物流與供應(yīng)鏈金融結(jié)課論文--供應(yīng)鏈金融新時代的發(fā)展前景

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1、物流與供應(yīng)鏈金融結(jié)課論文題目：供應(yīng)鏈金融新時代的發(fā)展前景學(xué)生姓名：學(xué)號：學(xué)院：專業(yè)：信息系統(tǒng)與信息管理供應(yīng)鏈金融新時代的發(fā)展前景摘要：隨著社會化生產(chǎn)方式的不斷深入，市場競爭已經(jīng)從單一客戶之間的競爭轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競爭，同一供應(yīng)鏈內(nèi)部各方相互依存，"一榮俱榮、一損俱損"；與此同時，由于賒銷已成為交易的主流方式，處于供應(yīng)鏈中上游的供應(yīng)商，很難通過"傳統(tǒng)"的信貸方式獲得銀行的資金支持，而資金短缺又會直接導(dǎo)致后續(xù)環(huán)節(jié)的停滯，甚至出現(xiàn)"斷鏈"。維護所在供應(yīng)鏈的生存，提高供應(yīng)鏈資金運作的效力，降低供應(yīng)鏈整體的管理成本

2、，已經(jīng)成為各方積極探索的一個重要課題，因此，"供應(yīng)鏈融資"系列金融產(chǎn)品應(yīng)運而生，那么讓我們一起探索一下供應(yīng)鏈金融吧。關(guān)鍵詞：提高鞏固解決拉動式信用杠桿零成本融資自償性一、認(rèn)知供應(yīng)鏈金融發(fā)展的背景：改革開放以來，經(jīng)過不斷發(fā)展，中小企業(yè)已成為拉動國民經(jīng)濟增長不可或缺的組成部分。但與此同時，資金緊張、融資困難始終是制約中小企業(yè)發(fā)展的主要因素之一。?自?2003?年下半年以來，國家為控制一些行業(yè)的過度投資問題，避免經(jīng)濟過熱、緩解通貨膨脹壓力，相繼采取了提高存款準(zhǔn)備金率、調(diào)高存貸款利率等一系列宏觀調(diào)控措施，使得供應(yīng)商核心企業(yè)

3、?經(jīng)銷商收到訂單?發(fā)貨?收貨?付款?發(fā)出訂單?企業(yè)生產(chǎn)周期?企業(yè)營銷周期應(yīng)付賬款融資?貨押融資?訂單融資?預(yù)付款融資?企業(yè)的融資環(huán)境再度趨緊，加大了企業(yè)的資金困難。而融資難的主要原因是中小企業(yè)的有效擔(dān)保和抵押物匱乏、社會公信度不理想，使他們也很難找到令銀行放心的具有代償能力的擔(dān)保人。而占資產(chǎn)比例很大一部分的流動資產(chǎn)，卻沒有在中小企業(yè)融資時充分利用起來。因為銀行認(rèn)為流動資產(chǎn)控制不便，監(jiān)管難度較大。在這種形勢下，一項可以解決中小企業(yè)融資抵押難的銀行業(yè)務(wù)“物流銀行”便應(yīng)運而生。作為金融和物流集成式創(chuàng)新服務(wù)，供應(yīng)鏈金融服務(wù)

4、（如物資銀行或融通倉）不僅可以為整個供應(yīng)鏈提供一體化服務(wù)，而且可應(yīng)用于有效支付和收款解決方案。資金流的有效管理可以減少資金成本，提高企業(yè)的投資收益，賬單流和資金流的有效管理可以促進物流效率的提升。這驅(qū)動了供應(yīng)鏈金融服務(wù)的產(chǎn)生。在中國，銀行主要是以分業(yè)經(jīng)營的形式運作的，存貸利差目前仍然是銀行的利潤主要來源。傳統(tǒng)信貸發(fā)放審查模式下，商業(yè)銀行考慮到風(fēng)險控制，對中小企業(yè)的貸款條件相當(dāng)嚴(yán)格，使這部分市場無法得到充分開發(fā)。所以金融機構(gòu)要在產(chǎn)品更新、風(fēng)險控制各方面來推進對中小企業(yè)服務(wù)以及開發(fā)新的業(yè)務(wù)，增強自己的競爭力。供應(yīng)鏈金融

