上海銀行并購貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的研究

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1、華東師范大學(xué)碩士學(xué)位論文上海銀行并購貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究姓名：侯鈞文申請學(xué)位級(jí)別：碩士專業(yè)：工商管理指導(dǎo)教師：吳信如201103摘要2008年12月6日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，在法律層面上正式允許符合條件的商業(yè)銀行開展并購貸款業(yè)務(wù)。并購貸款的開閘，對(duì)于我國商業(yè)銀行來說，既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)：一方面，并購貸款豐富了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)種類，開創(chuàng)了新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)；另一方面，由于并購貸款風(fēng)險(xiǎn)較高，對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平提出了挑戰(zhàn)。并購貸款正式推出以來，我國商業(yè)銀行對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行了積極的嘗試

2、。本文作者結(jié)合本職工作，選擇上海銀行作為研究對(duì)象，該行的并購貸款業(yè)務(wù)仍在低位運(yùn)行，業(yè)務(wù)發(fā)展遇到了風(fēng)險(xiǎn)管理上的一定阻力。文章結(jié)合商業(yè)銀行管理理論、風(fēng)險(xiǎn)管理理論以及公司并購等理論，針對(duì)并購貸款所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，如戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、整合風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等，逐項(xiàng)分析了上海銀行在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過程中需要關(guān)注的要點(diǎn)。文章認(rèn)為，上海銀行并購貸款業(yè)務(wù)在內(nèi)控機(jī)制上，應(yīng)遵循全流程管理原則；項(xiàng)目工作組與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)相互獨(dú)立地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，做到貸審分離；貸款發(fā)放時(shí)應(yīng)特別關(guān)注審批條件的落實(shí)，做到貸放分離；加強(qiáng)合同管理，在借款合同中

3、約定影響并購貸款正常收回的關(guān)鍵性條款；由于并購整合是公司并購成敗的關(guān)鍵，并購貸款應(yīng)特別關(guān)注貸款發(fā)放后的管理，改變過去“重貸前、輕貸后”的現(xiàn)象。文章對(duì)上海銀行并購貸款的進(jìn)一步發(fā)展提出了建議，如加強(qiáng)專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)、與銀團(tuán)貸款相結(jié)合、與財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)相結(jié)合、加強(qiáng)與產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)的合作、大力支持民營企業(yè)并購等。關(guān)鍵詞：并購貸款，風(fēng)險(xiǎn)管理，城市商業(yè)銀行TheChinaBankingRegulatoryCommissionreleasedtheGuidelinesontheRiskManagementofM&ALoansofComme

4、rcialBankson6December2008，whichaimtoprovidethelegalbasistoallowqualifiedcommercialbankstolaunchM&Aloanbusiness．ItisnotonlyagoodopportunitybutalsoaseverechallengetothebankingindustryinChina．Ononehand，M&Aloanbusinessasanewpoilltofgrowthaddsthevarietyofbankbusines

5、s，butontheotherhand,itrequiresahiglllevelofriskmanagementofcommercialbanksduetoitshighrisk．SincethepromulgationoftheGuidelines，manyChinesebankshaveattemptedtoengageinthenewbusiness．ThisthesisadoptsBankofShanghaiasthestudyobject．ThedevelopmentofM&Aloanbusinessof

6、BankofShanghaiiscircumscribedbythelevelofriskmanagement．Thisthesiscombinestheoriesofcommercialbankmanagement,riskmanagementandM&Atheoriestoanalysisthekeypointsofriskassessmentincludingstrategicdevelopment,legalcompliance，overallrisk,operation，financeandanyother

7、risksrelatedt0M&Adeals．thesisholdsthatBankofShanghaishouldfollowtheprincipleofentireprocessmanagement；Theprojectgroupandtheriskassessmentgroupshouldassessthecreditriskoftheloanindependently；Concernparticularlytotheprerequisiteoftheapprovalbeforeextendloans；Stre

8、ngthenthemanagementofloanagreement；Payparticularattentiontothepost-loanmanagement．thesisrecommendsBankofshanghaitodevelopM&Aloanbusinessasfollows：Strengthenthebuildofthespec