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《柜面業(yè)務(wù)主要法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范》由會(huì)員上傳分享,免費(fèi)在線閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。
1、PPT模板下載:www.1ppt.com/moban/柜面業(yè)務(wù)主要法律風(fēng)險(xiǎn)及防范目錄一.法治意識(shí)的樹立二.中華人民共和國商業(yè)銀行法三.一起頗具代表性的存單糾紛案件四.存單掛失后被他人支取怎么辦五.銀行如何同犯詐騙犯子斗爭(zhēng)到底六營業(yè)場(chǎng)所的安全防范義務(wù)七.金融違法犯罪——小會(huì)計(jì)失控的大欲望八.勞動(dòng)合同法、工商保險(xiǎn)條例九.推薦學(xué)習(xí)書籍打盹一會(huì)傷不起,誤轉(zhuǎn)2億眾擔(dān)責(zé)1、法治意識(shí)的重要性據(jù)統(tǒng)計(jì),2007年以來截至2011年4月,全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被司法追究案件共25件,涉及金額3571萬元,共30名銀行從業(yè)人員被司法追究責(zé)任.痛定思痛,
2、痛何如哉!2、樹立法治意識(shí)的障礙以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律3、做一個(gè)嚴(yán)守法治精神的好公民好員工《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》《四川省農(nóng)村信用社員工職業(yè)操守>一.法治意識(shí)的樹立信用社從業(yè)人員應(yīng)該學(xué)法、懂法、守法、保守國家秘密和商業(yè)秘密,尊重和保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán),自覺維護(hù)國家利益和金融安全。依法、客觀、真實(shí)反映信用社業(yè)務(wù)信息。信用社從業(yè)人員應(yīng)該拒絕洗錢,遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定,熟知并履行信用社承擔(dān)的反洗錢義務(wù),在保護(hù)客戶隱私的同時(shí),及時(shí)按照規(guī)定要求,報(bào)告大額交易和可疑交易。各級(jí)各單位應(yīng)將本單位信用社從業(yè)人員遵守本
3、職業(yè)操守的情況納入反腐倡廉建設(shè)、合規(guī)和操作風(fēng)險(xiǎn)管理、員工教育和人力資源管理范圍,定期評(píng)估,建立持續(xù)的評(píng)價(jià)和監(jiān)督機(jī)制。柜面業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)控制第五條第十五條第十九條商業(yè)銀行法2、以合法方式吸收存款3、依法保護(hù)存款人合法權(quán)益1、經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)特許制《商業(yè)銀行法》第十一條第二款規(guī)定,未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù),任何單位不得在名稱中使用'銀行'字樣。《商業(yè)銀行法》第四十七條規(guī)定,商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段,吸收存款《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定,商業(yè)銀
4、行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付,不得拖延、拒絕支付存款本金和利息?!渡虡I(yè)銀行法》第二十九條、第三十條規(guī)定,除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款?!渡虡I(yè)銀行法》第七十三條還對(duì)有關(guān)損害存款人利益的行為應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任作了規(guī)定。中華人民共和國商業(yè)銀行法一起頗具代表性的存單糾紛案件被告辯稱:原告所持活期儲(chǔ)蓄存款憑條上沒有加蓋被告公章,而只有詹某私章,且憑條非信用社正規(guī)存單或存折,故不能證明原告與被告有存款關(guān)系。另外,詹某接受原告存款后并未按照信用社業(yè)務(wù)處理程序?qū)⒃摽铐?xiàng)交予被告入賬。故原
5、告只能向詹某本人主張權(quán)利,請(qǐng)求依法駁回原告的訴訟請(qǐng)求。原告訴稱:原告于1999年1月25日將現(xiàn)金13500元存入被告下設(shè)的大關(guān)山信用社,該社會(huì)計(jì)詹某向原告開具了一張活期儲(chǔ)蓄存款憑條。此后,當(dāng)原告去被告處取款時(shí),被告以存款憑條上沒有加蓋信用社公章,系詹某個(gè)人行為為由拒付存款思考:該案涉及哪些法律知識(shí),如果您是法官,您會(huì)做出怎樣的判決?存款與存單一、存款的定義存款在法律上的含義可以理解為兩個(gè)方面,一方面,從存款人看,存款是單位和個(gè)人在存款機(jī)構(gòu)開立賬戶存入貨幣資金的行為。另一方面,從存款機(jī)構(gòu)看,存款是金融機(jī)構(gòu)接受存款人的貨幣資金,承
6、擔(dān)對(duì)存款人定期或不定期支付本息義務(wù)的行為。商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。存單關(guān)系效力認(rèn)定的兩個(gè)要件GrowthStartJump形式要件實(shí)質(zhì)要件指存款關(guān)系的真實(shí)性,也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性銀行工作人員在柜臺(tái)外辦理吸儲(chǔ)業(yè)務(wù),或利用其他柜員臨時(shí)離柜之機(jī),盜用其他柜員印章、重要空白憑證或者利用其他柜員身份違規(guī)辦理業(yè)務(wù)指存單等憑證的真實(shí)性,包括存單的式樣、版面以及簽章的真實(shí)性?!吨匾瞻讘{證管理》某信用社工作人員誤將存單等重空扔進(jìn)垃圾筒,后被追回存單
7、的概念存單在法律意義上是表明存款人與金融機(jī)構(gòu)間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù),其性質(zhì)屬于合同憑證,用來證明存款人與存款機(jī)構(gòu)之間的約定的存在存款機(jī)構(gòu)出具了存單,不論自己的經(jīng)辦人將該筆款項(xiàng)入賬或不入賬或部分入賬,存款機(jī)構(gòu)無權(quán)單方更改,如果單方更改,則其更改違反存款合同規(guī)定。目前,我國相關(guān)的法律對(duì)存單的法律性質(zhì)沒有明確的規(guī)定一般存單糾紛案件的認(rèn)定與處理當(dāng)事人以存單或進(jìn)帳單、對(duì)帳單、存款合同等憑證為主要證據(jù)向人民法院提起訴訟的存單糾紛案件和金融機(jī)構(gòu)向人民法院提起的確認(rèn)存單或進(jìn)帳單、對(duì)帳單、存款合同等憑證無效的存單糾紛案件,為一般存單糾紛案
8、件1、2、34人民法院在審理一般存單糾紛案件中,除應(yīng)審查存單、進(jìn)帳單、對(duì)帳單、存款合同等憑證的真實(shí)性外,還應(yīng)審查持有人與金融機(jī)構(gòu)間存款關(guān)系的真實(shí)性,并以存單、進(jìn)帳單、對(duì)帳單、存款合同等憑證的真實(shí)性以及存款關(guān)系的真實(shí)性為依據(jù),作出正確處理。持有人以上述真實(shí)憑證為證據(jù)提起訴訟的,