招商銀行哈爾濱分行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與防范對(duì)策研究

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1、（工商管理碩士）招商銀行哈爾濱分行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與防范對(duì)策研究RESEARCHONRISKGUARDANDCOUNTERMEASUREOFPERSONALHOUSINGLOANINCHINAMERCHANTSBANKHARBINBRANCH聶展鵬2010年5月國(guó)內(nèi)圖書分類號(hào)：F272.92學(xué)校代碼：10213國(guó)際圖書分類號(hào)：331密級(jí)：公開工商管理碩士學(xué)位論文招商銀行哈爾濱分行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與防范對(duì)策研究碩士研究生：聶展鵬導(dǎo)師：曲世友教授申請(qǐng)學(xué)位：工商管理碩士所在單位：招商銀行哈爾濱分行答辯日期：2010年5月授予學(xué)位單位：哈爾濱工業(yè)大學(xué)Classif

2、iedIndex:F272.92U.D.C.:331ADissertationfortheDegreeofMBARESEARCHONRISKGUARDANDCOUNTERMEASUREOFPERSONALHOUSINGLOANINCHINAMERCHANTSBANKHARBINBRANCHCandidate：NieZhanpengSupervisor：Prof.QuShiyouAcademicDegreeAppliedfor：MBAAffiliation：ChinaMerchantsBankHarbinBranchDateofDefense：May,2010Deg

3、ree-Offering-Institution：HarbinInstituteofTechnology哈爾濱工業(yè)大學(xué)工商管理碩士學(xué)位論文摘要隨著國(guó)家取消福利分房、廣大城鎮(zhèn)居民對(duì)住房需求的日益旺盛，個(gè)人住房貸款成為居民圓住房夢(mèng)的一個(gè)有效途徑。然而，從2001年開始，我國(guó)房地產(chǎn)業(yè)在一些局部地區(qū)出現(xiàn)了一些非理性的發(fā)展勢(shì)頭，在房地產(chǎn)投資大幅增加的同時(shí)，房屋空置率也在不斷上升，房?jī)r(jià)不斷飆升，己經(jīng)漸漸脫離其內(nèi)在價(jià)值；銀行個(gè)人住房信貸資金暴露在可控風(fēng)險(xiǎn)之外。保證個(gè)人住房貸款市場(chǎng)的健康穩(wěn)步發(fā)展，必須首先保證貸款風(fēng)險(xiǎn)的可控性。個(gè)人住房貸款在招商銀行哈爾濱分行起步較晚，近年來得益于

4、我國(guó)住房制度和金融改革的深化，國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，房地產(chǎn)市場(chǎng)的日趨成熟，城鎮(zhèn)居民消費(fèi)水平和消費(fèi)能力的提高等諸多因素，呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)的良好發(fā)展態(tài)勢(shì)。但是在個(gè)人住房貸款規(guī)模和總量迅速擴(kuò)張的過程中，資金流動(dòng)性問題，個(gè)人信用體系問題，個(gè)人住房保險(xiǎn)問題，抵押物處置問題，配套住房政策問題等諸多因素日益凸現(xiàn)。如何正確評(píng)估個(gè)人住房金融業(yè)務(wù)發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)調(diào)好二者之間的關(guān)系，保證招商銀行哈爾濱分行的住房金融業(yè)務(wù)在低風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)勢(shì)下平穩(wěn)健康運(yùn)行，個(gè)人住房貸款市場(chǎng)到底存在著哪些風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該如何防范，如何發(fā)展和完善住房金融市場(chǎng)，已經(jīng)成為亟待解決的問題。本文通過對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀分析

5、，尋找出個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)存在的問題。通過對(duì)此業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)成因進(jìn)行分析及對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的障礙進(jìn)行分析，借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家研究成果，系統(tǒng)地分析了招商銀行哈爾濱分行個(gè)人住房貸款違約的主要風(fēng)險(xiǎn)因素，歸納為操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)大類型，最后詳細(xì)的討論了對(duì)于這些風(fēng)險(xiǎn)我們?cè)摬扇〉念A(yù)防和避免的對(duì)策。關(guān)鍵詞：招商銀行；個(gè)人住房貸款；貸款風(fēng)險(xiǎn)-I-哈爾濱工業(yè)大學(xué)工商管理碩士學(xué)位論文AbstractWiththecancelingofnationalwarfarehousingallocation，urbanresidents’needsforhousearebecoming

6、prosperous．Individualhousingloanbecomesaneffectivewayforpeopletobuyhouses．Since2001，,however,someirrationaldevelopmenttendencyhasemergedinsomeareasofdomesticrealestateindustry.Withtheincreaseofrealestateinvestment，thehousepriceisrisingdramatically,whichdeviatesfromitsintrinsicvalueand

7、makesMerchantsbank'screditfundexposetosignificantuncontrollablerisk．Inordertoguaranteethehealthydevelopmentofhousingloanmarket,weshouldfirstlyguaranteethecontrollabilityofloanrisk．ThepersonalhousingloaninitiatedcomparativelylateinHarbinMerchantsBank．Inrecentyears，itprofitsfromthemulti

8、plefa