浦發(fā) 東方卡綜合授信操作細則

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1、上海浦東發(fā)展銀行東方卡金卡綜合授信操作細則(試行)為規(guī)范有序地開展東方卡金卡綜合授信業(yè)務(wù)，根據(jù)《上海浦東發(fā)展銀行個人綜合授信管理辦法（試行）》和《代發(fā)企業(yè)員工授信業(yè)務(wù)管理辦法》，特制定本操作細則。????一、東方卡金卡綜合授信的申請??（一）綜合授信申請人應(yīng)是中國境內(nèi)有固定住所，具有完全民事行為能力的居民，對于僅申請質(zhì)押額度的綜合授信申請人的其他規(guī)定條件從我行存單質(zhì)押貸款的借款人條件，對于代發(fā)授信申請人的其他規(guī)定條件從代發(fā)企業(yè)員工授信的申請條件。對于其他的綜合授信申請人的其他規(guī)定條件從個人消費貸款的借款人條件。

2、??（二）符合授信條件的個人可向我行提出綜合授信申請，授信人應(yīng)告知授信申請人有關(guān)個人綜合授信的申請條件、期限、利率、擔保、還款方式、辦理程序、違約處理及需要受信人承擔的各項費用等政策。??（三）授信申請人可在申請東方卡金卡同時申請綜合授信，也可在成功申請金卡之后申請綜合授信。授信申請人填寫《東方卡金卡綜合授信申請、審批表》，同時向我行交驗下列資料和證明：??1、申請人的身份證件原件和復(fù)印件；??2、申請人在授信人所在地常住戶口的戶口簿或其他有效居留身份證件原件和復(fù)印件。申請人與配偶不屬同一戶口簿的還要提供婚姻證

3、明；??3、申請人和其配偶的穩(wěn)定經(jīng)濟收入證明。穩(wěn)定收入的確認按個人貸款操作規(guī)范及其附件的有關(guān)內(nèi)容辦理。單獨申請質(zhì)押額度的申請人可免提供此項資料。??4、授信人要求提供的其他文件或資料。??（四）申請質(zhì)押額度的申請人，還須提供用以質(zhì)押的質(zhì)押物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意質(zhì)押的證明；??（五）申請抵押額度的申請人，還須提供下列資料和證明：??1、提供申請人名下的用以抵押的抵押物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人、共有人同意抵押的證明；??2、有權(quán)部門出具的抵押物估價證明；普通商品住宅購買日期在申請日前兩年以內(nèi)的，申請

4、人提供房產(chǎn)購買合同，房產(chǎn)交易的發(fā)票，授信人同意的，可以以房產(chǎn)購買價值作為抵押物的價值。（六）如申請代發(fā)授信，需提供代發(fā)工資的卡號、賬號或代發(fā)單位開具的收入證明。；??（七）授信人根據(jù)申請人提供的材料和調(diào)查的結(jié)果，依據(jù)個人信用評定的有關(guān)規(guī)定，對申請人的信用狀況予以評定。????二、綜合授信審批、核定程序??（一）授信人對授信申請人交驗的證明、文件和資料的真實性、合法性及資信情況進行審查，并向分行建立的客戶資料數(shù)據(jù)庫查詢申請人及其配偶在我行的借款還款情況和承擔的擔保情況，以及信用卡的透支和還款情況；有條件的授信人，

5、應(yīng)向轄內(nèi)征信系統(tǒng)協(xié)查申請人及其配偶在他行的借款還款情況和承擔的擔保情況，以及信用卡的透支和還款情況。??審查中應(yīng)注意審核授信申請人提供的資料、證明是否完整，復(fù)印件與正本是否一致；授信申請人填制的申請表內(nèi)容是否準確、清晰和完整；授信申請人的資信情況是否屬實；同時須對抵押物，質(zhì)物的價值進行核查，必要時可委托有權(quán)機構(gòu)進行估價，所需費用由抵押人、出質(zhì)人負擔。如受信人申請代發(fā)授信，應(yīng)對其在我行的代發(fā)工資情況查詢。??通過向客戶資料數(shù)據(jù)庫及征信系統(tǒng)的查詢，授信人應(yīng)詳細了解申請人家庭的實際負債及或有負債水平，并核實授信申請人

6、是否具有償還貸款本息的能力。??（二）經(jīng)審查符合授信條件的，授信人根據(jù)《上海浦東發(fā)展銀行個人綜合授信管理辦法（試行）》和《代發(fā)員工授信業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》的規(guī)定核定授信申請人的質(zhì)押額度、抵押額度和代發(fā)授信額度，并將經(jīng)審查后其授信總額度、額度構(gòu)成及期限通知授信申請人，經(jīng)授信申請人確認后，與授信申請人簽訂東方卡金卡綜合授信合同，并視授信擔保方式，同時與抵押人簽訂《最高額抵押合同》或與出質(zhì)人簽訂《最高額質(zhì)押合同》。必要時，應(yīng)辦理公證、人身意外保險、抵押登記和抵押物保險等有關(guān)手續(xù)。??人身意外保險，抵押物、質(zhì)物的評估

7、、登記、保險，公證等費用由受信人、抵押人、出質(zhì)人承擔。??（三）將核定的受信人的綜合授信總額度、質(zhì)押額度、抵押額度和代發(fā)授信額度額度及其有效期等要素在《東方卡金卡綜合授信回執(zhí)》（一式三份）上作記載，一份交受信人，一份經(jīng)辦人留存，一份隨傳票裝訂。??（四）我行應(yīng)對受信人在授信過程中提供的證明文件和單證進行登記并妥善保管。????三、授信擔保??我行個人綜合授信額度獲得途徑有以下三種：即抵押、質(zhì)押和代發(fā)企業(yè)員工。質(zhì)押物、抵押物對綜合授信有效期內(nèi)的全部實際債務(wù)及或有債務(wù)承擔擔保責任，同一債權(quán)有兩種以上物的擔保的，我行

8、有權(quán)處置其中任何一個或全部來實現(xiàn)債權(quán)。授信人有要求的，受信人或抵押人、出質(zhì)人應(yīng)向公證部門辦理抵押合同、質(zhì)押合同的公證。????（一）抵押擔保：??１、抵押登記??我行和受信人或抵押人雙方向政府規(guī)定的有關(guān)部門辦理抵押登記手續(xù)，申領(lǐng)抵押登記證明，連同抵押物的所有權(quán)或使用權(quán)證書交由我行保管。??2、抵押物保險??授信人有要求的，受信人或抵押人按授信期限和規(guī)定的保險險種，對抵押物進行投保。保險