郵儲銀行小微企業(yè)信貸與風(fēng)險控制研究

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1、ｉ成訴ｒ／１學(xué)校代碼：００３６＾＾１９５１如封兮質(zhì)參／古ＵｎｈｆｓｒｓｉｔｏｆＩｎｔｓｍａｔｆｏｎａｌＢｕｓｉｎＭｓａｎｄＥｃｏｎｏｍｉｃｓｙ碩女《隹訟Ａ郵儲銀行小微企業(yè)信貸與風(fēng)險控制研究／學(xué)位類型：同等學(xué)力論文作者：吳建全培養(yǎng)學(xué)院：金融學(xué)院？專業(yè)名稱：金離學(xué)指導(dǎo)教師：謝海濱副教授＇樂２０１６年５月學(xué)位論文原創(chuàng)性聲明本人鄭重聲明：所呈交的學(xué)位論文，是本人在導(dǎo)師的指導(dǎo)下，獨(dú)立進(jìn)行研究工作所取得的成果。除文中已經(jīng)注明引用的內(nèi)容外，本論文不含任何其化個人或集體己經(jīng)發(fā)

2、表或撰寫過的作品成果。對本文所涉及的研究工作做出重要貢獻(xiàn)的個人和集體，均己在文中化明確方式標(biāo)明。本人完全意識到本聲明的法律貴任由本人承擔(dān)。特此聲明學(xué)位論文作者簽名：＾少Ｖ（年ｒ月／〇日Ａ學(xué)位論文版權(quán)使用授權(quán)書本人完全了解對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)關(guān)于收集、保存、使用學(xué)位論文的規(guī)定，同意如下各項(xiàng)內(nèi)容：按照學(xué)校要求提交學(xué)位論文的印刷本和電子版本，；學(xué)校有權(quán)保存學(xué)位論文的印刷本和電子版并采用影印、縮印、掃描、數(shù)字化或其它手段保存論文；學(xué)校有權(quán)提供目錄檢索及提供本學(xué)位論文全文或部分的閱覽服務(wù)；學(xué)校有權(quán)按照有關(guān)規(guī)定向

3、國家有關(guān)部口或者機(jī)構(gòu)送交論文；學(xué)?？桑崳姟⒂』蛘咚绞胶侠碛脤W(xué)位論文，或?qū)W(xué)位論文采用影印縮其使入相關(guān)數(shù)據(jù)庫供檢位論文在解密后遵守此的內(nèi)容編索；保密的學(xué)規(guī)。定－＾處。論文作者簽化日名：義產(chǎn)七月／學(xué)位年。立。藻／曰導(dǎo)簽名；為ｉ月師年亦郵儲銀行小微企業(yè)信貸與風(fēng)險控制研究學(xué)位類型：同等學(xué)力論文作者：吳建全培養(yǎng)學(xué)院：金融學(xué)院專業(yè)名稱：金融學(xué)指導(dǎo)教師：謝海濱副教授2016年5月MicroEnterpriseCreditandRiskControlofPSBC摘要大力發(fā)展與創(chuàng)新小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，在我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的現(xiàn)階段意義重大。我國

4、政府歷來特別關(guān)注小微企業(yè)的生存狀況和發(fā)展水平，主要在于其對社會穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要意義：小微企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中有著較高比重，同時在增加政府財稅收入、促進(jìn)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”、提升就業(yè)率等方面都發(fā)揮著異常重要的作用，對社會穩(wěn)定起著巨大貢獻(xiàn)。我國正式注冊的工商企業(yè)中約96%均為小微企業(yè)，他們提供了愈八成的就業(yè)崗位，年產(chǎn)值占GDP的六成，這些數(shù)據(jù)無一不證明著小微企業(yè)對我國經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)實(shí)及戰(zhàn)略意義?？墒情L久以來，小微企業(yè)發(fā)展和壯大過程中面臨的融資貴、融資難的難題長期并廣泛存在，批貸額與需求之間缺口大、直接融資渠道少且窄、間接融資門檻及成本均較高等系列問題嚴(yán)重制

5、約著小微企業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。同時對于銀行來說，鑒于小微企業(yè)如此重要的地位以及迅速的發(fā)展速度，小微企業(yè)信貸可以說是業(yè)務(wù)發(fā)展的藍(lán)海，成為各主要商業(yè)銀行的必爭之地。重視和開展小微企業(yè)信貸也成為金融企業(yè)差異化經(jīng)營、擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模的必由選擇。但是由于小微企業(yè)自身的特點(diǎn)，銀行無法按照對待大中企業(yè)的信貸流程來處理小微企業(yè)貸款并有效管理其風(fēng)險，在對小微企業(yè)進(jìn)行信貸支持、自身也獲得利息收入的同時，銀行也要提升自身的風(fēng)險意識、增強(qiáng)風(fēng)險甄別和防范能力，建立起相應(yīng)的信貸風(fēng)險管理體系，從而取得可持續(xù)增長的利潤。本文站在郵儲銀行的角度，通過案例分析，總結(jié)了郵儲銀行開展小微企業(yè)信

6、貸業(yè)務(wù)并有效控制信貸風(fēng)險的成功實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，并且在理論研究與實(shí)踐分析的基礎(chǔ)上，提出了解決郵儲銀行對小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理的六個對策建議:各環(huán)節(jié)漏洞要充分填補(bǔ)、完善小微企業(yè)的信用評級指標(biāo)、完善風(fēng)險管理機(jī)制、完善機(jī)構(gòu)職能設(shè)置、樹立風(fēng)險管理文化、完善小微信貸業(yè)務(wù)隊伍建設(shè)。希望可以助力銀企共贏，幫助小微企業(yè)獲得長遠(yuǎn)發(fā)展的同時，也打造出郵儲銀行支持和服務(wù)小微企業(yè)的良好社會形象與品牌。關(guān)鍵詞：郵儲銀行，小微企業(yè)，業(yè)務(wù)創(chuàng)新，風(fēng)險控制，信用評級IAbstractDevelopandinnovationofsmallmicro‐enterprisecreditbusine

7、ss,andeffectivelymanagerisks,atthisstage,meaningChina'srapideconomicdevelopmentissignificant.Atpresent,Chinagovernmentattachesgreatimportancetosupportingsmallandmicrobusinesses,becauseoftheimportanceofsmallbusinessestothecountry’seconomy,smallandmicrobusinessesplayanimportantc

8、haracterofthetotaleconomy,increasethenationalincomeandpromote