淺談汽車保險與理賠的認知論文

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1、淺談對汽車保險與理賠的認知摘要：汽車保險產(chǎn)生的前提是自然災(zāi)害和意外事故。自然災(zāi)害和意外事故的客觀存在，使人們尋找設(shè)法對付各種自然災(zāi)害和意外事故的措施，但是，對于預(yù)防和控制顯然是有限的，于是人們想到了經(jīng)濟補償，而保險業(yè)就作為一種有效的經(jīng)濟補償措施走進了人們的生活?？梢哉f,沒有自然災(zāi)害和意外事故就不會產(chǎn)生保險，并且人類社會越發(fā)展，創(chuàng)造的財富越集屮，遇到自然災(zāi)害和意外事故所造成的損失程度也就越大,就越需要通過保險的方式提供經(jīng)濟補償。關(guān)鍵字：汽車保險自然災(zāi)害經(jīng)濟補償前言汽車消費的增長為我國汽車保險業(yè)提供了廣闊的發(fā)展空間，中國是世界上最大最有潛力的汽車保險市場。在未來的國際汽車保險市場競爭中，

2、中國汽車保險行業(yè)無疑具有近水樓臺先得力的優(yōu)勢，但與發(fā)達國家相比，我國汽車保險業(yè)實力相對薄弱，能否抓住機遇揚長避短，充分發(fā)揮我國保險業(yè)的地域優(yōu)勢占領(lǐng)更多的市場，我國保險業(yè)面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)。面對挑戰(zhàn)，我國保險公司應(yīng)當(dāng)充分認識我國汽車保險業(yè)存在的問題和與發(fā)達國家的差距，充分利用加入WTO后僅有的幾年緩沖期，積極開發(fā)汽車保險品種，提高服務(wù)質(zhì)量，以應(yīng)對未來的競爭。隨著改革開放形式的發(fā)展，社會經(jīng)濟和人民生活發(fā)生了巨大變化，機動車輛迅速普及和發(fā)展，機動車輛保險業(yè)務(wù)也隨之得到迅速發(fā)展。汽車保險歷史和我國汽車保險發(fā)展情況（一）汽車保險的起源國外汽車保險起源于19世紀(jì)中后期。當(dāng)吋，隨著汽車在歐洲一些國家

3、的出現(xiàn)與發(fā)展，因交通事故而導(dǎo)致的意外傷害和財產(chǎn)損失隨之增加。盡管各國都釆取了一些管制辦法和措施，汽車的使用仍對人們的生命和財產(chǎn)安全構(gòu)成了嚴重威脅。因此引起了一些精明的保險人對汽車保險的關(guān)注。1896年11月，由英國的蘇格蘭雇主保險公司發(fā)行的一份保險情報單中，刊載了為慶?！?896年公路機動車輛法令”的順利通過，而于11月14日舉辦倫敦至布賴頓的大規(guī)模汽車賽的消息。在這份保險情報中，還刊登了“汽車保險費年率”。最早開發(fā)汽車保險業(yè)務(wù)的是英國的“法律意外保險有限公司”，1898年該公司率先推出了汽車第三者責(zé)任保險，并可附加汽車火險。到1901年，保險公司提供的汽車保險單，已初步具備了現(xiàn)代綜

4、合責(zé)任險的條件，保險責(zé)任也擴大到了汽車的失竊。（二）汽車保險在國外的發(fā)展20世紀(jì)初期，汽車保險業(yè)在歐美得到了迅速發(fā)展。1903年英國創(chuàng)立了“汽車通用保險公司”，并逐步發(fā)展成為一家大型的專業(yè)化汽車保險公司。1906年，成立于1901年的汽車聯(lián)盟也建立了自己的“汽車聯(lián)盟保險公司”。到1913年，汽車保險已擴大到了20多個國家，汽車保險費率和承保辦法也基本實現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化。1927年是汽車保險發(fā)展史上的一個重要里程碑。美國馬薩諸塞州制定的舉世聞名的強制汽車（責(zé)任）保險法的頒布與實施，表明了汽車第三者責(zé)任保險開始由自愿保險方式向法定強制保險方式轉(zhuǎn)變。此后，汽車第三者責(zé)任法定保險很快波及到世界各地

5、。第三者責(zé)任法定保險的廣泛實施，極大地推動了汽車保險的普及和發(fā)展。車損險、盜竊險、貨運險等業(yè)務(wù)也隨之發(fā)展起來。白20世紀(jì)50年代以來，隨著歐、美、日等地區(qū)和國家汽車制造業(yè)的迅速擴張，機動車輛保險也得到了廣泛的發(fā)展，并成為各國財產(chǎn)保險中最重要的業(yè)務(wù)險種。到20世紀(jì)70年代末期，汽車保險己占整個財產(chǎn)險的50%以上。（三）我國汽車保險的發(fā)展進程1.萌芽時期我國的汽車保險業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了一個曲折的歷程。汽車保險進入我國是在鴉片戰(zhàn)爭以后，但由于我國保險市場處于外國保險公司的壟斷與控制Z下，加之舊屮國的工業(yè)不發(fā)達，我國的汽車保險實質(zhì)上處于萌芽狀態(tài)，其作用與地位十分有限。2.試辦時期新中國成立以后

6、的1950年，創(chuàng)建不久的中國人民保險公司就開辦了汽車保險。但是因宣傳不夠和認識的偏頗，不久就出現(xiàn)對此項保險的爭議，有人認為汽午保險以及第三者責(zé)任保險對于肇事者予以經(jīng)濟補償，會導(dǎo)致交通事故的增加，對社會產(chǎn)生負面影響。于是，中國人民保險公司于1955年停止了汽車保險業(yè)務(wù)。直到70年代中期為了滿足各國駐華使領(lǐng)館等外國人擁有的汽車保險的需要，開始辦理以涉外業(yè)務(wù)為主的汽車保險業(yè)務(wù)。3.發(fā)展時期我國保險業(yè)恢復(fù)Z初的1980年，隨著改革開放形勢的發(fā)展，社會經(jīng)濟和人民生活也發(fā)生了巨大的變化，機動車輛迅速普及和發(fā)展，機動車輛保險業(yè)務(wù)也隨Z得到了迅速發(fā)展。1983年將汽車保險改為機動車輛保險使其具有更廣

7、泛的適應(yīng)性，在此后的近20年過程中，機動車輛保險在我國保險市場，尤其在財產(chǎn)保險市場中始終發(fā)揮著重要的作用。到1988年，汽車保險的保費收入超過了20億元，占財產(chǎn)保險份額的37.6%,第一次超過了企業(yè)財產(chǎn)險(35.99%)o從此以后，汽車保險一直是財產(chǎn)保險的第一大險種，并保持高增長率，我國的汽車保險業(yè)務(wù)進入了髙速發(fā)展的時期。二、保險的定義1.保險是以保障經(jīng)濟安定為目的的補償機制，以經(jīng)濟損失為前提。其作用市保障經(jīng)濟生活的安定。2.保險是以經(jīng)濟單位或個人的互助共