論抵押合同的效力

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1、論抵押合同的效力所謂合同的效力，也就是通常所說的合同的法律效力。合同生效是法律對當(dāng)事人合意的肯定評價(jià)，發(fā)生了當(dāng)事人預(yù)期的法律效果。因此，合同的效力，即當(dāng)事人約定的權(quán)利義務(wù)的發(fā)生。抵押合同的效力，即指抵押人和抵押權(quán)人約定設(shè)立的抵押權(quán)的成立。抵押權(quán)是合同雙方預(yù)期的法律效果。在合同生效前，它雖由合同約定，但只是一種可能性，并不實(shí)際存在。只有在辦理抵押登記之后，抵押權(quán)才從可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)性。合同的成立與生效是兩個(gè)不同的概念，但由于合同的成立時(shí)間與生效時(shí)間往往一致，因此長期以來，我國相關(guān)的法律法規(guī)以及司法實(shí)踐中并不嚴(yán)格區(qū)分合同的成立

2、與生效。認(rèn)為合同成立即為生效；違反法律要求的合同為無效合同或可撤銷合同。對《擔(dān)保法》第41條的誤解即根源于此。新頒布實(shí)施的《合同法》則第一次從立法上明確區(qū)分了合同的成立與生效。《合同法》第25條規(guī)定:承諾生效時(shí)合同成立?！钡?4條規(guī)定:依法成立的合同，自成立時(shí)生效。法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記等手續(xù)生效的，依照其規(guī)定。”由此，合同的成立時(shí)間為承諾生效之時(shí)，即當(dāng)事人意思表示一致之時(shí)；合同的生效時(shí)間，多數(shù)情況下，與合同的成立時(shí)間一致，但法律、行政法規(guī)要求辦理批準(zhǔn)、登記等手續(xù)生效的，按照其規(guī)定。合同成立與生效的明確區(qū)分，

3、將有利于人們走出違反法律要求的合同，一律為無效合同”的誤區(qū)，同時(shí)也有利于對合同中無過錯(cuò)一方的保護(hù)，維護(hù)交易安全。依據(jù)《合同法》第25條、第44條及《擔(dān)保法》第41條的規(guī)定，抵押合同在當(dāng)事人就抵押事項(xiàng)達(dá)成合意時(shí)成立，但并不立即生效。只有待到辦理抵押登記時(shí)，合同方生效。生效，體現(xiàn)了法律對抵押雙方合意的認(rèn)可。登記這種物權(quán)公示手段作為抵押合同的生效要件，也體現(xiàn)了法律對第三人的保護(hù)力度和法律的價(jià)值取向?！逗贤ā返?4條依法成立的合同，自成立時(shí)生效；法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記手續(xù)生效時(shí)，依照其規(guī)定?！倍稉?dān)保法》第41條規(guī)

4、定當(dāng)事人以本法第42條規(guī)定的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記抵押合同自登記之日起生效?！币郎鲜龇梢?guī)定，法定抵押合同應(yīng)自辦理抵押登記之日起生效。如此規(guī)定所直接帶來的一個(gè)問題就是，當(dāng)債務(wù)人或第三人提供財(cái)產(chǎn)并與債權(quán)人簽定抵押合同之后卻又拒絕協(xié)助債權(quán)人辦理抵押登記時(shí)，債權(quán)人不能依據(jù)合同要求對方履行登記義務(wù)。因?yàn)楦鶕?jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，抵押合同未登記還沒有生效，當(dāng)然也不能依合同要求對方履行義務(wù)。顯然，這對債權(quán)人是不公平的。雖然債權(quán)人還可以通過追究對方締約過失責(zé)任以彌補(bǔ)損失。但通過追究締約過失責(zé)任，債權(quán)人得到的充其量只是主張賠償損失的債

5、的保護(hù)（提供抵押人為其他第三人時(shí)），甚至連債的保護(hù)都得不到（提供抵押人為債務(wù)人時(shí)）；倘若依據(jù)合同生效來處理，債權(quán)人則可以要求對方依合同履行協(xié)助登記之義務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，得到物權(quán)之保護(hù)。顯然，后者于債權(quán)人更有利，也更符合公平、合理的理念。實(shí)際上，我國《擔(dān)保法》該條規(guī)定混淆抵押合同的生效與抵押權(quán)的設(shè)立。抵押合同是當(dāng)事人以不動(dòng)產(chǎn)或部分動(dòng)產(chǎn)為特定物設(shè)立抵押權(quán)的協(xié)議，屬設(shè)權(quán)合同，但其本質(zhì)仍屬合同的本質(zhì)，其成立與生效及無效應(yīng)由《合同法》來調(diào)整，自然應(yīng)當(dāng)自成立時(shí)生效，與是否辦理了抵押物登記無關(guān)。抵押合同生效，在抵押人與抵押權(quán)人之間發(fā)生

6、了設(shè)定了抵押權(quán)的權(quán)利義務(wù)，屬合同法調(diào)整的范疇。但抵押合同并不能直接設(shè)立抵押權(quán)，抵押權(quán)的設(shè)立需要履行設(shè)立手續(xù)，即辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記的公示手續(xù)，故抵押登記是抵押權(quán)的設(shè)立行為。以未辦理抵押登記而否定抵押合同的效力，混淆抵押合同的生效與抵押權(quán)的設(shè)定。也就是學(xué)者所謂的混淆了抵押合同的生效與依據(jù)抵押合同所發(fā)生的物權(quán)變動(dòng)?！倍盅簷?quán)登記主要是為了保護(hù)第三人的利益，抵押權(quán)經(jīng)登記而設(shè)定，是合法有效的抵押合同所產(chǎn)生的法律后果，屬于擔(dān)保物權(quán)變動(dòng)的范疇。抵押合同的生效與抵押權(quán)設(shè)定的關(guān)系應(yīng)是在當(dāng)事人意思表示達(dá)成一致時(shí)，抵押合同在成立時(shí)生效，而當(dāng)事人

7、辦理登記時(shí)抵押權(quán)設(shè)立；抵押權(quán)設(shè)定應(yīng)以抵押合同為依據(jù)。抵押合同無效，抵押權(quán)當(dāng)然不能設(shè)定；抵押合同有效，抵押權(quán)未必就能設(shè)定。所以，在抵押權(quán)未能設(shè)定時(shí)，不能否定有效成立的抵押合同的效力。因此，在制定物權(quán)法時(shí)，有必要區(qū)分抵押合同的生效與抵押權(quán)的設(shè)立，應(yīng)將《擔(dān)保法》第41條改為：抵押合同自成立時(shí)生效，抵押權(quán)自當(dāng)事人辦理登記時(shí)設(shè)立。值得指出的是，即便是在法律未作修改之前，我們?nèi)匀挥斜匾獏^(qū)分抵押合同的成立和生效。所謂合同的成立，是指當(dāng)事人經(jīng)要約、承諾，就合同的主要條款達(dá)成合意，即雙方當(dāng)事人意思表示一致。而合同的生效，是指已經(jīng)成立的合同符

8、合法定生效要件，而在當(dāng)事人之間產(chǎn)生一定的法律拘束力。合同的成立反映的是當(dāng)事人的意志，即雙方當(dāng)事人之間就合同的主要內(nèi)容達(dá)成合意，強(qiáng)調(diào)合同的客觀存在；合同生效，強(qiáng)調(diào)的是合同對當(dāng)事人的拘束性。合同的成立體現(xiàn)了合同自由原則；合同的生效反映了國家的意志，即國家法律對已成立合同的一種法律認(rèn)可或價(jià)值判斷，它體現(xiàn)了國家