投資理財(cái)綜合實(shí)訓(xùn)報(bào)告

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1、《投資理財(cái)綜合實(shí)訓(xùn)》實(shí)驗(yàn)報(bào)告書學(xué)號(hào)姓名學(xué)院專業(yè)批次電話成績2013年7月-14-重慶工商大學(xué)《投資理財(cái)綜合實(shí)訓(xùn)》實(shí)驗(yàn)報(bào)告實(shí)驗(yàn)時(shí)間：2013第批次學(xué)生姓名學(xué)號(hào)專業(yè)班級(jí)指導(dǎo)教師實(shí)驗(yàn)名稱投資理財(cái)綜合實(shí)訓(xùn)一、實(shí)驗(yàn)?zāi)康?．理解和掌握家庭現(xiàn)金流規(guī)劃2．理解和掌握家庭收支分析方法和步驟3．能夠掌握宏觀經(jīng)濟(jì)分析4．能夠分析客戶的教育費(fèi)用需求及教育規(guī)劃5．能夠理解和掌握購房財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本方法6．能夠理解和掌握制定汽車消費(fèi)方案7．能夠理解和掌握制定消費(fèi)信貸方案8．能夠分析客戶的投資理財(cái)需求及投資理財(cái)規(guī)劃9．能夠熟練掌握金融投資工具運(yùn)用10．掌握并運(yùn)用宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)證券投資的影響11．理解和掌握上市公司的變現(xiàn)能力、

2、營運(yùn)能力和盈利能力分析12．理解和掌握杜邦財(cái)務(wù)分析方法13．理解和掌握上市公司的投資收益分析14．能夠熟練掌握住房投資與規(guī)劃15．能夠理解和掌握購房財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本方法16．理解和應(yīng)用上市公司的財(cái)務(wù)報(bào)表分析結(jié)果判斷投資價(jià)值17．熟練掌握債券估值和投資分析的基本方法和技巧18．熟練掌握基金估值和投資分析的基本方法和技巧19．能夠熟練運(yùn)用證券分析系統(tǒng)對(duì)金融投資理財(cái)進(jìn)行綜合分析20．能夠分析客戶家庭存在的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避21．能夠分析客戶家庭成員的退休養(yǎng)老規(guī)劃及遺產(chǎn)規(guī)劃-14-二、實(shí)驗(yàn)題目王勇是重慶銀行某支行行長，年收入80萬元（收入都為稅后）。妻子劉元元是重慶某重點(diǎn)高中特級(jí)教師，妻子年收入15萬元（其

3、中7萬為上輔導(dǎo)班的課時(shí)費(fèi)），每5年后增長10%?，F(xiàn)在家庭有定期存款30萬元，活期存款3萬元，銀行理財(cái)產(chǎn)品50萬元（剛購買，6個(gè)后到期，保本年收益率為5%），房屋4套，其價(jià)值630萬元（其中一套值380萬元）。一輛小汽車，現(xiàn)價(jià)35萬元，計(jì)劃兩年后換車，新車購買費(fèi)用100萬元，舊車折舊率按40%計(jì)算。王勇在單位有“五險(xiǎn)一金”，劉元元的單位是教育事業(yè)單位，醫(yī)療保險(xiǎn)等有保障。平時(shí)家庭每月均開支3萬元。夫妻兩人沒有炒股票理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)，也沒有其他進(jìn)行任何風(fēng)險(xiǎn)投資。家中有一兒子17歲，今年9月份，在重慶工商大學(xué)國際商學(xué)院“2+2（中法）”讀大一，在國內(nèi)每年學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)5萬元，在國外（法國2年）每年學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)

4、30萬元。大學(xué)本科畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國留學(xué)，攻讀碩士，學(xué)習(xí)時(shí)間為2年，每年學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)40萬元，攻讀博士，學(xué)習(xí)時(shí)間為4年，每年學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)50萬元，攻讀博士期間每年能領(lǐng)到科研經(jīng)費(fèi)和獎(jiǎng)學(xué)金25萬。王勇家中還有自己的父母親，父親今年70歲，母親今年68歲，他們都沒有退休工資，沒有醫(yī)療保險(xiǎn)等，平均每季度的醫(yī)藥費(fèi)為3000元，并每年按10%的比率增長。劉元元還有自己的父母親，父親今年69歲，母親今年67歲，父親的退休工資每月1800元，有醫(yī)療保險(xiǎn)，母親沒有退休工資和醫(yī)療保險(xiǎn)等，他們平均每季度的醫(yī)藥費(fèi)為2400元，并每年按10%的比率增長，每月均生活開支1600元。假如他們父母親的生命周期分別為中國男性和女

5、性平均壽命再延長3年進(jìn)行計(jì)算。王勇今年已經(jīng)47歲，60歲退休，妻子44歲，55歲退休。王勇退休后每月能拿到退休金6500元，劉元元每月能拿到退休金4500元，兩人同時(shí)退休后家庭月支出5萬元（旅游休閑享樂費(fèi)用增加）。請分析王勇先生家庭理財(cái)存在的問題，為王勇先生家庭進(jìn)行合理的理財(cái)設(shè)計(jì)，主要包括孩子教育、家庭日常生活、金融投資理財(cái)、住房規(guī)劃與投資理財(cái)、人身和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)管理、退休生活、遺產(chǎn)等。-14-三、設(shè)計(jì)方案（一）、基本情況分析1.家庭成員基本情況分析王勇的家庭是一個(gè)三口之家，47歲，是重慶銀行某支行行長，妻子劉元元是重慶某重點(diǎn)高中特級(jí)教師，職業(yè)較為穩(wěn)定，收入較高，家里家中有一兒子17歲，

6、另外，王勇家中還有自己的父母親，父親今年70歲，母親今年68歲，劉元元還有自己的父母親，父親今年69歲，母親今年67歲。他們的家庭生命周期正處于成長期。2.王勇年收入80萬元，妻子年收入15萬元，每5年后增長10%。王勇父母平均每月醫(yī)藥費(fèi)750元，無負(fù)債。兩人同時(shí)退休后家庭月支出5萬元。王勇父母親沒有退休工資，平均每季度的醫(yī)藥費(fèi)為3000元，并每年按10%的比率增長。劉元元父親的退休工資每月1800元，母親沒有退休工資，他們平均每季度的醫(yī)藥費(fèi)為2400元，并每年按10%的比率增長，每月均生活開支1600元。兒子讀書十年間教育花費(fèi)350萬，科研經(jīng)費(fèi)和獎(jiǎng)學(xué)金100萬。在不考慮同伙膨脹和其他開支的情

7、況下，王勇家退休前年結(jié)余44.935萬。家底殷實(shí)，投資能力強(qiáng)。3.家庭財(cái)務(wù)狀況家庭現(xiàn)有定期存款30萬元，活期存款3萬元，銀行理財(cái)產(chǎn)品50萬元（剛購買，6個(gè)后到期，保本年收益率為5%），房屋4套，其價(jià)值630萬元。一輛小汽車，現(xiàn)價(jià)35萬元。如圖所示：-14-4.家庭目前及未來保障夫妻兩人沒有炒股票理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)，也沒有其他進(jìn)行任何風(fēng)險(xiǎn)投資。（二）、家庭財(cái)務(wù)狀況具體分析1.家庭財(cái)務(wù)報(bào)表分析資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)