網上銀行操作風險管理分析——以a銀行為例

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1、內容摘要:伴隨著互聯(lián)網技術的不斷發(fā)展,網上銀行在全球得到了迅速普及,作為21世紀一種新興的金融發(fā)展領域,網上銀行已經成為商業(yè)銀行生存發(fā)展中不可或缺的競爭手段。所謂網上銀行是指銀行在互聯(lián)網上建立站點,通過互聯(lián)網向客戶提供信息查詢、對賬、網上支付、資金轉賬、信貸、投資理財?shù)确?。隨著2006年我國金融業(yè)務已經全面對外開放,中資銀行在傳統(tǒng)業(yè)務領域競爭以外,還要在網絡金融服務領域內與外資銀行展開競爭。相對于中國商業(yè)銀行在業(yè)務拓展上的本土經驗和優(yōu)勢,中國商業(yè)銀行在網上銀行的風險防范上無論在管理經驗上,還是風險防范措施上與外資銀行相比還顯得非常落后。近年來,由于我國網上

2、銀行案件的發(fā)生,網上銀行的風險防范工作已經成為監(jiān)管當局和商業(yè)銀行風險控制的重點工作。關鍵詞:網上銀行操作風險風險管理Abstract:Withthedevelopmentofinternettechnology,internetbankingpopularizedquicklyallovertheworld.Asaneweconomyfieldin21stcentury,ithasbecomeanirreplaceablecompetitioninstrumentamongcommercialbanks."InternetBanking"referstoth

3、ebankontheInternettocreatethesite,viatheInternettoprovideinformationinquiry,reconciliation,onlinepayment,fundstransfer,credit,investmentbankingandotherfinancialservices.Withthegeneralopeningtotheexternalmarketinfinancialoperationin2006,competitionbetweendomesticbanksandforeignbanks

4、notonlyfocusontraditionaloperationsbutalsoonfinancialserviceoninternet.BasedonChinesecommercialbank’slocalexperiencesandadvantagesinoperationdevelopment,comparedwithforeignbanks,thereisahugegapinguardingagainsttheinternetbankingrisksnotonlyintheaspectofriskmanagementexperiencebutal

5、soinriskcontrolmeasures.Recentlybytheoccurrenceofinternetbankingcases,guardingagainsttheinternetbankingriskshasbecomethekeyworkfortherelevantsupervisoryauthorityandcommercialbanks’riskcontrol.Keywords:internetbankingoperatingriskriskmanagement18目錄一、我國網上銀行情況介紹…………………………………………………………1

6、(一)網上銀行的概念和發(fā)展進程………………………………………………1(二)網上銀行的特點和發(fā)展趨勢………………………………………………4(三)我國網上銀行發(fā)展現(xiàn)狀……………………………………………………4二、A銀行網上銀行現(xiàn)狀……………………………………………………………5(一)A銀行網上銀行業(yè)務范圍及操作風險的定義……………………………5(二)A銀行網上銀行業(yè)務操作風險管理現(xiàn)狀…………………………………5三、A銀行網上銀行操作風險存在的問題…………………………………………6(一)安全技術問題:信息傳遞的安全性………………………………………6(二)業(yè)務操作問

7、題:業(yè)務操作的準確性………………………………………7(三)支付誠信問題:社會誠信有待加強………………………………………7(四)內部監(jiān)管問題:內部控制有待完善………………………………………7四、A銀行網上銀行操作風險成因分析……………………………………………8(一)病毒攻擊……………………………………………………………………8(二)操作失誤……………………………………………………………………9(三)道德敗壞……………………………………………………………………9(四)內控失效……………………………………………………………………9五、針對A銀行網上銀行操作風險所采

8、取的措施………………………………10(一)提高數(shù)據(jù)通

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