互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律研究.pdf

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1、互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律研究學(xué)位類型：專業(yè)碩士論文作者：杜曉宇學(xué)號：20131851830培養(yǎng)學(xué)院：公共管理學(xué)院專業(yè)名稱：公共管理碩士指導(dǎo)教師：吳偉副教授2016年5月萬方數(shù)據(jù)InternetFinanceIndustrySelf-regulationResearch萬方數(shù)據(jù)學(xué)位論文原創(chuàng)性聲明本人鄭重聲明：所呈交的學(xué)位論文，是本人在導(dǎo)師的指導(dǎo)下，獨(dú)立進(jìn)行研究工作所取得的成果。除文中已經(jīng)注明引用的內(nèi)容外，本論文不含任何其他個人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的作品成果。對本文所涉及的研究工作做出重要貢獻(xiàn)的個人和集體，均已在文中以明確方式標(biāo)明。本

2、人完全意識到本聲明的法律責(zé)任由本人承擔(dān)。特此聲明學(xué)位論文作者簽名：年月萬方數(shù)據(jù)學(xué)位論文版權(quán)使用授權(quán)書本人完全了解對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)關(guān)于收集、保存、使用學(xué)位論文的規(guī)定，同意如下各項內(nèi)容：按照學(xué)校要求提交學(xué)位論文的印刷本和電子版本；學(xué)校有權(quán)保存學(xué)位論文的印刷本和電子版，并采用影印、縮印、掃描、數(shù)字化或其它手段保存論文；學(xué)校有權(quán)提供目錄檢索以及提供本學(xué)位論文全文或部分的閱覽服務(wù)；學(xué)校有權(quán)按照有關(guān)規(guī)定向國家有關(guān)部門或者機(jī)構(gòu)送交論文;學(xué)?？梢圆捎糜坝?、縮印或者其它方式合理使用學(xué)位論文，或?qū)W(xué)位論文的內(nèi)容編入相關(guān)數(shù)據(jù)庫供檢索；保密的學(xué)位論文

3、在解密后遵守此規(guī)定。學(xué)位論文作者簽名：年月日導(dǎo)師簽名：年月日萬方數(shù)據(jù)摘要基于大數(shù)據(jù)、云計算、移動支付業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，以及我國“金融抑制”的情況，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)橫空出世并在我國爆發(fā)性增長，但是也出現(xiàn)了諸多風(fēng)險事件，侵害了金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。由于在行業(yè)發(fā)展初期，相關(guān)監(jiān)管制度并不健全，監(jiān)管能力和監(jiān)管手段與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的技術(shù)性和創(chuàng)新性不相匹配，存在“政府失靈”的情況，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也出現(xiàn)了一些自發(fā)性的行業(yè)自律組織，但是并不能完全滿足行業(yè)自律的需要。本文通過對文獻(xiàn)的研究，發(fā)現(xiàn)金融行業(yè)自律對促進(jìn)行業(yè)發(fā)展，維護(hù)金融穩(wěn)定，彌補(bǔ)監(jiān)管失靈有重要作

4、用，為此提出在加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的同時，應(yīng)當(dāng)重視互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律工作?；趯ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展情況、監(jiān)管情況及存在問題的分析，本文得出互聯(lián)網(wǎng)金融需要通過行業(yè)自律實(shí)現(xiàn)“監(jiān)管-自律-內(nèi)控”的三元治理結(jié)構(gòu)，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律現(xiàn)狀分析，借鑒國外互聯(lián)網(wǎng)金融管理經(jīng)驗，參考我國其他金融行業(yè)協(xié)會先進(jìn)的管理方法，綜合運(yùn)用法學(xué)、公共管理學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)的分析方法對我國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的問題加以分析，參考影響互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律的主要因素，提出完善互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律機(jī)制的相關(guān)建議。本文共分為七個部分，第一部分，緒論。著重介紹本課題的研究背景和意義，

5、簡要綜述國內(nèi)外有關(guān)行業(yè)自律管理的研究現(xiàn)狀，以及本文主要的研究內(nèi)容和結(jié)構(gòu)框架。第二部分，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律背景及相關(guān)概念。介紹我國互聯(lián)網(wǎng)支付、個體網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌等市場發(fā)展現(xiàn)狀、面臨的問題，進(jìn)而進(jìn)一步分析行業(yè)自律的必要性，重點(diǎn)闡述我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管格局，分析互聯(lián)網(wǎng)金融與政府監(jiān)管間的關(guān)系，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律如何定位及發(fā)展。第三部分，介紹互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律現(xiàn)狀及問題。分析我國目前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律組織發(fā)展情況，分析行業(yè)自律的作用，提出存在的問題。第四部分互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律感知及影響因素的實(shí)證分析，通過調(diào)查問卷和統(tǒng)計分析方法，嘗試分

6、析影響互聯(lián)網(wǎng)金融自律的相關(guān)因素，為提出互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律建議的提出奠定基礎(chǔ)。第五部分，國內(nèi)外經(jīng)驗介紹。介紹英國互聯(lián)網(wǎng)金融管理的經(jīng)驗及我國其他金融行業(yè)自律組織自律管理經(jīng)驗，提出互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律管理的相關(guān)啟示。第六部分，根據(jù)前述分析，提出完善我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律機(jī)制的建議。第七部分，結(jié)論及展望，對文章進(jìn)行總結(jié)，得出結(jié)論，并指出文章不足及今后需要進(jìn)一步研究的方向。關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融，行業(yè)自律，網(wǎng)絡(luò)借貸，股權(quán)眾籌I萬方數(shù)據(jù)AbstractAnyinnovationofpaymentservicesonthebasisofbigda

7、ta,cloudcomputingand“financialrepression”tookplaceinChinagaverisetoemergenceanddramaticgrowthofinternetfinancialindustry,inthesametime,moreandmoreriskeventsviolatedthelegitimaterightsandinterestsoffinancialconsumers.Duetotheindustryisstillattheearlystage,therelevant

8、regulationsystemistobeimproved,thesupervisioncapacityandmethodsdonotmatchwellwiththetechnicalityandinnovativeofinternetfinancialindustry,i