消費(fèi)金融論文范文-簡述我國消費(fèi)金融公司的發(fā)展目前狀況及理由word版下載

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1、消費(fèi)金融論文范文:簡述我國消費(fèi)金融公司的發(fā)展目前狀況及理由word版下載我國消費(fèi)金融公司的發(fā)展目前狀況及理由論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于我國消費(fèi)金融公司的發(fā)展冃前狀況及理由的優(yōu)秀論文范文,對(duì)正在寫有關(guān)于消費(fèi)論文的寫作者有一定的參考和指導(dǎo)作用，論文片段：【摘要】消費(fèi)金融公司是在我國大力刺激居民消費(fèi)，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長大環(huán)境下的一個(gè)新&事物，相對(duì)于主流西方國家完善的消費(fèi)信貸市場(chǎng)來說，我國的消費(fèi)信貸目前仍處于初創(chuàng)期。本文分析了消費(fèi)金融公司的發(fā)展冃前狀況、特點(diǎn)及所面對(duì)的理由，進(jìn)而提出推動(dòng)我國消費(fèi)金融公司發(fā)展的若干倡議?！娟P(guān)鍵詞】消費(fèi)金融

2、公司，消費(fèi)信貸，風(fēng)險(xiǎn)制約，法律監(jiān)督自1978年改革開放開始，我國一直實(shí)行“出口導(dǎo)向型”的經(jīng)濟(jì)增長方式，即主要通過投資和出口來拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的“三駕馬車”，動(dòng)力分布并不均衡。其中過分依賴投資，將很可能導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)增長缺乏可持續(xù)性以及產(chǎn)能過剩等結(jié)構(gòu)性理由，與此同時(shí)，過分依賴出口，會(huì)擴(kuò)大國內(nèi)經(jīng)濟(jì)受到世界性經(jīng)濟(jì)危機(jī)沖擊的強(qiáng)度與范圍。從2000年開始，我國消費(fèi)支出占比逐年下降，而投資支出與對(duì)外出口所占比隨著對(duì)外開放的程度提高而不斷上升。在2008中國面對(duì)世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)，我國經(jīng)濟(jì)也只能依靠中央政府的4萬億投資挽救經(jīng)濟(jì)頹勢(shì)。根據(jù)

3、國家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，2011年居民消費(fèi)占GDP的份額為47%,而美國居民的消費(fèi)率達(dá)到72%,美國和德國居民消費(fèi)率分別為65%和57%,與中國同為金磚四國的印度和巴西居民消費(fèi)也分別達(dá)到54%和61%。由此可見，中國居民的消費(fèi)率不僅遠(yuǎn)低于主要西方國家，甚至還不及一些主要的發(fā)展中國家。因此，中國經(jīng)濟(jì)需要再平衡,消費(fèi)金融業(yè)作為轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式的有益嘗試，越發(fā)重要，同時(shí)，與之相對(duì)應(yīng)的消費(fèi)金融公司作為金融中介，發(fā)揮著關(guān)鍵作用。一、我國消費(fèi)金融公司的特點(diǎn)及發(fā)展目前狀況消費(fèi)金融公司是指不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人

4、提供消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)，包括個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款及一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款等。2009年中國銀監(jiān)會(huì)正式公布了《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，允許北京、成都、上海、天津符合條件的股東發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司，截止2012年10月底，上述四家消費(fèi)金融公司資產(chǎn)總額己達(dá)40.16億JLo與傳統(tǒng)的銀行貸款相比，消費(fèi)金融公司的貸款不涉及房貸、車貸，其經(jīng)營方式的核心標(biāo)志，即要滿足短期、小額、無擔(dān)保、無抵押的條件。因此手續(xù)簡便，審批快捷，無需擔(dān)保成為消費(fèi)金融公司的首要特點(diǎn)，客戶可以根據(jù)自身實(shí)際情況選擇貸款數(shù)額與還款計(jì)劃，一般情況下，融

