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《我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)法律風(fēng)險及其防范研究》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。
1、論文編號：我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)法律風(fēng)險及其防范研究時代中國政法大學(xué)研究生院二○一三年三月摘要我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)法律風(fēng)險及其防范研究摘要商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用其專業(yè)性和行業(yè)優(yōu)勢，依靠高科技手段，為理財客戶提供的包括財務(wù)分析，財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等在內(nèi)的專業(yè)化綜合性服務(wù)活動。由于我國個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)不健全，金融監(jiān)管體制存在缺陷以及銀行內(nèi)部管理存在問題等原因，使得商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)在實際操作中面臨著巨大的法律風(fēng)險，嚴(yán)重威脅著理財業(yè)務(wù)的健康發(fā)展和金融秩序的穩(wěn)定。因此充分認(rèn)識和了解商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險及其危害
2、，加強對個人理財業(yè)務(wù)法律風(fēng)險的防范，提高銀行個人理財業(yè)務(wù)的管理水平，對于促進(jìn)個人理財業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，保護客戶利益和理財資金的安全，維護整個金融秩序的穩(wěn)定有著重大的現(xiàn)實意義。本文將采用理論與實踐相結(jié)合的方法對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)中存在的法律風(fēng)險進(jìn)行詳細(xì)地分析論證，并結(jié)合理財業(yè)務(wù)相關(guān)的理論知識和實踐操作中的現(xiàn)實情況進(jìn)行綜合分析研究,分別從立法、監(jiān)管、銀行內(nèi)部管理三個方面提出了防范理財業(yè)務(wù)法律風(fēng)險的對策。本文共分為以下三個部分：第一部分主要概述個人理財業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、分類和現(xiàn)狀，對個人理財業(yè)務(wù)的法律性質(zhì)進(jìn)行分析和界定。由于我國相關(guān)法律并沒有對理財業(yè)務(wù)的法
3、律性質(zhì)做出明確規(guī)定，因此理財業(yè)務(wù)的法律性質(zhì)是一個爭議很大的問題。法律性質(zhì)的不確定性在實踐操作中給個人理財業(yè)務(wù)的開展帶來了巨大的法律風(fēng)險，因此有必要對個人理財業(yè)務(wù)的法律性質(zhì)進(jìn)行界定。第二部分主要是對法律風(fēng)險的定義、特征、種類及其成因進(jìn)行研究，采用歸納總結(jié)的方法得出個人理財業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險主要分為市場業(yè)務(wù)準(zhǔn)入的法律風(fēng)險、理財產(chǎn)品設(shè)計和銷售中的法律風(fēng)險、金融隱私權(quán)保護中的法律風(fēng)險，金融監(jiān)管中的法律風(fēng)險等。而以上幾類法律風(fēng)險主要是由相關(guān)法律法規(guī)不完善，金融監(jiān)管體制存在缺陷，銀行內(nèi)部管理機制不健全三個方面的原因造成的。I中國政法大學(xué)碩士學(xué)位論文我國商業(yè)銀行個人理財
4、業(yè)務(wù)法律風(fēng)險及其防范研究第三部分通過對國外理財業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗的借鑒，并結(jié)合我國理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，從立法、監(jiān)管及銀行操作的完善及加強管理方面提出防范法律風(fēng)險的對策，通過完善相關(guān)法律法規(guī)、改革金融監(jiān)管體制、完善銀行內(nèi)部管理制度等綜合措施來實現(xiàn)對個人理財業(yè)務(wù)法律風(fēng)險的有效防范，對于保護客戶的利益和促進(jìn)理財業(yè)務(wù)的健康發(fā)展具有十分重大的現(xiàn)實意義。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)法律性質(zhì)法律風(fēng)險防范IIABSTRACTTHERESEARCHONTHELEGALRISKSANDCOUNTERMEASURESOFPERSONALWEALTHMANAGEMENTINCHINA’
5、SCOMMERCIALBANKSABSTRACTPersonalwealthmanagementofcommercialbanksrefersthatthecommercialbankuseitsprofessionaladvantageandhigh-techmeanstoprovidecustomersakindofcomprehensiveprofessionalservicesincludingfinancialanalysis,financialplanning,investmentadvisory,assetmanagement.Perso
6、nalwealthmanagementofcommercialbanksfaceshugelegalrisksintheactualoperation,whichareaseriousthreattothehealthydevelopmentandstabilityoffinancialbusiness.Thelegalimperfectations,thedefectsoffinancialsupervisionandthebank'sinternalmanagementproblemsareresponsibleforthelegalrisks.S
7、ofullyawaringofthelegalrisksanditsdanger,strengtheningthepreventionoflegalrisksandimprovingthequalityofthemanagementareofgreatpracticalsignificanceforthehealthydevelopmentoffinancialbusiness,thesecurityofcustomerpropertyandinterestsandthestabilityofthewholefinancialsystem.Thispa
8、perwillanalysisthelegalriskofpersonalwealthmana
