不良資產(chǎn)投前盡職調(diào)研干貨合集

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1、實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)不良資產(chǎn)投前盡職調(diào)查干貨合集2017-08-25?不良資產(chǎn)行業(yè)聯(lián)盟前言在金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)包處置、收購之前，客戶一般要委托律師機(jī)構(gòu)進(jìn)行盡職調(diào)查，以確保處置、收購的決策的正確性。盡職調(diào)查主要包括前期準(zhǔn)備階段、檔案調(diào)查階段、出具法律意見書階段、交付工作成果及收尾工作階段。因此，不良資產(chǎn)投資成敗的核心要素之一便是盡調(diào)環(huán)節(jié)。本文從盡調(diào)方向，原則，方法上進(jìn)行了全面詳細(xì)的闡述，文末附有大量實(shí)用的查詢工具，希望可以給朋友們帶來幫助。盡職調(diào)查的目的金融不良資產(chǎn)是指銀行持有的次級(jí)、可疑及損失類貸款，金融資產(chǎn)管理公司收購或接管的金

2、融不良債權(quán)，以及其他非銀行金融機(jī)構(gòu)持有的不良債權(quán)。?????律師機(jī)構(gòu)在處置、收購不良資產(chǎn)盡職調(diào)查中的主要任務(wù)，是充分利用其專業(yè)技能，通過公開途徑調(diào)查主債務(wù)人、擔(dān)保人的法律存續(xù)狀態(tài)，查閱、了解調(diào)查主債務(wù)人、擔(dān)保人的重大財(cái)產(chǎn)情況，查明各筆涉訴債權(quán)的所處訴訟階段、執(zhí)行情況及其它處債權(quán)實(shí)現(xiàn)相關(guān)的信息，通過審查各筆債權(quán)的案卷材料，對(duì)每筆貸款債權(quán)及其附隨的各類擔(dān)保債權(quán)的合法性、有效性及法律瑕疵進(jìn)行專業(yè)法律認(rèn)定，并判斷各債務(wù)人的償債能力、債權(quán)實(shí)現(xiàn)的可能性及可實(shí)現(xiàn)程度，為客戶合理確定債權(quán)價(jià)值提供與償債相關(guān)的檔案材料和法律依據(jù)。不良資產(chǎn)

3、盡調(diào)方向歸為以下兩個(gè)大類：第一，盡調(diào)承債資產(chǎn)。根據(jù)盤活標(biāo)準(zhǔn)，不論第一層面的借款人、擔(dān)保人（一級(jí)承債主體），還是第二層面的新承債主體（二級(jí)承債主體），都必須有承債資產(chǎn)，因此我們把如何盡調(diào)資產(chǎn)劃為一個(gè)大的盡調(diào)方向；第二，盡調(diào)新的承債主體。在一級(jí)承債主體無承債能力的情形下，我們就需要尋找新的承債主體，那么此時(shí)盡調(diào)新承債主體承債的證據(jù)和法律依據(jù)就是主要盡調(diào)方向。其中違法犯罪屬于盡調(diào)二級(jí)承債主體比較特殊的情形。一般盡調(diào)方向文檔實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)類型多種多樣，下面我們列舉一些實(shí)務(wù)工作中較為常見又有規(guī)可循的資產(chǎn)的盡調(diào)方向：1.存款-?盡調(diào)

4、方向（1）在以往同債務(wù)人交易票據(jù)中查找債務(wù)人銀行賬號(hào)。包括債務(wù)人提供的支票、本票、匯票等票據(jù)及合同、收據(jù)、公司宣傳材料、名片等，都可能發(fā)現(xiàn)其銀行賬號(hào)；（2）申請(qǐng)法院向人民銀行賬戶管理中心查詢。該中心擁有全部企業(yè)在銀行的開戶信息；（3）申請(qǐng)法院向與債務(wù)人發(fā)生聯(lián)系的工商、稅務(wù)、海關(guān)等行政部門查詢；（4）申請(qǐng)法院向?yàn)閭鶆?wù)人提供會(huì)計(jì)、審計(jì)、評(píng)估服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)查詢。從其工作底稿中，很容易發(fā)現(xiàn)債務(wù)人銀行賬號(hào)；（5）向與債務(wù)人有業(yè)務(wù)關(guān)系或經(jīng)濟(jì)往來的其他人查詢。包括供水、供電公司等，供貨商，及為其發(fā)布廣告的廣告公司等，通常與債務(wù)人用支

