支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法

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1、支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法第一章總則第一條為規(guī)范支付機構(gòu)客戶備付金管理，保障當事人合法權(quán)益，促進支付行業(yè)健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法適用于客戶備付金的存放、歸集、使用、劃轉(zhuǎn)等存管活動。本辦法所稱客戶備付金，是指支付機構(gòu)為辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)而實際收到的預(yù)收待付貨幣資金。第三條支付機構(gòu)接收的客戶備付金必須全額繳存至支付機構(gòu)在備付金銀行開立的備付金專用存款賬戶。本辦法所稱備付金銀行，是指與支付機構(gòu)簽訂協(xié)議、提供客戶備付金存管服務(wù)的境內(nèi)銀行

2、業(yè)金融機構(gòu)，包括備付金存管銀行和備付金合作銀行。本辦法所稱備付金專用存款賬戶,是指支付機構(gòu)在備付金銀行開立的專戶存放客戶備付金的活期存款賬戶，包括備付金存管賬戶、備付金收付賬戶和備付金匯繳賬戶。第四條客戶備付金只能用于辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)和本—1—辦法規(guī)定的情形。任何單位和個人不得擅自挪用、占用、借用客戶備付金，不得擅自以客戶備付金為他人提供擔(dān)保。第五條支付機構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當按照法律法規(guī)、本辦法以及雙方協(xié)議約定，開展客戶備付金存管業(yè)務(wù)，保障客戶備付金安全完整，維護客戶合法權(quán)益。備付金銀行依照本辦法對客戶備付金的存放、

3、使用、劃轉(zhuǎn)實行監(jiān)督，支付機構(gòu)應(yīng)當配合。第六條中國人民銀行及其分支機構(gòu)對支付機構(gòu)和備付金銀行的客戶備付金存管業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理。第二章備付金銀行賬戶管理第七條支付機構(gòu)的備付金銀行應(yīng)當符合下列條件：（一）總資產(chǎn)不得低于2000億元，有關(guān)資本充足率、杠桿率、流動性等風(fēng)險控制指標符合監(jiān)管規(guī)定。支付機構(gòu)在同一備付金銀行僅開立備付金匯繳賬戶的，該銀行的總資產(chǎn)不得低于1000億元。（二）具備監(jiān)督客戶備付金的能力和條件，包括有健全的客戶備付金業(yè)務(wù)操作辦法和規(guī)程，監(jiān)測、核對客戶備付金信息的技術(shù)能力，能夠按規(guī)定建立客戶備付金存管系統(tǒng)。（三

4、）境內(nèi)分支機構(gòu)數(shù)量和網(wǎng)點分布能夠滿足支付機構(gòu)的支付業(yè)務(wù)需要，并具有與支付機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的系統(tǒng)處理能力?！?—（四）具備必要的災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力，能夠確保業(yè)務(wù)的連續(xù)性。第八條支付機構(gòu)應(yīng)當并且只能選擇一家備付金存管銀行，可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要選擇備付金合作銀行。本辦法所稱備付金存管銀行是指可以為支付機構(gòu)辦理客戶備付金的跨行收付業(yè)務(wù)，并負責(zé)對支付機構(gòu)存放在所有備付金銀行的客戶備付金信息進行歸集、核對與監(jiān)督的備付金銀行。本辦法所稱備付金合作銀行是指可以為支付機構(gòu)辦理客戶備付金的收取和本銀行支取業(yè)務(wù)，并負責(zé)對支付機構(gòu)存放

5、在本銀行的客戶備付金進行監(jiān)督的備付金銀行。第九條支付機構(gòu)應(yīng)當與備付金銀行或其授權(quán)的一個境內(nèi)分支機構(gòu)簽訂備付金協(xié)議，約定雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。備付金協(xié)議應(yīng)當約定支付機構(gòu)從備付金銀行劃轉(zhuǎn)客戶備付金的支付指令，以及客戶備付金發(fā)生損失時雙方應(yīng)當承擔(dān)的償付責(zé)任和相關(guān)償付方式。備付金協(xié)議對客戶備付金安全保障的責(zé)任約定不明的，支付機構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當優(yōu)先保證客戶備付金安全及支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性，不得因爭議影響客戶正當權(quán)益。第十條支付機構(gòu)與備付金銀行或其授權(quán)分支機構(gòu)應(yīng)當自備付金協(xié)議簽訂之日起5個工作日內(nèi)，分別向支付機構(gòu)所在地中國人民銀行分

6、支機構(gòu)報備。備付金協(xié)議內(nèi)容發(fā)生變更的，比照前款辦理。第十一條支付機構(gòu)應(yīng)當在備付金存管銀行開立至少一個自—3—有資金賬戶。支付機構(gòu)的備付金專用存款賬戶應(yīng)當與自有資金賬戶分戶管理，不得辦理現(xiàn)金支取。第十二條備付金存管賬戶是支付機構(gòu)在備付金存管銀行開立的，可以以現(xiàn)金形式接收客戶備付金、以銀行轉(zhuǎn)賬方式辦理客戶備付金收取和支取業(yè)務(wù)的專用存款賬戶。支付機構(gòu)在同一個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市），只能開立一個備付金存管賬戶。第十三條備付金收付賬戶是支付機構(gòu)在備付金合作銀行開立的，可以以現(xiàn)金形式或以銀行轉(zhuǎn)賬方式接收客戶備付金、以本銀行

7、資金內(nèi)部劃轉(zhuǎn)方式辦理客戶備付金支取業(yè)務(wù)的專用存款賬戶。支付機構(gòu)在同一備付金合作銀行或其授權(quán)的分支機構(gòu)只能開立一個備付金收付賬戶。第十四條備付金匯繳賬戶是支付機構(gòu)在備付金銀行開立的可以以現(xiàn)金形式接收或以本銀行資金內(nèi)部劃轉(zhuǎn)方式接收客戶備付金的專用存款賬戶。備付金銀行應(yīng)當于每日營業(yè)終了前，將備付金匯繳賬戶內(nèi)的資金全額劃轉(zhuǎn)至支付機構(gòu)的備付金存管賬戶或在同一備付金合作銀行開立的備付金收付賬戶。支付機構(gòu)可以通過備付金匯繳賬戶將客戶備付金直接退回至原資金轉(zhuǎn)出賬戶。第十五條支付機構(gòu)開立備付金專用存款賬戶，應(yīng)當出具其—4—開立基本存款賬戶

8、規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶開戶登記證、《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）和備付金協(xié)議。備付金專用存款賬戶的名稱應(yīng)當標明支付機構(gòu)名稱和“客戶備付金”字樣。第十六條支付機構(gòu)在滿足辦理日常支付業(yè)務(wù)需要后，可以以單位定期存款、單位通知存款、協(xié)定存款或中國人民銀行認可的其他形式存放客戶備付金。支付機構(gòu)以前款規(guī)定的非活期存款形式存放客