《個險一般投保規(guī)則》PPT課件

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1、個險投保規(guī)則防范風(fēng)險高時效專業(yè)化規(guī)范化意義統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一要求減少問題件產(chǎn)生，降低差錯率，提高承保時效樹立專業(yè)形象，提升專業(yè)水平提示核保，協(xié)助公司防范風(fēng)險意義學(xué)習(xí)投保規(guī)則的意義？常見名詞釋義投保規(guī)則之一般投保規(guī)則目錄投保規(guī)則之特殊投保規(guī)則常見名詞釋義基本保額、保費人身險風(fēng)險保額壽險風(fēng)險保額累計壽險風(fēng)險保額意外險風(fēng)險保額累計意外險風(fēng)險保額一般投保規(guī)則重大疾病風(fēng)險保額累計重大疾病風(fēng)險保額高保額件體檢額度次標(biāo)準(zhǔn)體財務(wù)核保特殊投保規(guī)則例題林先生，30歲，某公司內(nèi)勤，年收入30萬元，已在我公司投保：安享人生B款+安享重

2、疾B款10萬元，本次投保雙重關(guān)愛10萬元（繳費20年），附安心無憂10萬元（基本+可選），本次保費合計：5010元指對某一壽險險種，因被保險人在保險期間內(nèi)身故，保險人給付的最高保險金額。壽險風(fēng)險保額常見名詞釋義意外險風(fēng)險保額指對某一意外險險種，被保人在保險期間內(nèi)因意外傷害身故，保險人給付的最高保險金額。指對某一含有重大疾病責(zé)任的險種，被保險人在保險期間內(nèi)罹患保險條款所列的重大疾病時，保險人可能支付的最高保險金額。（對于本公司含有壽險的重大疾病保險，其重大疾病風(fēng)險保額等同于壽險風(fēng)險保額）重大疾病風(fēng)險保額常見名

3、詞釋義人身險風(fēng)險保額指某一被保險人在本公司購買的所有有效保險單及正提出的投保申請中，累計壽險風(fēng)險保額、累計重大疾病風(fēng)險保額和累計意外險風(fēng)險保額的合計。指某一被保險人在本公司購買的所有有效保險單及正提出的投保申請中，壽險風(fēng)險保額的累計。累計壽險風(fēng)險保額例題林先生，30歲，某公司內(nèi)勤，年收入30萬元，已在我公司投保：安享人生B款+安享重疾B款10萬元，本次投保雙重關(guān)愛10萬元（繳費20年），附意外傷害10萬元（基本+可選），保費合計：5010元大家算一算林先生的人身險風(fēng)險保額是多少？人身險風(fēng)險保額：50萬元常見

4、名詞釋義投保規(guī)則之一般投保規(guī)則目錄投保規(guī)則之特殊投保規(guī)則被保險人、投保人、受益人的規(guī)則保額、保費的投保規(guī)則特殊人群的投保規(guī)則投保規(guī)則之一般投保規(guī)則高保額件的投保規(guī)則職業(yè)加費的投保規(guī)則體檢規(guī)則被保險人規(guī)則投保人規(guī)則受益人規(guī)則被保險人、投保人、受益人的規(guī)則被保險人的規(guī)定被保險人的年齡被保險人年齡必須在條款規(guī)定的年齡范圍之內(nèi)。被保險人的居住地1.非當(dāng)?shù)貞艨?，但居住在該地一年以上，有固定住址及工作單位（就讀學(xué)校）者，可在當(dāng)?shù)赝侗！?.投保時需提供被保險人身份證復(fù)印件或暫住證或被保險人單位證明三者之一（如被保險人為未

5、成年人，需提供投保人的相關(guān)證明）。3.核保人員可視具體情況對被保險人進行生存調(diào)查。被保險人的規(guī)定被保險人的職業(yè)嚴(yán)格按照職業(yè)分類表選擇職業(yè)，同時還要注意是否有：職業(yè)加費，職業(yè)限額，駕照（含摩托車駕照）類型，這幾項都直接影響核保決定。被保險人的健康狀況1.患有投保規(guī)則中規(guī)定的13種情況不能投保。2.被保險人的額外死亡率（EM值）為：終身壽險>300%，定期壽險>100%，重疾險>150%，意外保險>200%，住院醫(yī)療險>100%。其它拒保情況1.涉及訴訟者。2.非法務(wù)工者和在華居住期間短于一年的外籍、港澳臺人士

6、3.從事《職業(yè)分類表》中拒保職業(yè)者。被保險人規(guī)則投保人規(guī)則受益人規(guī)則被保險人、投保人、受益人的規(guī)則投保人規(guī)則投保人資格限定——完全民事行為能力人1.18周歲以上的公民是成年人。2.16周歲以上不滿18周歲的，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。3.與被保險人關(guān)系不能為朋友、雇主、同事。投保含有死亡責(zé)任的人壽保險原則第一條：投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。第二條：父母為其未成年子女投保的人身保險，不受前一條規(guī)定限制，死亡給付保險金額總和

7、不得超過保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的限額。被保險人規(guī)則投保人規(guī)則受益人規(guī)則被保險人、投保人、受益人的規(guī)則受益人規(guī)則對于有身故責(zé)任的險種，投保時必須指定身故受益人。身故受益人須指定為被保險人的配偶、子女、父母以及與被保險人有扶養(yǎng)、贍養(yǎng)或撫養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員。原則上不接受“法定繼承人”。同一順序受益人的受益比例之和為100%。被保險人、投保人、受益人的規(guī)則保額、保費的投保規(guī)則特殊人群的投保規(guī)則投保規(guī)則之一般投保規(guī)則高保額件的投保規(guī)則職業(yè)加費的投保規(guī)則體檢規(guī)則保額、保費的投保規(guī)則保額的相關(guān)規(guī)則1.主險最低壹萬元、壹份

8、或壹檔；2.累計重大疾病風(fēng)險保額應(yīng)≤120萬元；3.職業(yè)類別與保額關(guān)系：1-4類累計人身險風(fēng)險保額不做最高限制，5、6類見下表，具體險種的最高投保限額看特殊險種規(guī)定：4.年收入與人身險風(fēng)險保額的關(guān)系：18-30歲≤20倍，31-45歲≤15倍，46-60歲≤10倍保費的相關(guān)規(guī)則（最低保費）躉繳1000元、年繳300元、半年繳150元、月繳100元分紅保險的投保規(guī)定1.紅利領(lǐng)取方式：現(xiàn)金領(lǐng)取、累積生息、抵繳保險費；