海南縣域保險(xiǎn)市場發(fā)展現(xiàn)狀、存在問題與對策建議

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1、海南縣域保險(xiǎn)市場發(fā)展現(xiàn)狀、存在問題與對策建議【摘要】近年來，海南保險(xiǎn)業(yè)實(shí)力不斷壯大，縣域保險(xiǎn)市場也得到快速發(fā)展，這對保障縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和民生起到了重要作用。本文介紹了海南縣域保險(xiǎn)市場的發(fā)展現(xiàn)狀，并對其存在的問題進(jìn)行了分析，從而提出促進(jìn)海南縣域保險(xiǎn)市場健康發(fā)展的對策建議?！娟P(guān)鍵詞】海南縣域保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀問題一、海南縣域保險(xiǎn)市場發(fā)展現(xiàn)狀（一）保險(xiǎn)市場組織體系漸趨完善，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展隨著保險(xiǎn)市場漸趨活躍，海南各種類型的保險(xiǎn)市場主體迅速增加，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，市場競爭日趨激烈。多家保險(xiǎn)公司紛紛向市、縣及以下地區(qū)的城鄉(xiāng)延伸分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)從業(yè)人員也逐步

2、增加。截至2011年末，海南縣域保險(xiǎn)市場中縣級支公司119家，同比增加24家。縣級營業(yè)部4家，其中設(shè)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下的營業(yè)部有2家。營銷服務(wù)部184家，其中設(shè)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下的營銷服務(wù)部有109家。專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)9家，其中：保險(xiǎn)代理公司6家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司3家。兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)352家，同比增加67家?？h域保險(xiǎn)業(yè)持證營銷員4042人伺比增加48人。海南縣域保險(xiǎn)市場保費(fèi)收入11.27億元，同比增長3.26%0其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入3.9億元，同比降低4.62%;人身險(xiǎn)公司保費(fèi)收入7.36億元，同比增長8.29%O縣域保險(xiǎn)公司賠付支出3.77億元，同比增長

3、35.98%o其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司賠付支出1.91億元，同比增長70.8%;人身險(xiǎn)公司賠付支出1.85億元,同比增長12.32%o（二）市場集中度較高，有特色的險(xiǎn)種偏少目前，海南縣域保險(xiǎn)市場地域分布較為集中，主要集中在我省人口稠密、經(jīng)濟(jì)較活躍的地區(qū)。僧州、文昌、瓊海和萬寧4個(gè)縣市的保費(fèi)收入占全省縣域保費(fèi)收入的57.49%o海南縣域保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以壽險(xiǎn)為主，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中車險(xiǎn)占比較高，截至2011年末，縣域壽險(xiǎn)保費(fèi)收入6.57億元，同比增長6.13%,占縣域保費(fèi)收入的58.36%,同比提高1.58個(gè)百分點(diǎn)；車險(xiǎn)保費(fèi)收入2.89億元，同比增長25.82%

4、,占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入的74.14%,同比提高17.94個(gè)百分點(diǎn)。根據(jù)調(diào)查，對于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)而言，具有海南特色的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品主要有橡膠風(fēng)災(zāi)保險(xiǎn)、香蕉保險(xiǎn)、熱帶水果和冬季瓜菜類新型貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，沒有專門針對中小企業(yè)（民營企業(yè)）開發(fā)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。對于人身險(xiǎn)而言，目前海南沒有開發(fā)農(nóng)民人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種。（三）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)改革有序推進(jìn)，功能保障作用初顯成效2007年7月20日,海南省人民政府出臺(tái)《關(guān)于建立我省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系的建議》（瓊府〔2007〕47號），海南農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)于2007年8月開始承保。之后，海南省人民政府辦公廳每年都結(jié)合上年度的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作開展情況，

5、出臺(tái)本年度的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)方案，在海南省政府的支持下，海南農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)區(qū)域和試點(diǎn)規(guī)模逐年擴(kuò)大，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)險(xiǎn)種增加到13個(gè)，財(cái)政資金的支持力度逐年增強(qiáng)。2011年海南政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.17億元占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入的5%,是繼車險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)之后的第四大險(xiǎn)種。20"年10月，海南遭受強(qiáng)臺(tái)風(fēng)強(qiáng)降雨襲擊，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)損失慘重，海南保險(xiǎn)業(yè)積極行動(dòng)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為此次受災(zāi)的農(nóng)戶支付賠款超過1.35億元，有效降低了農(nóng)戶的自然災(zāi)害損失，保障了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的災(zāi)后重建工作。市場監(jiān)管力度有所加強(qiáng)，監(jiān)管方式趨向多元化目前，海南縣域保險(xiǎn)市場的監(jiān)管者是海南保監(jiān)局，

6、其主要是對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)縣域網(wǎng)點(diǎn)的準(zhǔn)入、變更、撤銷、從業(yè)人員資格進(jìn)行核準(zhǔn)，并對服務(wù)內(nèi)容和經(jīng)營范圍等方面進(jìn)行監(jiān)督管理。由于海南保監(jiān)局在縣一級不單設(shè)機(jī)構(gòu)，因此其對縣域市場的監(jiān)管主要采取非現(xiàn)場監(jiān)測、現(xiàn)場抽查和其他監(jiān)管手段相結(jié)合的方式。目前，海南保監(jiān)局對縣域保險(xiǎn)市場的監(jiān)管力度在持續(xù)加強(qiáng)，監(jiān)管方式也趨于多元化，其對縣域保險(xiǎn)市場秩序的監(jiān)管方式還有：通過明查、暗訪、走訪和回訪等方式對業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管；與海南銀監(jiān)局一同對銀保銷售渠道的業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查；開通保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴電話，根據(jù)保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴情況對保險(xiǎn)公司存在損害消費(fèi)者的行為進(jìn)行監(jiān)管等。二、海南縣域保險(xiǎn)市場發(fā)展中存在

7、的問題（一）農(nóng)民對保險(xiǎn)投保意愿不強(qiáng)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展緩慢在海南縣域保險(xiǎn)市場中，農(nóng)民對保險(xiǎn)的購買不普遍，投保意愿不強(qiáng)，主要原因有：一是農(nóng)民認(rèn)為沒必要參保，而其收入也不具備連續(xù)性，無法保證每年必須繳納的續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)用；二是消費(fèi)觀念較為傳統(tǒng)，富余的資金主要用于建房，不考慮參保；三是保險(xiǎn)產(chǎn)品滿足不了一些農(nóng)民的需求，例如農(nóng)民對養(yǎng)殖業(yè)的財(cái)險(xiǎn)參保需求強(qiáng)烈，但保險(xiǎn)公司一般不愿意開展這種高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品；四是一些保險(xiǎn)公司忽視客戶利益、保險(xiǎn)銷售宣傳上誤導(dǎo)消費(fèi)者、部分條款設(shè)置不合理、保險(xiǎn)服務(wù)前后不對稱和投保容易理賠難等問題，也影響農(nóng)民對保險(xiǎn)信任度的提高。目前，海南省農(nóng)業(yè)保

8、險(xiǎn)占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入的5%,從2008年起年均僅增加1個(gè)百分點(diǎn)，其發(fā)展較為緩慢。一些縣域的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)險(xiǎn)種甚至岀現(xiàn)萎縮，例如，在部分市縣開展的能繁母豬保險(xiǎn)，曾因農(nóng)民不愿投保而暫停過一段時(shí)間。（二