《金融理財及保險基礎(chǔ)知識介紹》

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1、電話營銷系列培訓(xùn)：新人崗前培訓(xùn)班№7:《金融理財及保險知識介紹》講師介紹：中意人壽兼業(yè)代理營銷部課程規(guī)劃表：目的：時間：要領(lǐng)：中意人壽兼業(yè)代理營銷部課程大綱金融理財知識介紹保險基礎(chǔ)知識介紹課程大綱第一部分：金融理財知識介紹銀行守財金邊債券股海沖浪眾口說金簡便安全靈活安全較簡便有一定收益專業(yè)性強收益較高風(fēng)險較大投入金較多投資小費用低流動性較好組合投資分散風(fēng)險保障高多險種選擇流動性較好風(fēng)險很小保險理財金融理財?shù)某Ｒ姽ぞ呃碡斢械楞y行守財通貨膨脹率，看漲?，F(xiàn)金存銀行，要虧。主動出謀略，能賺。銀行守財不同儲

2、蓄品種的特點和適用范圍理財有道金邊債券債券指政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等社會各類經(jīng)濟主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。安全性好收益比銀行存款高流動性較強不能抵御通貨膨脹金邊債券債券按發(fā)行主體可分為政府債券：定量發(fā)行購買受限制金融債券：個人投資者無法購買到企業(yè)債券：存在信用風(fēng)險，需交納20％的所得稅政府債券金融債券公司債券收益率風(fēng)險度稅收高低高低債券的分類債券按計息方式可分為：附息債券：附有息票的中長期債券，息票上載有應(yīng)付利息的日期

3、和金額，息票也可轉(zhuǎn)讓交易。（多為政府和公司債券）一次還本付息債券：債物期間內(nèi)不支付利息，期滿一次支付利息并償還本金。貼現(xiàn)債券：又稱“貼水債券”“折價債券”。按低于面值的價格發(fā)行，到期一次性按面值還本。累進利率債券：隨債券期限增加利率累進的債券。債券的分類債券按形態(tài)可分為：實物債券：有標準格式實物債，不記名、不掛失，可流通轉(zhuǎn)讓。記賬式債券：沒有實物票券，可流通轉(zhuǎn)讓。憑證式債券：收款憑證，可記名、可掛失和提前兌付，不能流通轉(zhuǎn)讓。債券的分類理財有道股海沖浪股票是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股

4、東身份和權(quán)益、并據(jù)此獲得股息?和紅利?的有價證券。流動性高抵御通貨膨脹風(fēng)險性高對投資者的要求高收益不確定股息是股東定期按一定的比率從上市公司分取的盈利。紅利則是在上市公司分派股息之后按持股比例向股東分配的剩余利潤。獲取股息和紅利，是股民投資于上市公司的基本目的，也是股民的基本經(jīng)濟權(quán)利。股票的定義普通股優(yōu)先股票股利不固定，視公司凈利潤多少而定事先約定固定股息收益率且不受公司經(jīng)營情況影響。有權(quán)參加股東大會，對公司重大問題發(fā)表意見和投票表決，普通股同股同權(quán)通常情況下不享有公司經(jīng)營決策參與權(quán)，也沒有選舉權(quán)

5、。具有優(yōu)先認股權(quán)。具有優(yōu)先分配股息和清償資產(chǎn)的權(quán)利。股東享受紅利具有剩余索償權(quán)普通股與優(yōu)先股票流通股是指在證券交易所上市流通的股票，按市場屬性不同可分為：Ａ股是指已在或獲準在上海、深圳證券交易所流通的以人民幣計價的股票。Ｂ股是以人民幣為股票面值、以外幣為認購和交易幣種的股票，它是境外投資者向我國的股份公司投資而形成的股票。境外上市公司股票是指我國公司在境外發(fā)行并上市的股票，目前主要有在香港證券交易所流通的Ｈ股和在美國證券交易系統(tǒng)流通的Ｎ股等。非流通股主要是指暫時不能上市流通的國家股和法人股票，其中

6、國家股是公司改制時由國有資產(chǎn)折成的股份，而法人股是成立股份公司之初由公司發(fā)起人出資認購的股份。流通股和非流通股理財有道眾口說金基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人?托管、基金管理人?管理和運用，從事股票、債券等金融工具的投資，以獲得投資收益和資本增值?；鸱譃榉忾]型基金與開放型基金。投資起點低，限制少獨立保管，安全性高買賣方便，靈活性高專業(yè)化管理分散投資，降低風(fēng)險獲得規(guī)模效益，降低投資成本基金基本概念基金發(fā)起人：是指以基金的設(shè)立為目的，并采

7、取一切必要的步驟和措施來達到設(shè)立目的的人。一般指法人?；鸸芾砣耍菏侵甘苣骋患一鹞泄芾砗瓦\用基金資產(chǎn)的基金管理公司?；鸸芾砣吮仨氂蓪I(yè)的基金管理公司擔(dān)任?；鹜泄苋耍簽槌浞直Ｕ贤顿Y者權(quán)益，防止信托資產(chǎn)被挪個他用，一般都規(guī)定凡投資基金均設(shè)立基金托管人或保管機構(gòu)。在我國基金托管人由合格的商業(yè)銀行承擔(dān)?；鹜顿Y人：是基金股份或受益憑證的持有人，也是基金的受益人，通過買入基金，成為股東并按事先約定的條件向基金公司繳納一定的費用。基金投資人享受證券投資基金的收益，也承擔(dān)虧損的風(fēng)險?；鸹靖拍罘忾]型基

8、金,是指基金規(guī)模在發(fā)行前已確定，在發(fā)行完畢后和規(guī)定的期限內(nèi)，基金規(guī)模固定不變的投資基金。開放式基金,是指基金規(guī)模不是固定不變的，而是可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資人贖回的投資基金?；鸬姆诸惙忾]式基金和開放式基金的區(qū)別積極成長型投資基金（高成長投資基金）成長型投資基金（長期成長投資基金）成長及收入型投資基金平穩(wěn)型投資基金收入型投資基金按投資風(fēng)險與收益目標劃分???????成長型基金平衡型基金收入型基金投資風(fēng)險潛在收益率成長型基金是追求基金資產(chǎn)的長期增值收入型基金是以獲取