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1、....頁眉旅游保險市場存在的問題及發(fā)展對策摘要：本文通過說明發(fā)展旅游保險的重要現實意義，闡述我國旅游保險旅游保險業(yè)的發(fā)展現狀，分析旅游保險市場存在的各種問題及其原因，并由此提出各種完善和改進的措施，以其促進我國旅游保險業(yè)的發(fā)展。關鍵詞：旅游保險存在的問題發(fā)展對策近年來，自助游，自駕車游等個性化的旅游方式正日益得到人們的青睞，而傳統(tǒng)團隊式旅游的方式正在慢慢淡化，其中產生了種種問題和糾紛，如比較流行的驢友之間簽訂的“生死協(xié)議”等方式引起理論界和實務屆的廣泛關注，其在很大程度上凸顯了我國旅游保險業(yè)發(fā)展的不完善，與
2、紅火的旅游市場相比，旅游保險業(yè)應該有很大的發(fā)展前景和空間。一、發(fā)展旅游保險具有重要的現實意義（一）有利于建立旅游風險社會保障體系隨著旅游業(yè)的快速發(fā)展，旅游保險保障已成為現代旅游業(yè)發(fā)展中不可回避的重要問題。旅游業(yè)作為現代生活的支柱產業(yè)，集食、住、行、游、購、娛六種具體消費形式為一體，具有許多不可預見的風險變數，旅游者旅游活動的流動性和其住所環(huán)境的多樣性，不僅改變人們的生活節(jié)奏和習慣，而且將面臨比日常生活更多的風險因素。旅游消費觀念越是趨向成熟，對旅游風險的預期越是增強，旅行途中和目的地的安全保障情況，越來越成為
3、影響人們出行的行為選擇。如果旅游風險得不到有效保障，旅游事故得不到及時處理，將嚴重影響旅游者的出游心情和損害旅游地的形象，直接導致旅游人數的減少。因此，通過發(fā)展旅游保險，建立旅游風險社會保障體系，可以達到管理和控制旅游風險的目的，減輕人們對旅游風險的精神焦慮，營造一種更加和諧的社會公眾旅游環(huán)境，對旅游業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展具有促進作用。（二）有利于增強旅游和保險業(yè)發(fā)展實力....頁腳.....頁眉發(fā)展旅游保險，開創(chuàng)旅游和保險業(yè)發(fā)展共贏局面越來越成為業(yè)內人士的共同認識。一方面，通過保險市場將旅游風險在全社會進行分散，
4、可以降低整個旅游行業(yè)的風險程度，提高旅游業(yè)抗御風險能力和可持續(xù)發(fā)展能力，促進旅游資源的開發(fā)利用，增強旅游市場要素投入，拓展增值服務領域，提高旅游業(yè)的整體競爭力；另一方面，通過擴大旅游保險的覆蓋面，可以降低保險業(yè)經營成本，提高保險業(yè)償付能力接住旅游客戶資源優(yōu)勢，促進保險服務功能由個人向社會擴展，樹立保險業(yè)誠信服務形象，提高保險業(yè)的社會影響力。（三）有利于創(chuàng)新政府社會公共管理手段國內外實踐經驗證明：發(fā)展旅游保險業(yè)對于政府處理旅游安全事故有著不可替代的作用。一方面，可以整合保險業(yè)防災減損專業(yè)技術優(yōu)勢和旅游業(yè)客戶資源
5、優(yōu)勢，建立旅游安全保障體系，實現旅游安全管理事前防范與旅游安全事故事后補給的有機統(tǒng)一；另一方面，可以提高社會公眾旅游安全意識和政府社會管理和服務功能，建立旅游安全事故社會救助機制，一旦發(fā)生旅游安全事故，充分發(fā)揮保險公司的信息和服務網絡優(yōu)勢，運用保險公司處理突發(fā)事件和安全事故的技術和經營，依據保險合同妥善處理善后工作，既有利于減輕政府財政負擔，避免分散政府工作精力，達到節(jié)約政府行政資源的目的，又可以有效發(fā)揮保險經濟補償和社會管理功能，形成快速處理社會意外風險和突發(fā)事件糾紛工作機制，創(chuàng)新政府社會管理手段。二、制約
6、我國保險業(yè)發(fā)展的主要因素（一）社會公眾保險保障意識淡薄，對旅游保險認知不夠 我國旅游者風險意識淡薄，對旅游保險的認知程度不高，2002年8月，零點調查集團對京滬穗三地618名居民進行的調查顯示，七成以上的居民在兩年內有過兩天以上的外地旅游經歷，但在這七成旅游者中一半以上的消費者表示在旅游時根本不購買旅游保險，購買旅游保險的不到三成，且購買金額多在百元以下，另有近兩成消費者說不清自己是否購買過保險。造成以上情況的主要原因如下：首先，由于相關部門對旅游保險的宣傳力度和效度不夠，導致旅游者對旅游中風險的客觀存在沒有
7、清楚認知，即便是對風險有所認知，但對風險可能帶來的嚴重后果以及為此付出的沉重代價認知不深，存在規(guī)避風險的僥幸心理。其次，旅游者并不清楚如何進行風險轉移，對可以幫助他們進行風險轉移的途徑比如購買旅游保險缺乏了解及實際操作經驗。第三，由于以往旅游保險都是由旅行社代辦，而一旦出現意外，保險公司和旅行社之間的扯皮現象屢見不鮮，無形中又降低了旅游者對旅游保險消費的信任度，對保險的真實性和可信性心存質疑。第四，出于民族習慣，大多數旅游者出門旅行為了圖吉利、求平安，認為購買保險不是好兆頭，存在僥幸心。（二）保險公司對旅游保
8、險重視不夠理,覺得外出旅游就那么幾天，沒有必要為此花錢買保險。保險公司對旅游保險的重視程度不夠是問題的根源。多年來，....頁腳.....頁眉各類保險公司只是在傳統(tǒng)骨干險種和大塊業(yè)務的所謂“主戰(zhàn)場”拼爭，卻忽視了包括旅游保險在內的潛力巨大的未開發(fā)市場，使得作為普及旅游保險主要推動力的保險公司沒有發(fā)揮其應有的作用。在保險公司看來旅游保險收費低，工作量大，難以達到規(guī)模經營，因此吸引力不大。出售一份“旅游
