浦發(fā)個(gè)人授信操作細(xì)則（新）

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1、上海浦東發(fā)展銀行濟(jì)南分行“優(yōu)質(zhì)客戶(hù)”個(gè)人綜合授信實(shí)施細(xì)則(暫行)為規(guī)范有序地開(kāi)展個(gè)人綜合授信業(yè)務(wù)，根據(jù)《上海浦東發(fā)展銀行個(gè)人綜合授信管理辦法（試行）》和《上海浦東發(fā)展銀行個(gè)人綜合授信操作細(xì)則（試行）》以及相關(guān)法律法規(guī)，特制定本操作細(xì)則。一、總則“優(yōu)質(zhì)客戶(hù)”個(gè)人綜合授信業(yè)務(wù)是指根據(jù)有關(guān)規(guī)定，由我行有權(quán)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)（下簡(jiǎn)稱(chēng)授信人）對(duì)符合條件的、有授信需求的優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶(hù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)被授信人）進(jìn)行有關(guān)審批程序評(píng)定，授予一定資金使用額度的業(yè)務(wù)。獲得授信的被授信人，在申明合理、確定的借款用途，并提供合同、協(xié)議或發(fā)

2、票等證明后，可以獲得相應(yīng)的個(gè)人消費(fèi)貸款。本細(xì)則所指的“優(yōu)質(zhì)客戶(hù)”，目前是指：（一）、國(guó)家機(jī)關(guān)、省、市直事業(yè)單位、高校、醫(yī)院等單位正式員工；（二）、金融（銀行、保險(xiǎn)、證券）、電力、電信、煉油、煙草、交通等效益較好的大中型企業(yè)正式員工；（三）、律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師等具有國(guó)家認(rèn)可執(zhí)業(yè)資格的從業(yè)人員；（四）、產(chǎn)權(quán)明晰、擁有資產(chǎn)2000萬(wàn)元以上、經(jīng)營(yíng)情況良好、連續(xù)三年未虧損的非國(guó)有企業(yè)部門(mén)經(jīng)理以上的中高級(jí)管理人員。二、綜合授信額度13（一）、個(gè)人綜合授信總額度個(gè)人綜合授信總額度為質(zhì)押額度、抵押額度和保證額度的

3、總和。被授信人可單獨(dú)或合并申請(qǐng)質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度。質(zhì)押額度、抵押額度和保證額度按以下情況分別掌握：1、以授信人認(rèn)可的質(zhì)押物進(jìn)行質(zhì)押擔(dān)保的，質(zhì)押額度不超過(guò)質(zhì)押物價(jià)值的９０％。2、申請(qǐng)抵押額度須以本人名下的可設(shè)定抵押權(quán)利的房產(chǎn)作為抵押物擔(dān)保，抵押額度不得超過(guò)授信人認(rèn)可的抵押物價(jià)值的70％。對(duì)于申請(qǐng)抵押額度的綜合授信申請(qǐng)人其抵押額度應(yīng)與其資信等級(jí)掛鉤，AA級(jí)（含AA級(jí)）以上的抵押額度為抵押物價(jià)值的70%，A級(jí)為60%，BBB級(jí)為50%，BB（含）級(jí)以下無(wú)抵押額度。我行保留對(duì)抵押物進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估

4、并以此確定抵押物價(jià)值的權(quán)利。3、申請(qǐng)保證額度的被授信人，按我行個(gè)人資信等級(jí)評(píng)定辦法予以評(píng)定。保證額度的下限為５０００元，上限為３０萬(wàn)元。個(gè)人資信等級(jí)分為AAA、AA、A、BBB、BB、B六個(gè)等級(jí)。其中95分（含）以上為AAA級(jí)，保證額度30萬(wàn)元；90分（含）至95分為AA級(jí)，保證額度25萬(wàn)元；80分（含）至90分為A級(jí)，保證額度20萬(wàn)元；70分（含）至80分為BBB級(jí)，保證額度15萬(wàn)元；60分（含）至70分為BB級(jí)，保證額度10萬(wàn)元；50分（含）至60分為B級(jí)，保證額度5萬(wàn)元；50分以下無(wú)保證額

