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1、家庭負債的影響因素研究-基于收入水平差異的實證學位類型：專業(yè)學位論文作者：王珍學號：20141810661培養(yǎng)學院：金融學院專業(yè)名稱：金融碩士指導教師：何麗芬教授2016年5月萬方數(shù)據(jù)AStudyofHouseholdDebts’InfluenceFactors-AnEmpiricalbasedonDifferencesinIncomeLevels萬方數(shù)據(jù)學位論文原創(chuàng)性聲明本人鄭重聲明：所呈交的學位論文，是本人在導師的指導下，獨立進行研究工作所取得的成果。除文中已經(jīng)注明引用的內容外，本論文不含任何其他個人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的作品成果。對本文所涉
2、及的研究工作做出重要貢獻的個人和集體，均已在文中以明確方式標明。本人完全意識到本聲明的法律責任由本人承擔。特此聲明學位論文作者簽名：年月日萬方數(shù)據(jù)學位論文版權使用授權書本人完全了解對外經(jīng)濟貿易大學關于收集、保存、使用學位論文的規(guī)定，同意如下各項內容：按照學校要求提交學位論文的印刷本和電子版本；學校有權保存學位論文的印刷本和電子版，并采用影印、縮印、掃描、數(shù)字化或其它手段保存論文；學校有權提供目錄檢索以及提供本學位論文全文或部分的閱覽服務；學校有權按照有關規(guī)定向國家有關部門或者機構送交論文;學?？梢圆捎糜坝?、縮印或者其它方式合理使用學位論文，或將學位
3、論文的內容編入相關數(shù)據(jù)庫供檢索；保密的學位論文在解密后遵守此規(guī)定。學位論文作者簽名：年月日導師簽名：年月日萬方數(shù)據(jù)摘要自上世紀80年代以來，世界各國居民家庭債務規(guī)模都呈現(xiàn)快速擴張的趨勢。近幾年我國家庭通過商業(yè)銀行等其他金融機構進行的個人借貸也增長迅猛。家庭在選擇是否舉債以及確定舉債規(guī)模時都有諸多的不確定性。家庭的人口統(tǒng)計學因素、宏觀經(jīng)濟環(huán)境、對經(jīng)濟的預期、以及宏觀經(jīng)濟制度等都會對家庭負債產(chǎn)生影響。本研究利用家庭追總調查（CFPS）2012年的數(shù)據(jù)，將調查家庭按照家庭收入分為五個不同的收入階層，以表示收入水平的差異。本文首先對各個收入階層家庭的經(jīng)濟特
4、征進行了分析，并對負債和無負債家庭的經(jīng)濟特征進行了對比。然后利用Probit離散選擇模型、Tobit模型，重點對影響不同收入階層家庭負債概率、負債規(guī)模的因素的顯著性進行了分析，并通過引入虛擬變量在統(tǒng)一的框架下分析了各不同收入階層家庭負債對各影響因素的敏感性（斜率）差異。具體方法和成果如下：1、根據(jù)CFPS三年的調查發(fā)現(xiàn)：我國居民家庭的負債主要應用于購房、建房；家庭收入主要來源于工資性收入和經(jīng)營性凈收入。從低收入階層到高收入階層，各階層家庭房貸總額占相應階層負債總額的比例逐漸升高，各階層負債總額占總樣本負債總額的比例也逐漸升高。2、低等收入階層、中等
5、偏下和中等收入階層中，房產(chǎn)對家庭負債概率和負債規(guī)模的影響不顯著。家庭人口數(shù)量對高等收入階層家庭負債的概率和負債規(guī)模都沒有影響。3、除了家庭收入以外，家庭所持有的房產(chǎn)、其他資產(chǎn)和家庭人口對低等收入階層家庭負債收入比的影響斜率都明顯大于其他收入階層。家庭持有的金融資產(chǎn)對各個收入階層家庭負債收入比影響的斜率是相同的。收入對于家庭負債收入比的影響在各個不同的收入階層中差異較大。關鍵詞：家庭負債，收入水平差異，Probit模型，Tobit模型I萬方數(shù)據(jù)AbstractSincethe1980s,householddebtshavebeingshowrapid
6、expansiontrend，inmanycountriesovertheworld.Andinrecentyears,personalloanswhichfamilylendfromcommercialbanksandotherfinancialinstitutions,etc.arealsogrowingrapidly.Whenfamilieswanttomakeadecisionwhethertoholddebtandtheamountofthedebt,therearemanyuncertainties.Familydemographicf
7、actors,macroeconomicenvironment,economicexpectations,aswellasmacroeconomicsystemwillimpacthouseholddebt.Accordingtothehouseholddisposableincome,weusethedataofChinaFamilyPanelStudies(2012),anddivideallthefamiliesintofivedifferentincomegroupstorepresentdifferencesincomelevels.Fi
8、rstly,thispaperanalyzedtheeconomiccharacteristicsofeachhouseh