5、票等票據(jù)結(jié)算相關(guān)費(fèi)用和款項(xiàng)，故此可以發(fā)現(xiàn)其銀行賬號(hào)。金融圈的干貨文章、模塊知識(shí)、實(shí)務(wù)課程助您成為金融界的實(shí)力派！歡迎關(guān)注金融干貨！-處置思路申請(qǐng)法院凍結(jié)賬戶，劃扣資金。?2.房產(chǎn)-盡調(diào)方向（1）房產(chǎn)登記及檔案管理部門查詢承債主體房產(chǎn)登記情況；（2）通過涉訴查詢承債主體與第三人有無房產(chǎn)糾紛，已經(jīng)法院生效判決或者強(qiáng)制執(zhí)行取得的第三人房屋所有權(quán)，尚未辦理過戶登記；（3）通過工商查詢住所經(jīng)、營(yíng)場(chǎng)所證明顯示土地、廠房為企業(yè)自有；（4）通過政府文件查詢，發(fā)現(xiàn)對(duì)承債主體房屋確權(quán)的文件；（5）通過現(xiàn)場(chǎng)查看、訪談，了解自有自用/對(duì)外租賃

6、的房屋信息-處置思路（1）申請(qǐng)法院進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全、強(qiáng)制執(zhí)行；（2）債務(wù)人房產(chǎn)對(duì)外租賃的，申請(qǐng)法院協(xié)執(zhí)租金。（3）對(duì)房產(chǎn)采取固定措施（財(cái)產(chǎn)保全）后，可與債務(wù)人談判和解、推介轉(zhuǎn)讓。文檔實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)?3.土地-盡調(diào)方向（1）土地登記及檔案管理部門（國(guó)土資源局、行政審批服務(wù)大廳國(guó)土局窗口）查詢承債主體土地登記情況；（2）通過涉訴查詢承債主體與第三人有無土地糾紛，已經(jīng)法院生效判決或者強(qiáng)制執(zhí)行取得的第三人土地使用權(quán)，尚未辦理過戶登記；（3）通過工商查詢住所經(jīng)、營(yíng)場(chǎng)所證明顯示土地、廠房為企業(yè)自有；（4）通過政府文件查詢，發(fā)現(xiàn)土地批復(fù)文件；

7、（5）通過現(xiàn)場(chǎng)查看、訪談，了解自有自用/對(duì)外租賃的土地信息。-處置思路（1）申請(qǐng)法院進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全、強(qiáng)制執(zhí)行；（2）債務(wù)人土地對(duì)外租賃的，申請(qǐng)法院協(xié)執(zhí)租金。（3）對(duì)房產(chǎn)采取固定措施（財(cái)產(chǎn)保全）后，可與債務(wù)人談判和解、推介轉(zhuǎn)讓。?4.對(duì)外投資股權(quán)-盡調(diào)方向（1）工商行政管理部門查詢承債主體作為股東的對(duì)外投資和其他投資權(quán)益；（2）企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、企查查、水滴信用等查詢到承債主體對(duì)外投資；-特殊要件對(duì)外投資股權(quán)企業(yè)存續(xù)狀態(tài)-處置思路（1）申請(qǐng)法院凍結(jié)被執(zhí)行人名下股權(quán)、其他投資權(quán)益，推進(jìn)評(píng)估、拍賣程序；（2）被執(zhí)行人預(yù)期從

8、有關(guān)企業(yè)中應(yīng)得的股息或者紅利等利益，可以申請(qǐng)法院采取凍結(jié)措施，禁止到期后被執(zhí)行人提取和有關(guān)企業(yè)向被執(zhí)行人支付。到期后法院可以從有關(guān)企業(yè)中提取。?5.交通工具-盡調(diào)方向文檔實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)（1）權(quán)屬登記部門查詢承債主體機(jī)動(dòng)車、船舶、航空器等特定動(dòng)產(chǎn)；（機(jī)動(dòng)車去車管所、船舶去海事局、航空器去交通部民航局）（2）涉訴涉及承債主體機(jī)動(dòng)車、船舶、航