銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票的區(qū)別

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1、銀行承兌匯票二者都屬于商業(yè)匯票.銀行承兌匯票到期時(shí).如果購(gòu)貨企業(yè)不能足額支付票款,承兌銀行按承兌協(xié)議,按逾期借款處理.并計(jì)收罰息.可以按期收回貨款.銀行會(huì)把錢(qián)打到你們的帳戶(hù)上.商業(yè)承兌匯票到期時(shí),帳戶(hù)沒(méi)有那么多錢(qián)?銀行不負(fù)責(zé)付款.由購(gòu)銷(xiāo)雙方自行處理.這就是它們的區(qū)別所在承兌匯票分銀行匯票和商業(yè)匯票.什么是銀行匯票、商業(yè)匯票?這兩者貌似很容易區(qū)分，一個(gè)是銀行簽發(fā)，一個(gè)是企業(yè)簽發(fā)，實(shí)際不然，因?yàn)樯虡I(yè)匯票中有一種叫做“銀行承兌匯票”，一下又把銀行扯進(jìn)來(lái)了，要是和銀行沒(méi)關(guān)系，銀行開(kāi)通這個(gè)業(yè)務(wù)干嗎呢，當(dāng)然是有密切關(guān)系的。先來(lái)看看銀行匯票。銀行匯票(Bank'sDraft)1、銀行匯票

2、的定義：銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。2、銀行匯票的服務(wù)對(duì)象：?jiǎn)挝缓蛡€(gè)人各種款項(xiàng)結(jié)算，均可使用銀行匯票。銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)帳，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票也可以用于支取現(xiàn)金。3、銀行匯票的特點(diǎn)：(1)無(wú)金額起點(diǎn)限制;(2)無(wú)地域的限制;(3)對(duì)申請(qǐng)人沒(méi)有限制，企業(yè)和個(gè)人均可申請(qǐng);(4)可簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票(僅限個(gè)人使用);(5)可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓;(注：背書(shū)就是在匯票背面簽字)(6)付款時(shí)間較長(zhǎng)：銀行匯票有效期為1個(gè)月;(7)現(xiàn)金銀行匯票可以?huà)焓?(8)見(jiàn)票即付;9)在票據(jù)的有效期內(nèi)可以

3、辦理退票。4、客戶(hù)如何申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票：(1)提出申請(qǐng)：填寫(xiě)一式三聯(lián)“銀行匯票申請(qǐng)書(shū)”;(2)套寫(xiě)：必須用雙面復(fù)寫(xiě)紙?zhí)讓?xiě);(3)簽章：在“銀行匯票申請(qǐng)書(shū)”的第二聯(lián)支付憑證聯(lián)上蓋預(yù)留銀行印鑒。商業(yè)匯票(ComercialDraft)1、商業(yè)匯票的定義：商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的給收款人或者持票人的票據(jù)。2、商業(yè)匯票的種類(lèi)：按照不同的承兌人可以分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種。由銀行承兌的匯票為銀行承兌匯票，由銀行以外的企事業(yè)單位承兌的匯票為商業(yè)承兌匯票。3、商業(yè)匯票的特點(diǎn)(1)商業(yè)承兌匯票：①無(wú)金額起點(diǎn)的限制;②付款人為承兌人;③出票人可以

4、是收款人，也可以是付款人;④付款期限最長(zhǎng)可達(dá)6個(gè)月;⑤可以貼現(xiàn);⑥可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓。(2)銀行承兌匯票的特點(diǎn)：①無(wú)金額起點(diǎn)限制;②第一付款人是銀行;③出票人必須在承兌(付款)銀行開(kāi)立存款賬戶(hù);④付款期限最長(zhǎng)達(dá)6個(gè)月;⑤可以貼現(xiàn);⑥可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓。4、客戶(hù)申請(qǐng)和簽發(fā)商業(yè)匯票時(shí)的手續(xù)(1)簽發(fā)商業(yè)承兌匯票：由收款人或付款人簽發(fā);(2)簽發(fā)銀行承兌匯票：①向銀行出示收付款人雙方簽訂的購(gòu)銷(xiāo)合同及“銀行承兌匯票申請(qǐng)書(shū)”;②銀行按有關(guān)規(guī)定和程序?qū)徍顺銎比速Y格、購(gòu)銷(xiāo)合同、資信等，必要時(shí)出票人應(yīng)提供擔(dān)保;③符合規(guī)定和承兌條件，銀行與出票人簽訂承兌協(xié)議，即可承兌銀行承兌匯票。銀行承兌匯票再來(lái)看看銀

5、行承兌匯票的細(xì)節(jié)，因?yàn)槲艺秘?fù)責(zé)系統(tǒng)中的這塊部分。假設(shè)A公司向B公司購(gòu)貨，為支付貨款，A公司向B公司出具一張商業(yè)匯票，即承諾在未來(lái)某一天向B公司付一定金額的款項(xiàng)。假設(shè)A公司持這張匯票向銀行申請(qǐng)承兌，銀行也同意承兌該張匯票并在其上進(jìn)行了承兌，則這張匯票就成了銀行承兌匯票。在實(shí)際操作中，這張匯票是由銀行直接打印蓋章簽發(fā)發(fā)的。銀行辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)是為A公司提供信用支持，假設(shè)B公司對(duì)A公司的信用不認(rèn)可，則經(jīng)過(guò)銀行承兌的匯票由于銀行提供了信用保證，B公司到期收款就有了銀行信用的支持，B公司就不用擔(dān)心到期A公司不付款，該筆生意就會(huì)順利完成交易。銀行辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)，第一可以取手續(xù)費(fèi)，第二還可以

6、爭(zhēng)取到一定比例的保證金存款。A公司申請(qǐng)銀行承兌匯票的時(shí)候必須出具A、B公司之間的交易合同和交易涉及到的發(fā)票。正因?yàn)殂y行為客戶(hù)提供了保證，并且得依賴(lài)客戶(hù)的信用才能為其承兌，所以有些銀行也把這個(gè)業(yè)務(wù)當(dāng)作是信用貸款的一部分，利息計(jì)算按照墊款日利率來(lái)計(jì)算，并且銀行承兌匯票可能要求提供保證金或者擔(dān)保方式，擔(dān)保方式包括抵押、質(zhì)押等等銀行承兌匯票可以為他行代簽，同樣他行也可以為本行代簽。匯票貼現(xiàn)貼現(xiàn)是指票據(jù)(如匯票、本票等)的持票人在票據(jù)到期日前，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)而取得資金的行為，是金融機(jī)構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。包括銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯

7、票Bank'sAcceptanceBill(BA)是商業(yè)匯票的一種。是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)的存款人出票，向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。對(duì)出票人簽發(fā)的商業(yè)匯票進(jìn)行承兌是銀行基于對(duì)出票人資信的認(rèn)可而給予的信用支持。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)的存款人出票，向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。對(duì)出票人簽發(fā)的商業(yè)匯票進(jìn)行承兌是銀行基于對(duì)出票人資信的認(rèn)可而給予的信用支持。我國(guó)的銀行承兌匯