《電子支付網(wǎng)上銀行》PPT課件

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1、河南農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院第六章電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行6.1傳統(tǒng)的支付方式6.2電子支付方式6.3網(wǎng)上銀行河南農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院案例:“2005中國消費者(用戶)十大滿意品牌調(diào)查”揭曉,招商銀行“一卡通”榜上有名,同時還獲得“中國銀行卡服務(wù)市場消費者(用戶)最喜愛最受歡迎品牌”。這是招商銀行“一卡通”在發(fā)行十周年之際獲得的又一殊榮。此次市場調(diào)查,是由人民日報社市場信息中心主辦、100多家權(quán)威行業(yè)協(xié)會協(xié)辦,人民網(wǎng)、搜狐網(wǎng)等權(quán)威網(wǎng)站予以網(wǎng)上調(diào)查的大型公益活動。本次市場調(diào)查涉及全國30多個省、自治區(qū)、直轄市。除招行外,中國人壽、中國郵政(EMS)、海爾、青島港、寶鋼、聯(lián)想、中國聯(lián)通、中

2、國石化和五糧液等企業(yè)也在“2005中國消費者(用戶)十大滿意品牌”招商銀行是我國首家推出電子支付的銀行,也是我國第一家經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局正式批準(zhǔn)開展在線服務(wù)的商業(yè)銀行。2000年2月,招商銀行又推出“移動銀行”服務(wù),成為國內(nèi)首家真正實現(xiàn)通過手機(jī)短信息平臺向全球通手機(jī)用戶提供綜合性個人銀行理財服務(wù)的銀行。河南農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院6.1傳統(tǒng)的支付方式一、現(xiàn)金二、票據(jù)三、信用卡河南農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院一、現(xiàn)金現(xiàn)金有兩種形式,即紙幣和硬幣,由國家組織或政府授權(quán)的銀行發(fā)行?,F(xiàn)金具有的使用方便和靈活的特點。在現(xiàn)金交易中,買賣雙方處于同一位置,而且交易是匿名進(jìn)行的。現(xiàn)金交易的缺陷在于:受時間和空間

3、的限制;攜帶的不便性以及由此產(chǎn)生的不安全性。河南農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院圖6-1現(xiàn)金交易流程圖現(xiàn)金交易流程如圖6-1所示。河南農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院二、票據(jù)票據(jù)是出票人依票據(jù)法發(fā)行的、無條件支付一定金額或委托他人無條件支付一定金額給受款人或持票人的一種文書憑證。票據(jù)所具的匯兌功能使得大宗交易成為可能。狹義票據(jù)專指票據(jù)法所規(guī)定的匯票、本票和支票等。(1)匯票是出票人委托他人于到期日無條件支付一定金額給受款人的票。(2)本票是出票人自己于到期日無條件支付一定金額給受款人的票據(jù)。(3)支票是出票人委托銀行或其他法定金融機(jī)構(gòu)于見票時無條件支付一定金額給受款人的票據(jù)。河南農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院用票

4、據(jù)代替現(xiàn)鈔作為支付工具,可以避免清點現(xiàn)鈔時可能產(chǎn)生的錯誤,并可以節(jié)省清點現(xiàn)鈔的時間與現(xiàn)金交易相比,這種交易方式不再匿名,而且費用也較高。票據(jù)本身的特性決定了交易可以異時、異地進(jìn)行。此外,票據(jù)所具的匯兌功能也使得大宗交易成為可能。盡管如此,票據(jù)本身也存在一定的不足,如票據(jù)的真?zhèn)?、遺失等都可能帶來一系列的問題。河南農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院在商業(yè)交易中,以票據(jù)的轉(zhuǎn)移,代替實際的金錢的轉(zhuǎn)移,可以大大減少交易風(fēng)險。圖6-2是以支票為例說明的票據(jù)支付交易流程。圖6-2支票交易流程圖河南農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院三、信用卡信用卡是銀行或金融公司發(fā)行的,授權(quán)持卡人在指定的商店或場所進(jìn)行記帳消費的信用憑

5、證。信用卡具有轉(zhuǎn)帳結(jié)算、消費借貸、儲蓄和匯兌等多種功能。它能為持卡人和特約商戶提供簡化高效的結(jié)算服務(wù),減少現(xiàn)金貨幣流通量;還可避免隨身攜帶大量現(xiàn)金的不便,為支付提供較好的安全保障。河南農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院三、信用卡圖6-3信用卡交易流程圖圖6-3是信用卡支付交易流程。河南農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院6.2電子支付方式所謂電子支付,指的是電子交易的當(dāng)事人,包括消費者、廠商和金融機(jī)構(gòu),使用安全電子支付手段通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。河南農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院6.2電子支付方式一、電子支付的發(fā)展?fàn)顩r第一階段是銀行利用計算機(jī)處理銀行之間的業(yè)務(wù),辦理結(jié)算;第二階段是銀行計算機(jī)與其他機(jī)構(gòu)計算機(jī)之

6、間資金的結(jié)算,如代發(fā)工資,代交水費、電費、煤氣費、電話費等業(yè)務(wù);第三階段是利用網(wǎng)絡(luò)終端向用戶提供各項銀行服務(wù),如用戶在自動柜員機(jī)(ATM)上進(jìn)行取、存款操作等;第四階段是利用銀行銷售點終端(POS)向用戶提供自動扣款服務(wù),這是現(xiàn)階段電子支付的主要方式;第五階段是最新發(fā)展階段,電子支付可隨時隨地通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行直接轉(zhuǎn)賬結(jié)算,這一階段的電子支付稱為網(wǎng)上支付。河南農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院與傳統(tǒng)的支付方式相比較,電子支付具有以下特點:(1)電子支付是采用先進(jìn)的信息技術(shù)來完成信息傳輸?shù)模涓鞣N支付方式都是采用數(shù)字化的方式進(jìn)行款項支付的,而傳統(tǒng)的支付方式則是通過現(xiàn)金的流轉(zhuǎn)、票據(jù)的轉(zhuǎn)讓及銀

7、行的匯兌等物理實體的流轉(zhuǎn)和信息交換來完成款項支付的。(2)電子支付的工作環(huán)境是基于一個開放的系統(tǒng)平臺(如互聯(lián)網(wǎng))之上,而傳統(tǒng)支付則是在較為封閉的系統(tǒng)中運作,如銀行系統(tǒng)的專用網(wǎng)絡(luò)。(3)電子支付使用的是最先進(jìn)的通信手段,如互聯(lián)網(wǎng)、外聯(lián)網(wǎng),傳統(tǒng)支付使用的則是傳統(tǒng)的通信媒介。電子支付對軟、硬件設(shè)施的要求很高,如聯(lián)網(wǎng)的微機(jī)、相關(guān)的軟件及其他一些配套設(shè)施,而傳統(tǒng)支付除了在銀行端有較高的要求,在客戶端幾乎沒有什么要求。(4)電子支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢。用戶只要擁有一臺聯(lián)網(wǎng)的微機(jī),足不出戶便可在很短的時間內(nèi)完成整個支付過程。河南農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院二、在

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