電商平臺(tái)消費(fèi)信貸產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)與風(fēng)險(xiǎn)研究——以京東白條為例

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1、單位代碼；１０３７８分類號(hào)密級(jí)纔槪射於＊爹ＡＮＨＵ■ＩＵＮＩＶＥＲＳＩＴＹＯＦＦＩＮＡＮＣＥ＆ＥＣＯＮＯＭＩＣＳ碩±學(xué)位論文屯商平臺(tái)消費(fèi)信貸產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)與風(fēng)險(xiǎn)研一＂，，究吟、京東白條為例作者姓名；周國(guó)華學(xué)號(hào)：２０１４３２０２３０８學(xué)位類別：金融碩±學(xué)科專業(yè)：金融導(dǎo)師姓名及職稱；了忠明教授—、二〇六年六月學(xué)位論文獨(dú)創(chuàng)性聲明本人鄭重聲明：本人所呈交的學(xué)位論文，是在導(dǎo)師的指導(dǎo)下，獨(dú)立進(jìn)行研究所取得的成果。除文中已經(jīng)注明引用的

2、內(nèi)容外，本論文不含任何其他個(gè)人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫的作品，也不包含為獲得安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)或其他教育機(jī)構(gòu)的學(xué)位或證書所，均已在文中標(biāo)明并表示使用過的材料。對(duì)本文的研究做出重要貢獻(xiàn)的個(gè)人和集體了謝意。本聲明的法律后果由本人承擔(dān)。：年＾月加論文作者（簽名）Ｉ皆的各巧ｆ學(xué)位論文使用授權(quán)書本論文作者完全、使用學(xué)位論文的管理辦法及規(guī)定，即學(xué)校了解學(xué)校關(guān)于保存有權(quán)保留并向國(guó)家有關(guān)部口或機(jī)構(gòu)送交論文的復(fù)印件和電子版，允許論文被査閱和借閱。本人授權(quán)安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)可Ｗ將本學(xué)位論文的

3、全部或部分內(nèi)容編入學(xué)校有關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)和授權(quán)學(xué)校研究生處與中國(guó)知網(wǎng)和方方數(shù)據(jù)簽訂收錄協(xié)議及收錄并由作者本、段保存或，也印或掃描等復(fù)制手人享有可科采用影印縮、承擔(dān)相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)本學(xué)位論。匯文編。適書用于本授權(quán)注，在解密后：保密學(xué)位論文曰：月＾作者簽名巧Schoolcode：10378Security：Classification：AdvantagesandRiskResearchonConsumerCreditProductsofE-commercePlatform--Tak

4、ing“JingdongIous”asanExampleStudentID：20143202308Name：ZhouGuohuaDegreecategory：MasterofFinanceTheprofessionalname：FinanceTutor’sname：DingZhongmingJun,2016摘要近年來，伴隨著消費(fèi)金融行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入的放開，我國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)進(jìn)入高速發(fā)展時(shí)期，以電商巨頭為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛進(jìn)入消費(fèi)金融領(lǐng)域，各大電商平臺(tái)相繼推出了各自的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，比如京東商城推出的“

5、京東白條”、阿里巴巴推出的“螞蟻花唄”等。這種先消費(fèi)，后付款的新型個(gè)人消費(fèi)信貸產(chǎn)品具有傳統(tǒng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品無(wú)可比擬的優(yōu)越性，一經(jīng)推出并迅速占領(lǐng)市場(chǎng)，深受消費(fèi)者的喜愛。電商企業(yè)推出的消費(fèi)信貸產(chǎn)品為消費(fèi)者帶來良好用戶體驗(yàn)的同時(shí)也促進(jìn)了我國(guó)電子商務(wù)業(yè)務(wù)的發(fā)展。然而，這種新型消費(fèi)信貸產(chǎn)品面世才兩年時(shí)間，我們不能只關(guān)注這種產(chǎn)品的優(yōu)越性和目前帶來的良好效益，還要注意到其背后蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)防控問題，只有未雨綢繆，提早進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控才能確保電商平臺(tái)消費(fèi)信貸產(chǎn)品的可持續(xù)發(fā)展。本文就是以京東商城推出“京東白條”這一具有市場(chǎng)代

6、表性的產(chǎn)品為例，通過理論聯(lián)系實(shí)際分析法、定性分析法、案例分析法等來研究電商平臺(tái)消費(fèi)信貸產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)與風(fēng)險(xiǎn)，并針對(duì)研究結(jié)果提出政策建議。首先本文從電商平臺(tái)消費(fèi)信貸產(chǎn)品的概念入手，通過定性分析給出了對(duì)于這種產(chǎn)品概念的理解，并賦予了這種產(chǎn)品的理論基礎(chǔ)；其次通過PEST模型從政治、經(jīng)濟(jì)、技術(shù)、社會(huì)這四個(gè)方面分析了“京東白條”的宏觀環(huán)境，然后又對(duì)其進(jìn)行了內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)分析，通過內(nèi)外兩個(gè)方面的分析，我們可以看出“京東白條”發(fā)展迅速的原因和市場(chǎng)前景；隨后針對(duì)“京東白條”進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)分析，指出“京東白條”具有監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)、技

7、術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、過度信貸風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、信息泄露風(fēng)險(xiǎn)，并針對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)提出了白條風(fēng)險(xiǎn)防范措施；最后以白條為例，從健全法律法規(guī)、引導(dǎo)合規(guī)發(fā)展、完善征信體系、保護(hù)消費(fèi)者信息等方面提出了整個(gè)電商平臺(tái)消費(fèi)信貸產(chǎn)品的可持續(xù)發(fā)展的政策建議。關(guān)鍵詞：電商平臺(tái)；消費(fèi)信貸產(chǎn)品；風(fēng)險(xiǎn)防控1ABSTRACTInrecentyears,withtheliberalizationofconsumerfinanceindustrymarketaccess,China’sconsumerfinanceindustryhase

8、nteredaperiodofrapiddevelopment,e-commercegiantastherepresentativeofinternetcompanieshaveenteredthefieldofconsumerfinance,andmajore-commerceplatformhavelaunchedtheirownconsumercreditproducts,forexample,Jingdongmalllaunchedthe"Jingdongious",Alibabalau