5、度。（二）、個(gè)人綜合授信額度的重新設(shè)定13被授信人初始設(shè)定或重新設(shè)定綜合授信總額度之日起一年為總額度的重新設(shè)定日，授信人在重新設(shè)定日之前應(yīng)完成總額度及項(xiàng)下質(zhì)押額度、抵押額度及保證額度的重新設(shè)定工作，并在重新設(shè)定日重新設(shè)定綜合授信總額度：1、綜合授信有效期內(nèi)如質(zhì)押物價(jià)值發(fā)生重大變化的（根據(jù)利率及匯率變動(dòng)情況），應(yīng)調(diào)整質(zhì)押比例，對(duì)質(zhì)押額度進(jìn)行重新設(shè)定；2、抵押額度的重新設(shè)定可采用以下兩種方式：（１）、抵押額度自動(dòng)縮水抵押額度上次設(shè)定值的1０％；（２）、重新評(píng)估房產(chǎn)價(jià)值，并按不超過(guò)原抵押率的標(biāo)準(zhǔn)重新設(shè)

6、定抵押額度。3、重新評(píng)定保證額度的規(guī)定和評(píng)定程序同初次評(píng)定保證額度的規(guī)定和程序。未在重新設(shè)定日前完成保證額度重新設(shè)定的，授信人應(yīng)自重新設(shè)定日起對(duì)總額度凍結(jié)相當(dāng)于保證額度的金額直至完成對(duì)被授信人進(jìn)行重新評(píng)估及保證額度的重新設(shè)定工作。（三）、被授信人單獨(dú)或合并申請(qǐng)質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度的，設(shè)定統(tǒng)一的綜合授信有效期，有效期最長(zhǎng)為五年。三、綜合授信額度內(nèi)貸款的金額、期限和利率（一）、貸款金額被授信人可一次或分次支用額度，支用額度起點(diǎn)金額為５０００元。貸款金額的有關(guān)規(guī)定參見(jiàn)相關(guān)的貸款管理辦法。（二）

7、、貸款期限13被授信人在授信期內(nèi)獲得的每筆貸款期限均不得超過(guò)綜合授信有效期的到期日。被授信人在總額度項(xiàng)下為他人提供擔(dān)保，被擔(dān)保貸款的期限不得超過(guò)綜合授信有效期的到期日。被授信人在總額度項(xiàng)下申請(qǐng)一年以?xún)?nèi)的短期貸款，貸款的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)總額度的重新設(shè)定日。被授信人在總額度項(xiàng)下為他人提供擔(dān)保，被擔(dān)保貸款期限在一年以?xún)?nèi)的，被擔(dān)保貸款的到期日應(yīng)不超過(guò)綜合授信總額度的重新設(shè)定日。（三）、貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行；在貸款期內(nèi)，若遇法定利率調(diào)整，對(duì)貸款期限在一年(含)以?xún)?nèi)的，按合同利率計(jì)

8、息，不再調(diào)整利率；貸款期限在一年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日起,按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率，實(shí)行分段計(jì)息。四、綜合授信的申請(qǐng)（一）、我行個(gè)人綜合授信額度包括質(zhì)押額度、抵押額度和保證額度。（二）、對(duì)于僅申請(qǐng)質(zhì)押額度的綜合授信申請(qǐng)人的其他規(guī)定條件從我行《個(gè)人小額質(zhì)押即時(shí)貸款（授信）操作規(guī)程》。（三）、符合授信條件的個(gè)人可向我行提出綜合授信申請(qǐng)，授信人應(yīng)告知授信申請(qǐng)人有關(guān)個(gè)人綜合授信的申請(qǐng)條件、期限、利率、擔(dān)保、還款方式、辦理程序、違約處理及需要被授信人承擔(dān)的各項(xiàng)費(fèi)用等政策。（四）、授信申請(qǐng)