5、服務(wù)業(yè)務(wù)是通過有效監(jiān)管平臺實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的可見和可控，使資金和物流封閉運作形成閉環(huán)；通過保證金賬戶有效防范資金安全；通過第三方物流，監(jiān)管完成質(zhì)物運輸、保管流通資產(chǎn)安全?；谝陨显蚬?yīng)鏈金融服務(wù)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為這幾年中國銀行正努力開展的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。二、供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的原因：（一）、核心企業(yè)通過推遲對供應(yīng)商的付款或加快向分銷商轉(zhuǎn)移庫存來實現(xiàn)自己的財務(wù)經(jīng)濟性，形成對上下游的資金擠壓，導(dǎo)致整個供應(yīng)鏈融資成本高漲，并且可能迫使供應(yīng)商延遲原材料的購買、縮減在產(chǎn)品存貨，進而推遲對核心企業(yè)的交貨；迫使分銷商延遲結(jié)算和高成本借款，從而給整

6、個供應(yīng)鏈的持續(xù)運營帶來很大的風(fēng)險。（二）、2007年1月，供應(yīng)鏈金融電子平臺提供商Demica公司發(fā)布的一份研究報告指出，73%的歐洲大型企業(yè)一方面不斷向其供應(yīng)商施加降價壓力，另一方面又不斷延長向這些供應(yīng)商付款的賬期，導(dǎo)致很多供應(yīng)鏈面臨資金鏈斷裂的風(fēng)險。（三）、高效的供應(yīng)鏈管理要求供應(yīng)鏈中的部分企業(yè)能夠提供對物流、賬單流、信息流和資金流集成管理的綜合服務(wù)。作為金融和物流集成式創(chuàng)新服務(wù)，供應(yīng)鏈金融服務(wù)(如物資銀行或融通倉)不僅可以為整個供應(yīng)鏈提供一體化服務(wù)，而且可應(yīng)用于有效支付和收款解決方案。資金流的有效管理可以減少

7、資金成本，提高企業(yè)的投資收益，賬單流和資金流的有效管理可以促進物流效率的提升。這驅(qū)動了供應(yīng)鏈金融服務(wù)的產(chǎn)生。三、供應(yīng)鏈金融的發(fā)展前景：（一）與傳統(tǒng)的融資模式相比，供應(yīng)鏈金融雖然對國內(nèi)企業(yè)還相對陌生，但其特點卻異常鮮明。1、銀行可以擺脫對企業(yè)財務(wù)報表的過度依賴。在供應(yīng)鏈金融運作中，銀行不再單純看重企業(yè)的財務(wù)報表，也不再注重單獨評估單個企業(yè)的狀況，而是更加關(guān)注其交易對象和合作伙伴，關(guān)注其所處的產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)欠穹€(wěn)固以及目標(biāo)企業(yè)所在的市場地位和供應(yīng)鏈管理水平，若供應(yīng)鏈體系完整，企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定，銀行便容易決定為其制定融資或其它服務(wù)安

8、排。2、便于提高銀行的金融服務(wù)水平。在供應(yīng)鏈金融運作中，由于銀行可以靈活評估企業(yè)運作過程中的各個步驟，因而可以針對企業(yè)運作流程的各個環(huán)節(jié)的具體的金融服務(wù)需求提供服務(wù)方案，例如推出原材料融資、存貨融資、裝船前（后）融資、進出口保理和信用保證等多種產(chǎn)品和服務(wù)，使得企業(yè)不僅獲得融資，還能夠在包括買方風(fēng)險承擔(dān)、單筆發(fā)票管理、賬款催收等方面獲得便利。3、更加鞏固銀企合