健全中國(guó)保險(xiǎn)立法體系

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1、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)碩士學(xué)位論文健全中國(guó)保險(xiǎn)立法體系姓名：楊洋申請(qǐng)學(xué)位級(jí)別：碩士專業(yè)：金融學(xué)指導(dǎo)教師：孫蓉19990501內(nèi)容提要1995年10月1目《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》(以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》)的頒布實(shí)施，結(jié)束了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)無法可依的歷史，但是，在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)和保險(xiǎn)監(jiān)管的很多方面，仍然存在著法律規(guī)定不夠明確、可操作性不強(qiáng)等問題。它們暴露出我國(guó)的保險(xiǎn)立法與保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展存在著一定的滯后和不適應(yīng)。日積月累，保險(xiǎn)立法體系的不完善或者說缺陷，勢(shì)必會(huì)成為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。因此，健全中國(guó)保險(xiǎn)立法體系是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急，是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的基礎(chǔ)建設(shè)工程。經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上

2、層建筑。保險(xiǎn)立法體系的健全和完善與保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展是相輔相成的。因此健全中國(guó)保險(xiǎn)立法體系，筆者更注重從歷史的角度分析保險(xiǎn)業(yè)與保險(xiǎn)立法的相關(guān)性。法律是對(duì)實(shí)踐的總結(jié)，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展程度決定著保險(xiǎn)立法體系的結(jié)構(gòu)和內(nèi)容，保險(xiǎn)立法體系的合理性、適應(yīng)性和前瞻性又推動(dòng)、促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展，本文正是圍繞這種相關(guān)性展開論述。為了將保險(xiǎn)與法律相結(jié)合，本文首先是對(duì)保險(xiǎn)法及保險(xiǎn)立法體系進(jìn)行理論研究。在這一部分中，筆者從歷史的角度追溯了僚陵業(yè)與保險(xiǎn)立法的歷史演進(jìn)過程，以此表明：保險(xiǎn)正是以保險(xiǎn)法為逑界運(yùn)作的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。法律的制定是以規(guī)范人們的行為、調(diào)整人們之間的各種社會(huì)關(guān)系為目的

3、的，對(duì)法的理解首先要把握法所要調(diào)整的社會(huì)關(guān)系的性質(zhì)及特點(diǎn)，所以本文通過保險(xiǎn)活動(dòng)所產(chǎn)生、涉及的各種社會(huì)關(guān)系來界定保險(xiǎn)法的概念，并結(jié)合保險(xiǎn)原理迸一步闡述了保險(xiǎn)法的特點(diǎn)、地位與作用。事物是普遍聯(lián)系的，這種普遍聯(lián)系使萬事萬物，無論大小、巨細(xì)，均是一個(gè)個(gè)相互聯(lián)系、相互作用并且統(tǒng)一、完整的系統(tǒng)。所以筆者試著用系統(tǒng)論的觀點(diǎn)理解保險(xiǎn)立法體系：享有立法權(quán)的國(guó)家立法機(jī)關(guān)，在保險(xiǎn)立法活動(dòng)中，依據(jù)一定的立法原則所形成的相互作用的各種立法內(nèi)容，按一定的立法結(jié)構(gòu)組合而成的有機(jī)整體。它具有整體性、有序性、相關(guān)性和動(dòng)態(tài)性的特點(diǎn)。并從立法原則、立法結(jié)構(gòu)與立法內(nèi)容方面對(duì)保險(xiǎn)立法體系加以具體

4、闡述，以期對(duì)保險(xiǎn)立法體系有一個(gè)全面、系統(tǒng)地掌握。盡管立法的滯后性在所難免，但是“他山之石，可以攻玉”。經(jīng)過長(zhǎng)期的實(shí)踐探索和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的保險(xiǎn)立法體系基本上已趨于完善。健全中國(guó)保險(xiǎn)立法體系首先應(yīng)對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的保險(xiǎn)立法體系有一個(gè)比較全面、清楚的了解，才能借鑒、吸取國(guó)外保險(xiǎn)立法經(jīng)驗(yàn)，取長(zhǎng)補(bǔ)短。世界各國(guó)的保險(xiǎn)立法不僅反映著該國(guó)統(tǒng)治階級(jí)的意志，而且還受各國(guó)不同的道德觀念、宗教信仰、自然條件、傳統(tǒng)的生活方式以及風(fēng)俗習(xí)慣等諸方面的影響，所以其規(guī)定往往有較大的差別。在第二章中，從比較法的角度將國(guó)外的保險(xiǎn)立法體系分為民法法系下的保險(xiǎn)立法體系和普通法法系下的

