商業(yè)承兌匯票保貼(中信銀行)

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1、word格式整理版商業(yè)承兌匯票保貼一．產(chǎn)品定義在事先審定的貼現(xiàn)額度內(nèi)，銀行承諾對特定承兌人承兌的商業(yè)匯票或特定持有人持有的商業(yè)承兌匯票辦理貼現(xiàn)的業(yè)務(wù)，即給予承兌人或持票人保貼額度的一種授信業(yè)務(wù)。申請商業(yè)承兌匯票保貼（以下簡稱“商票保貼”）額度的企業(yè)既可以是票據(jù)承兌人，也可以是票據(jù)持票人。業(yè)務(wù)種類可分為給予貼現(xiàn)人的商業(yè)承兌匯票保貼額度和給予承兌人商業(yè)承兌匯票保貼額度兩種。小貼士：商業(yè)承兌匯票與銀行承兌匯票商業(yè)匯票分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票，兩者的區(qū)別在于承兌人不同，由銀行負(fù)責(zé)承兌的即為銀行承兌匯票，由

2、銀行以外的付款人承兌的即為商業(yè)承兌匯票。承兌人的不同決定了商業(yè)承兌匯票是商業(yè)信用，銀行承兌匯票是銀行信用，在信用等級和流通性上商業(yè)承兌匯票低于銀行承兌匯票。商業(yè)承兌匯票既可由收款人出票，付款人承兌，也可由付款人出票并承兌，而銀行承兌匯票由付款人或承兌申請人出票，銀行進(jìn)行承兌。二．產(chǎn)品優(yōu)勢（一）對于交易雙方1．提高商業(yè)承兌匯票的信用，加強(qiáng)商業(yè)票據(jù)的變現(xiàn)能力和流通性，從而使得商業(yè)承兌匯票更易于被買方接受。2．對承兌人來說，以商業(yè)信譽購買商品，節(jié)約營運資金和資金成本；同時，省去了開立銀票需繳納的費用和保證金，

3、節(jié)約成本。3．保貼額度循環(huán)使用，且出票無需在銀行柜臺辦理，操作簡便。4．對于持票人來說，以買方的信用獲得資金融通，貼現(xiàn)無需另學(xué)習(xí)參考word格式整理版外的擔(dān)保，手續(xù)比普通商票貼現(xiàn)簡便快捷。（二）對于銀行1．項目封閉運作，可以控制資金流向，提高了風(fēng)險控制能力。2．票據(jù)責(zé)任形成的隱形連帶責(zé)任擔(dān)保，降低了操作風(fēng)險和操作成本。3．通過票據(jù)業(yè)務(wù)，充分借助核心企業(yè)的結(jié)算鏈條，便利銀行營銷核心企業(yè)的上游企業(yè)，實現(xiàn)鏈?zhǔn)綘I銷。三．適用范圍（一）核心企業(yè)實力雄厚，履約能力強(qiáng)，且希望簡化操作流程并降低財務(wù)成本。（二）核心企業(yè)

4、希望穩(wěn)定上下游渠道，愿意通過自身信用支持上下游企業(yè)的發(fā)展。（三）核心企業(yè)對其上下游企業(yè)的控制能力和管理能力較強(qiáng)，并希望借助銀行通過商票進(jìn)一步加強(qiáng)對上下游企業(yè)的管理和控制。（四）核心企業(yè)希望借助商票保貼業(yè)務(wù)優(yōu)化自身對下游經(jīng)銷商的支持政策，從而優(yōu)化財務(wù)報表。學(xué)習(xí)參考word格式整理版小貼士：對商票保貼產(chǎn)品的延伸理解一．商票保貼業(yè)務(wù)可以從兩個方面理解其特性：當(dāng)銀行授信給出票人（承兌人）時，是一種預(yù)付款融資，可占用收款人在銀行的擔(dān)保額度（收款人在銀行辦理貼現(xiàn)后，銀行對貼現(xiàn)人和承兌人均具有直接追索權(quán)）；當(dāng)銀行授信

5、給收款人時，即給予一個貼現(xiàn)額度，則是一種應(yīng)收賬款融資。二．商業(yè)承兌匯票一般對承兌人核定商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度，客戶簽發(fā)商業(yè)承兌匯票后，銀行為持票人辦理貼現(xiàn)。商業(yè)承兌匯票的簽發(fā)與銀行對企業(yè)授信額度“捆綁”在一起，收款企業(yè)以能夠辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)為前提接受商業(yè)承兌匯票。三．商業(yè)承兌匯票流動性基本固定在“出票”與“收票”企業(yè)之間，很少有企業(yè)之間的背書轉(zhuǎn)讓，地域流通特征非常明顯，造成這一現(xiàn)象根本原因是支撐商業(yè)承兌匯票的基礎(chǔ)即企業(yè)信用還沒有被廣泛接受。四．商業(yè)承兌匯票保貼產(chǎn)品可與委托代理開票、委托代理貼現(xiàn)、買方付

6、息及貿(mào)易信用險項下融資等產(chǎn)品組合使用。四．準(zhǔn)入管理與我行一般授信客戶要求一致，但如商票承兌人為供應(yīng)鏈非核心企業(yè)，核心企業(yè)應(yīng)需提供一定的信用支持，并向我行推薦其重點下游分銷商。五．企業(yè)需提供的材料除基本授信資料外，客戶還應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)具體情況向我行提供或簽署以下文件資料或協(xié)議：（一）買賣雙方的貿(mào)易合同或訂單（二）《商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度協(xié)議（給予貼現(xiàn)人）》（三）《商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度協(xié)議（給予承兌人）》六．操作流程（一）商業(yè)承兌匯票保貼額度（給予貼現(xiàn)人）學(xué)習(xí)參考word格式整理版⑤④③②①銀行買方企業(yè)（承兌人）

7、賣方企業(yè)(貼現(xiàn)人)③1．賣方企業(yè)向我行申請保貼額度，通過審批后，賣方企業(yè)與我行簽訂《商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度協(xié)議（給予貼現(xiàn)人）》，約定保貼的具體條件。2．買賣雙方企業(yè)簽訂商品購銷合同。3．買方（或賣方）企業(yè)向我行購買空白商業(yè)承兌匯票并自行簽發(fā)，同時買方企業(yè)對商業(yè)承兌匯票進(jìn)行承兌。4．賣方企業(yè)根據(jù)協(xié)議約定向銀行申請貼現(xiàn)，我行按照有關(guān)手續(xù)給予辦理。5．匯票到期，銀行直接向承兌人提示付款。（二）商業(yè)承兌匯票保貼額度（給予承兌人）學(xué)習(xí)參考word格式整理版⑤④③②①銀行賣方企業(yè)(貼現(xiàn)人)買方企業(yè)(承兌人)③1．買方

8、企業(yè)申請保貼額度，通過審批后，買方企業(yè)與我行簽訂《商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度協(xié)議（給予承兌人）》，約定保貼的具體條件。2．買賣雙方企業(yè)簽訂商品購銷合同。3．買方（或賣方）企業(yè)向我行購買空白商業(yè)承兌匯票并自行簽發(fā)，同時買方企業(yè)對商業(yè)承兌匯票進(jìn)行承兌。4．賣方企業(yè)根據(jù)協(xié)議約定向銀行申請貼現(xiàn)，我行按照有關(guān)手續(xù)給予辦理。5．匯票到期，銀行直接向承兌人提示付款。七．授信審批政策商票保貼額度納入客戶綜合授信額度內(nèi)統(tǒng)一管理，在綜合授信規(guī)定的期限、額度和使用前提