銀行業(yè)或迎來拐點利潤增速放緩不良資產(chǎn)上升

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1、銀行業(yè)或迎來拐點：利潤增速放緩不良資產(chǎn)上升中國16家上市銀行在2013年最后幾個交易日，已有15家股價跌破凈資產(chǎn)?！岸唐诙?，銀行的高增長時期的確已經(jīng)結(jié)束?！逼杖A永道中國金融服務(wù)業(yè)合伙人朱宇向經(jīng)濟觀察網(wǎng)表示，“隨著整體宏觀經(jīng)濟增速的下降，整體流動性由寬松向穩(wěn)健轉(zhuǎn)向，商業(yè)銀行的盈利增速放緩目前看來，銀行的確面臨著資產(chǎn)質(zhì)量帶來的盈利壓力?！敝煊畹挠^點得到銀行家的回應(yīng)。12月4日，央行調(diào)查統(tǒng)計司司長盛松成表示，預(yù)計今年銀行業(yè)利潤增速將下降到15%以下，明年銀行利潤增速降至10%。普華永道近日與中國銀行業(yè)協(xié)會聯(lián)合發(fā)布的《中國銀行家調(diào)查報告2013

2、》顯示，超過七成銀行家對未來三年銀行的收入及利潤增長預(yù)期有所下調(diào)，近六成認為其所在銀行未來三年不良貸款率將超過1%。我國商業(yè)銀行不良貸款較長時間保持相對穩(wěn)定，從2011年第四季度開始出現(xiàn)反彈跡象。2013年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額上升至5636億元，不良貸款率上升至0.97%。中國銀行國際金融研究所周景彤向經(jīng)濟觀察網(wǎng)表示，2014年中國經(jīng)濟或呈現(xiàn)波動，不良率波動是大概率事件，風(fēng)險點可能表現(xiàn)個別產(chǎn)能過剩的行業(yè)，如鋼貿(mào)、造船、光伏及房地產(chǎn)，不良率可能上升，但仍將在合理區(qū)間內(nèi)。“對于商業(yè)銀行的呆壞賬和各類不良資產(chǎn)的處置，也不再會像上世紀末

3、一樣給予行政‘救助’，而是更多地交給市場去處理?！敝袊ㄣy投資研究院研究員稱。目前我國市場上不良資產(chǎn)經(jīng)營的主體包括四大資產(chǎn)管理公司、地方資產(chǎn)管理公司、民營資產(chǎn)管理公司及國際投資者。利潤增速放緩某四大行一位副總向經(jīng)濟觀察網(wǎng)表示，每個行業(yè)都有周期，銀行經(jīng)過幾年的快速發(fā)展，股改紅利及政策紅利正逐漸消失。2011年以來銀行業(yè)利潤增速處下降通道。歷史數(shù)據(jù)顯示，2010年銀行業(yè)凈利潤7637億，增長率為14.26%；2011年10412億，增長率達36.34%；2012年12386億，增長率為18.9%。中國銀行業(yè)協(xié)會年中發(fā)布的《中國銀行業(yè)發(fā)展報告》

4、預(yù)計2013年上市銀行凈利息收入和營業(yè)收入的增速將會進一步下滑至10%左右，凈利潤增速可能下降至8%左右。根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的2013年3季度的商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標情況表顯示，本年累計凈利潤為1.1216萬億元。從2011年民生銀行行長洪崎所說的利潤高到“不好意思公布”，到2012年銀行業(yè)利潤增速下滑，再到2013年的業(yè)績放緩，《中國銀行家調(diào)查報告2013》顯示，超過七成銀行家認為未來三年銀行業(yè)收入及利潤增長率將低于20%。這是否意味著銀行的高增長已經(jīng)結(jié)束？招商銀行高級分析師劉東亮認為，銀行業(yè)利潤的高增長不可持續(xù)，目前影響最大的還不是利率市場

5、化，利率市場化的影響還需要一段時間體現(xiàn)出來，而實體經(jīng)濟增速放緩是最大因素，而且吸收存款的能力在下降，銀行的資金運用受到限制。2013年前三季度我國經(jīng)濟增長7.7%，2014年既要化解產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)、防范地方政府性債務(wù)風(fēng)險、緩解部分城市房價上漲過猛、降低企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營成本等問題，又要保持經(jīng)濟適度增長，防止結(jié)構(gòu)性失業(yè)。2013年12月30日，審計署公布了2013年全國政府性債務(wù)審計結(jié)果。截至2013年6月末，全國政府性債務(wù)為30.27萬億，其中全口徑中央政府性債務(wù)合計12.38萬億，全口徑地方政府性債務(wù)合計17.89萬億。巴克萊首席中國經(jīng)濟學(xué)

6、家常健認為，中央經(jīng)濟工作會議將控制地方政府債務(wù)風(fēng)險作為2014年的首要任務(wù)，且貨幣政策繼續(xù)緊縮，意味著相對于2013年，2014年的投資增長和經(jīng)濟增長都將減緩。普華永道朱宇在接受經(jīng)濟觀察網(wǎng)采訪時表示，銀行的高增長時期的確已經(jīng)結(jié)束，隨著整體宏觀經(jīng)濟增速的下降、整體流動性由寬松向穩(wěn)健轉(zhuǎn)向，商業(yè)銀行盈利增速將放緩。地方商業(yè)銀行承壓截至2012年末，商業(yè)銀行不良貸款余額4929億元，同比升647億元；不良貸款率為0.95%，同比降0.01個百分點。銀行業(yè)結(jié)束了多年的不良貸款“雙降”格局。然而，這才只是一個不好的開始。銀監(jiān)會發(fā)布的2013年3季度的

7、商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標情況表顯示，不良貸款余額為5636億元，不良貸款率為0.97%。今年9月16日，東方資產(chǎn)管理公司發(fā)布的《2013：中國金融不良資產(chǎn)市場調(diào)查報告》稱，2013年商業(yè)銀行新增不良貸款規(guī)模將同比增長5%以上，銀行業(yè)不良貸款率將達到1%-2%。不過，商業(yè)銀行的撥備計提相對平穩(wěn)。截至2013年三季度末，我國商業(yè)銀行撥備覆蓋率為287.03%，為前三季度最低；大型商業(yè)銀行的撥貸比均接近或超過2.5%的監(jiān)管要求。銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，大型商業(yè)銀行的不良貸款占全部銀行業(yè)不良貸款的比例雖然仍超過六成，但在近兩年呈現(xiàn)逐年下降趨勢，而股份制銀行

8、、城商行、農(nóng)商行和外資銀行的這一數(shù)據(jù)在逐年增加?！按笾行推髽I(yè)和國有企業(yè)占比相對較高，抗經(jīng)濟周期的能力和總體實力相對較強，可能需要再經(jīng)歷一段時期的經(jīng)濟低迷才會出現(xiàn)顯著影響。”中國建銀投資研究院研