5、保險(xiǎn)立法體系。筆者援引了大量的資料，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)立法進(jìn)行了詳實(shí)的介紹。最后從立法演進(jìn)過程、立法結(jié)構(gòu)和立法內(nèi)容這三個(gè)方面對(duì)國(guó)外保險(xiǎn)立法體系加以比較、分析和歸納：從立法演進(jìn)過程看，保險(xiǎn)立法都起源于海上保險(xiǎn)；都從對(duì)保險(xiǎn)合同的規(guī)范開始進(jìn)而發(fā)展到對(duì)保險(xiǎn)業(yè)建立市場(chǎng)規(guī)則；保險(xiǎn)法規(guī)的出現(xiàn)是由習(xí)慣法到慣例集，由海上保險(xiǎn)法規(guī)發(fā)展到陸上保險(xiǎn)法規(guī)，由財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)法規(guī)發(fā)展到人身保險(xiǎn)法規(guī)的；保險(xiǎn)立法是隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展而逐步完善的；從立法結(jié)構(gòu)看，民法法系的國(guó)家對(duì)于保險(xiǎn)合同的法律規(guī)范以制定法為主，而普通法法系以司法判洌為主；民法法系國(guó)家的保險(xiǎn)立法將保險(xiǎn)合同法列入《民法典》或《商法

6、典》中，另外專門以單行法規(guī)的形式制定保險(xiǎn)業(yè)法，而普通法法系國(guó)家的保險(xiǎn)立法在保險(xiǎn)合同規(guī)范方面采用判例法，但在保險(xiǎn)業(yè)法方面卻較為重視成文法的制定，且多為單行法規(guī)；從立法內(nèi)容上看，無論是在民法法系國(guó)家中，還是在普通法法系國(guó)家中，保險(xiǎn)立法內(nèi)容均是圍繞保險(xiǎn)合同和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理方面展開的。并詳細(xì)剖析了各國(guó)在重復(fù)保險(xiǎn)、外資保險(xiǎn)公司管理、保險(xiǎn)中介人管理和保險(xiǎn)投資等方面的立法，以期為健全中國(guó)保險(xiǎn)立法提供可借鑒的思路。健全中國(guó)保險(xiǎn)立法體系，不僅需要“洋為中用”，更需要了解中國(guó)保險(xiǎn)立法的歷史發(fā)展過程以及立法現(xiàn)狀，才能“因地制宜”，“量體裁衣”。故本文在第三章轉(zhuǎn)入對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)立

7、法的評(píng)述。筆者分別對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)立法體系的歷史環(huán)境和現(xiàn)實(shí)環(huán)境進(jìn)行探討，認(rèn)為在中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展進(jìn)程中，所存在的不僅是自身發(fā)展先天的不足(商品經(jīng)濟(jì)在我國(guó)還沒有得到充分的發(fā)展)，所要面臨的不僅是自身行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，還要面臨來自體制摩擦、部分市場(chǎng)規(guī)則真空帶來的轉(zhuǎn)軌期制度性的風(fēng)險(xiǎn)，政府不當(dāng)干預(yù)的行政性風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、高失業(yè)和通貨緊縮引發(fā)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，諸多風(fēng)險(xiǎn)因素交錯(cuò)作用，使我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)積聚加大，向市場(chǎng)化方向的推進(jìn)更為復(fù)雜和艱難。這就要求中國(guó)保險(xiǎn)立法體系的發(fā)展應(yīng)有利于促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)向市場(chǎng)化方向發(fā)展；有利于促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的開放以及我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)與國(guó)際接軌；有利于對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)

8、督管理。在全面了解中、外保險(xiǎn)立法體系的基礎(chǔ)上，針對(duì)《保險(xiǎn)法》的實(shí)施現(xiàn)狀，筆者進(jìn)一