關(guān)于銀行針對(duì)融資租賃貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的研究

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1、上海交通大學(xué)碩士學(xué)位論文關(guān)于銀行針對(duì)融資租賃貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的研究姓名：沈燕冰申請(qǐng)學(xué)位級(jí)別：碩士專(zhuān)業(yè)：工商管理指導(dǎo)教師：劉蕻20100605關(guān)于銀行針對(duì)融資租賃貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的研究摘要融資租賃是一種較為古老的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，但本文所要論述的融資租賃為現(xiàn)代意義上的一種新的“融資”和“融物”方式組合的租賃模式。美國(guó)于1952年成立了其首家融資租賃公司，用于為企業(yè)提供融資服務(wù)，特別是長(zhǎng)期直接投資項(xiàng)目，其中尤以大型機(jī)械設(shè)備等為主，包括機(jī)械設(shè)備、船舶、飛機(jī)等。如今，該新興的融資方式也已經(jīng)陸續(xù)應(yīng)用到其它國(guó)家中。而在融資租賃市

2、場(chǎng)當(dāng)中，除了租賃公司以外，銀行也必然地發(fā)揮了極其重要的作用?？梢哉f(shuō)，融資租賃公司自剛成立起，就對(duì)銀行產(chǎn)生了強(qiáng)烈的依賴(lài)關(guān)系。同時(shí)，銀行也必須正視該新領(lǐng)域的拓展，針對(duì)日益增加的融資租賃貸款，作為一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)性較大的業(yè)務(wù)，如何有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，就成為必需研究的課題。本文首先對(duì)該課題的研究背景及意義展開(kāi)了討論，深入分析了融資租賃與銀行之間的互為依賴(lài)的關(guān)系。著重強(qiáng)調(diào)了對(duì)我國(guó)銀行業(yè)而言，加入WTO后，銀行業(yè)在獲得機(jī)會(huì)的同時(shí)，也將面臨空前激烈的競(jìng)爭(zhēng)。國(guó)外的銀行大都實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，許多銀行內(nèi)部都設(shè)立了租賃部門(mén)，或者直接下設(shè)租賃

3、子公司。由此，國(guó)內(nèi)銀行為了爭(zhēng)取我國(guó)融資租賃貸款市場(chǎng)，必須在外資銀行蜂擁而至之前，盡早與租賃公司進(jìn)行合作，并建立一套完整的融資租賃貸款操作模式。文章回顧了融資租賃在國(guó)內(nèi)外發(fā)展的歷史與現(xiàn)狀，以及融資租賃本身的定義及特征，并介紹了銀行參與融資租賃的主要方式，針對(duì)其中銀行參與融資租賃貸款這一現(xiàn)行最具有可操作性的模式展開(kāi)了下文的討論。接著文章探討了融資租賃風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生機(jī)制分類(lèi)及表現(xiàn)形式，深入研究了融資租賃本身存在的多元性風(fēng)險(xiǎn)因素，包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)及非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)而揭示了銀行參與該貸款存在的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，并針對(duì)其中對(duì)于

4、銀行最重要的，即非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)中的信用風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行了概述及分類(lèi)。隨后，針對(duì)銀行參與融資租賃貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制和防范進(jìn)行了全方位的剖析，對(duì)于銀行可控性最強(qiáng)，也是最為關(guān)注的信用風(fēng)險(xiǎn)建立了可以量化的風(fēng)險(xiǎn)模型，培養(yǎng)了量化分析的能力，同時(shí)對(duì)其他風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)提出了具體的風(fēng)險(xiǎn)防范和控制措施。最后，還設(shè)立了一個(gè)調(diào)整機(jī)制，根據(jù)當(dāng)事人及項(xiàng)目的特殊性，提供特例事項(xiàng)調(diào)整項(xiàng)，以期更全面的分析貸款風(fēng)險(xiǎn)，判斷準(zhǔn)入與否，積極的防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。最后，文章概括了該信用評(píng)分模型對(duì)于銀行參與融資租賃貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的積極影響，同時(shí)針對(duì)一系列條件的制約，提

5、出了本文研究結(jié)果的局限性，同時(shí)對(duì)未來(lái)建立更完善的銀行判斷融資租賃貸款風(fēng)險(xiǎn)模型做了展望。希望能為我國(guó)銀行業(yè)參與融資租賃貸款的健康發(fā)展提供參考。關(guān)鍵詞：融資租賃銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型準(zhǔn)入機(jī)制THESTUDYOFRISKCONTROLONBANKLOANSFORFINANCIALLEASINGABSTRACTFinancialleasingisaneconomicactivitywhichhasrelativelylonghistory.Thisarticlewouldintroducethemodernse

6、nseofFinancialleasingwhichisatypeofcombinationwithcapitalleaseandgoodslease.InUnitedStates,itsfirstFinancialleasingcompanywasestablishedin1952,whichprovidedfinancialservicesforenterprises,specialforlong-termdirectinvestmentprojects,specialforlargemechan

7、icalequipment,includingmechanicalequipmentandships,aircraft,etc.Sincethen,thisnewmodeoffinancinghasgraduallybeenappliedintoothercountries.BesidesFinancialleasingCompany,banksalsoplayaveryimportantroleinthisspecialfinancemarket.It’spossiblefortheFinancia

8、lleasingindustrylivealonewithouttheparticipationofbanks.Atthesametime,thebanksalsoneedtoexploitthisnewlargebusinessforitsprofits.However,risksaccompanywiththeinterest,howtoavoidthefinancialrisksshouldbeanimportanttopicsforeconomi