金融產(chǎn)品風(fēng)險等級評估表

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1、金融產(chǎn)品風(fēng)險等級評估表產(chǎn)品名稱及代碼興業(yè)銀行“天天萬利寶”系列人民幣理財產(chǎn)品提請產(chǎn)品評估的部門營銷管理總部產(chǎn)品是否由本公司開發(fā)否，系代銷【興業(yè)銀行】提供的產(chǎn)品是否為復(fù)雜或高風(fēng)險金否融產(chǎn)品金融產(chǎn)品一般評估因素1、發(fā)行人的基本信息：興業(yè)銀行成立于1988年8月，注冊資本127.02億元，是經(jīng)國務(wù)院、中國人民銀行批準(zhǔn)成立的首批股份制商業(yè)銀行之一。2007年2月在上海證券交易所掛牌上市，標(biāo)志著興業(yè)銀行實現(xiàn)由地方銀行、區(qū)域銀行、全國銀行到上市銀行的四級跨越，全面確立在中國銀行業(yè)的主流地位。時至2013年，興業(yè)

2、銀行已走過25個年頭，資產(chǎn)超過3.5萬億元，年實現(xiàn)凈利潤近400億元，各項存款突破2萬億元，全國各地設(shè)立756個網(wǎng)點，評員工總數(shù)超過4萬人，初步形成以銀行為主體，涵蓋信托、租賃、基金、資產(chǎn)管理等在內(nèi)的綜合金融服務(wù)集團(tuán)，躋身中國金融10強(qiáng)、全球銀行50強(qiáng)和世界企業(yè)500強(qiáng)行估列。2、是否依法發(fā)行或提供：因是3、基金經(jīng)理人基本實力：素“天天萬利寶”以低風(fēng)險金融資產(chǎn)為標(biāo)的物，運用專業(yè)的投資理財手段代客戶進(jìn)行資產(chǎn)運作，實現(xiàn)穩(wěn)定的投資收益；“天天萬利寶”自2006年9月發(fā)行第一期以來，以“安全可靠、按時兌付、

3、收益率領(lǐng)先市場同類產(chǎn)品”的鮮明品牌形象，在全國人民幣理財市場得到較好反響。4、流動性（期限、鎖定期、提前終止的可能性、終止條件等）：“天天萬利寶”系列產(chǎn)品理財期限較短，一般不超過1年，通常為6個月以內(nèi)，主要滿足投資者對短期流動資金保值增值的需求。在理財產(chǎn)品投資運作期間內(nèi)，客戶無權(quán)要求提前終止該理財產(chǎn)品；當(dāng)相關(guān)政策出現(xiàn)重大調(diào)整、市場出現(xiàn)劇烈波動、投資標(biāo)的提前到期或發(fā)生其他興業(yè)銀行認(rèn)為需要提前終止本理財產(chǎn)品等情況，銀行有權(quán)部分或全部提前終止該款該期理財產(chǎn)品。當(dāng)銀行決定提前終止本產(chǎn)品時，將在提前終止日前兩

4、個工作日通過代銷機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點，或興業(yè)銀行或代銷機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站進(jìn)行公示。提前終止日后將客戶理財資金及理財收益（如有）劃入客戶理財賬戶，劃付信息以興業(yè)銀行網(wǎng)站公告、或代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)站或其營業(yè)網(wǎng)點公布為準(zhǔn)。提前終止日（含當(dāng)日）至資金實際到賬日之間，客戶資金不計息。5、投資安排（如產(chǎn)品可投資的范圍和對象、投資比例等）：產(chǎn)品類型：非保本浮動收益型產(chǎn)品，興業(yè)銀行對本理財產(chǎn)品的理財本金和收益不提供保證承諾。投資范圍：同業(yè)拆借、債券回購等貨幣市場工具，銀行存款及其它銀行間資金融通工具；國債、政策性金融債、央行票據(jù)、短期融資

5、券、中期票據(jù)、企業(yè)債、公司債等銀行間、交易所市場債券及債務(wù)融資工具，其它固定收益類短期投資工具；符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的信托計劃（受益權(quán)）等其它金融資產(chǎn)及其組合。投資比例：貨幣市場工具、銀行存款等：20%-80%;債券及債務(wù)融資工具：10%-100%;信托計劃、信托受益權(quán)等其他資產(chǎn)：0%-70%。上述資產(chǎn)或資產(chǎn)組合信用級別較高，流動性較好，且符合興業(yè)銀行授權(quán)授信要求。若產(chǎn)品所配置的信托計劃（受益權(quán)）等其它金融資產(chǎn)的存續(xù)期限與理財期限不一致（該等資產(chǎn)期限長于理財期限），則存在期限錯配的低流動性資產(chǎn)配置比例不

6、高于70%。特別提示：興業(yè)銀行將本著誠實信用、謹(jǐn)慎勤勉的原則，在規(guī)定的范圍內(nèi)運用理財資金進(jìn)行投資，本產(chǎn)品如因市場變化、未達(dá)到或超過計劃募集額等因素，投資比例可在不影響客戶預(yù)期收益、產(chǎn)品風(fēng)險評級的前提下合理浮動。理財產(chǎn)品起始日的具體投資資產(chǎn)種類及比例將在產(chǎn)品成立公告中進(jìn)行披露。6、風(fēng)險收益特征（如產(chǎn)品的流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、預(yù)期收益率、收益波動性等）：本理財產(chǎn)品是非保本浮動收益理財產(chǎn)品，興業(yè)銀行對本理財產(chǎn)品的理財本金和收益不提供保證承諾，在發(fā)生最不利的情況下（可能但不一定發(fā)生），投資者可能無法取得理財

7、收益，并可能面臨損失理財本金的風(fēng)險。綜合考量：理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例；理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算；興業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績；理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險等相關(guān)因素。我們將興業(yè)銀行“天天萬利寶”理財產(chǎn)品定位較低風(fēng)險等級。客戶投資本產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險主要包括（但不限于）：（1）信用風(fēng)險:理財產(chǎn)品投資運作過程中，理財產(chǎn)品管理人將根據(jù)《產(chǎn)品說明書》的約定投資于相關(guān)金融工具或資產(chǎn)，如果相關(guān)投資的債務(wù)人、交易對手等發(fā)生違約，信用狀況惡化等，客戶將面臨投資的本金和收益損失的風(fēng)險。

8、（2）利率風(fēng)險：理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如果市場利率發(fā)生變化，并導(dǎo)致本理財產(chǎn)品所投資產(chǎn)的收益率大幅下跌，則可能造成客戶本金及收益遭受損失；如果物價指數(shù)上升，理財產(chǎn)品的收益率低于通貨膨脹率，造成客戶投資理財產(chǎn)品獲得的實際收益率為負(fù)的風(fēng)險。（3）流動性風(fēng)險：理財期限內(nèi)，投資本理財產(chǎn)品的客戶不能提前終止或贖回，在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)如果投資者有流動性需求，客戶不能夠使用理財產(chǎn)品的資金，也因此喪失了投資其它更高收益的理財產(chǎn)品或資本市場產(chǎn)品的機(jī)會。理財產(chǎn)品配置的組合資產(chǎn)平均余期晚于本理財產(chǎn)品