5、資額度不超過個(gè)人月收入的5倍，貸款利率不超過央行基準(zhǔn)利率的4倍。在發(fā)達(dá)國家中，日本和美國的消費(fèi)金融市場(chǎng)已經(jīng)初具規(guī)模，中國的消費(fèi)金融公司還處于初創(chuàng)期，必定而對(duì)許多理由，主要有:（-）受商業(yè)銀行及政府政策導(dǎo)向影響嚴(yán)重由于我國的金融市場(chǎng)是在商業(yè)銀行全能制約的壟斷市場(chǎng)，因此我國消費(fèi)信貸的起步必不可少帶著濃厚的商業(yè)銀行氛圉，與其本身所堅(jiān)持的簡便、快捷有一定的背離。并且，我國的金融市場(chǎng)受政策的導(dǎo)向較為嚴(yán)重，例如2009年的《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，就帶有明顯的拉動(dòng)內(nèi)需保持經(jīng)濟(jì)增長高速發(fā)展的政策導(dǎo)向。（二）國民信用體系尚未建立由于

6、消費(fèi)金融公司的小額信用貸款并未設(shè)立抵押及擔(dān)保物，在現(xiàn)有體制下，只能依靠央行征信系統(tǒng)對(duì)顧客進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判，但在我國國民信用體系尚未完全建立的情況下，對(duì)于沒有涉及商業(yè)貸款的客戶，其信用記錄不能及時(shí)查詢，并且由此帶來的較高的審批費(fèi)用等增加了其經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)險(xiǎn)等，抑制了消費(fèi)金融公司的發(fā)展。（三）國民消費(fèi)理念及環(huán)境的制約從國外成熟的消費(fèi)金融市場(chǎng)來看，中國的消費(fèi)金融公司無疑具有良好的發(fā)展前景，但是，國內(nèi)居民“低消費(fèi)，高儲(chǔ)蓄”的消費(fèi)觀念抑制了消費(fèi)金融發(fā)展的空間，同時(shí)，由于我國目前在醫(yī)療、養(yǎng)老、教育、住房等方面的保障并不完善，通貨膨脹較

7、為嚴(yán)重等因素，導(dǎo)致中國居民消費(fèi)觀念趨于謹(jǐn)慎，在一定程度上也限制了消費(fèi)金融公司的發(fā)展。（四）業(yè)務(wù)范圍與銀行重疊，競(jìng)爭壓力大，發(fā)展空間受限目前，我國消費(fèi)金融公司的定位是對(duì)個(gè)人住房和汽車消費(fèi)信貸的“補(bǔ)缺”，將個(gè)人消費(fèi)信貸中最大的兩項(xiàng)業(yè)務(wù)排除在外，主要涉及個(gè)人耐用消費(fèi)品、婚慶、教育、旅游等短期消費(fèi)貸款上。而我國目前的個(gè)人貸款比例中，住房貸款占到70%以上，大大壓縮了消費(fèi)金融公司的利潤空間，并且由于我國居民消費(fèi)謹(jǐn)慎的消費(fèi)觀念，對(duì)于大宗耐用品及婚慶旅游的貸款發(fā)生量較少，造成供需的極大不對(duì)稱。同時(shí)，在消費(fèi)金融涉及的家用電器、電子產(chǎn)品等

8、耐用品以及旅游、教育等業(yè)務(wù)上，銀行推出的信用卡、助學(xué)貸款、教育儲(chǔ)蓄及銀行金融產(chǎn)品等同樣能夠滿足顧客需要，因此消費(fèi)金融公司面對(duì)著業(yè)內(nèi)外的競(jìng)爭壓力。二、對(duì)我國消費(fèi)金融公司發(fā)展的倡議（一）制定完善的消費(fèi)信貸法律法規(guī)，加強(qiáng)法律監(jiān)管與美國等主流西方國家成熟的消費(fèi)信貸政策相比，我國目前的消費(fèi)信貸僅依靠兒部行業(yè)規(guī)范，如《汽車消費(fèi)貸