《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》修改內(nèi)容

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1、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》修改內(nèi)容中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會決定對《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》作如下修改：　一、第一條修改為：“為切實防范風(fēng)險，促進(jìn)商業(yè)銀行加強(qiáng)對集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，制定本指引?！薄《?、第三條第一款第（三）項修改為：“主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的；”　增加一款，作為第二款：“前款所指企事業(yè)法人包括除商業(yè)銀行外的其他金融機(jī)構(gòu)?！薄∪⒌?/p>

2、十二條增加一款，作為第三款：“根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，銀監(jiān)會可以調(diào)低單個商業(yè)銀行單一集團(tuán)客戶授信與資本余額的比例?！薄∷?、第二十二條修改為：“銀監(jiān)會按本指引的要求加強(qiáng)對商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)的監(jiān)管，定期或不定期進(jìn)行檢查，重點檢查商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信管理制度的建設(shè)、執(zhí)行情況和信貸信息系統(tǒng)的建設(shè)。”　五、第二十四條修改為：“商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信前，應(yīng)通過查詢貸款卡信息及其他合法途徑，充分掌握集團(tuán)客戶的負(fù)債信息、關(guān)聯(lián)方信息、對外對內(nèi)擔(dān)保信息和訴訟情況等重大事項，防止對集團(tuán)客戶過度授信?！薄×⒌诙鍡l修改為：“商業(yè)銀行給集團(tuán)客戶授信后

3、，應(yīng)及時把授信總額、期限和受信人的法定代表人、關(guān)聯(lián)方等信息登錄到銀行業(yè)監(jiān)管部門或其他相關(guān)部門的信貸登記系統(tǒng)，同時應(yīng)作好集團(tuán)客戶授信后信息收集與整理工作，集團(tuán)客戶貸款的變化、經(jīng)營財務(wù)狀況的異常變化、關(guān)鍵管理人員的變動以及集團(tuán)客戶的違規(guī)經(jīng)營、被起訴、欠息、逃廢債、提供虛假資料等重大事項必須及時登錄到本行信貸信息管理系統(tǒng)?！薄∑?、第二十七條修改為：“銀監(jiān)會建立大額集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)統(tǒng)計和風(fēng)險分析制度，并視個別集團(tuán)客戶風(fēng)險狀況進(jìn)行通報。”　八、第二十九條修改為：“商業(yè)銀行應(yīng)與信譽(yù)好的會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)建立穩(wěn)定的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，必要

4、時應(yīng)要求授信對象出具經(jīng)商業(yè)銀行認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)的相關(guān)意見。”　本決定自公布之日起施行?！　渡虡I(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》根據(jù)本決定作相應(yīng)修改并對條款順序作相應(yīng)調(diào)整后，重新公布。商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2003年第5號令頒布實施根據(jù)2006年12月28日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第五十五次主席會議《關(guān)于修改〈商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引〉的決定》修正）　　　第一章　總　則第一條　為切實防范風(fēng)險，促進(jìn)商業(yè)銀行加強(qiáng)對集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人

5、民共和國商業(yè)銀行法》，制定本指引?！〉诙l　本指引所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的中資、中外合資、外商獨資商業(yè)銀行和外國商業(yè)銀行分行等?！〉谌龡l　本指引所稱集團(tuán)客戶是指具有以下特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對象：?。ㄒ唬┰诠蓹?quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的；?。ǘ┕餐坏谌狡笫聵I(yè)法人所控制的；　（三）主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的；?。ㄋ模┐嬖谄渌P(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)

6、銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的?！∏翱钏钙笫聵I(yè)法人包括除商業(yè)銀行外的其他金融機(jī)構(gòu)?！∩虡I(yè)銀行可根據(jù)上述四個特征結(jié)合本行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的實際需要確定單一集團(tuán)客戶的范圍?！〉谒臈l　本指引所稱授信業(yè)務(wù)包括：貸款、拆借、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔(dān)保、貸款承諾、開立信用證等?！〉谖鍡l　本指引所稱集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險是指由于商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶多頭授信、過度授信和不適當(dāng)分配授信額度，或集團(tuán)客戶經(jīng)營不善以及集團(tuán)客戶通過關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤等情況，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能按時收回由于授信

7、產(chǎn)生的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性?！〉诹鶙l　商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循以下原則：?。ㄒ唬┙y(tǒng)一原則。商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信實行統(tǒng)一管理，集中對集團(tuán)客戶授信進(jìn)行風(fēng)險控制?！。ǘ┻m度原則。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信客體風(fēng)險大小和自身風(fēng)險承擔(dān)能力，合理確定對集團(tuán)客戶的總體授信額度，防止過度集中風(fēng)險?！。ㄈ╊A(yù)警原則。商業(yè)銀行應(yīng)建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，及時防范和化解集團(tuán)客戶授信風(fēng)險?！〉诙隆∈谛艠I(yè)務(wù)風(fēng)險管理第七條　商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本指引的規(guī)定，結(jié)合自身的經(jīng)營管理水平和信貸管理信息系統(tǒng)的狀況，制定集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度，其內(nèi)容應(yīng)

8、包括集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的組織建設(shè)、風(fēng)險管理與防范的具體措施、確定單一集團(tuán)客戶的范圍所依據(jù)的準(zhǔn)則、對單一集團(tuán)客戶的授信限額標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)部報告程序以及內(nèi)部責(zé)任分配等。　商業(yè)銀行制定的集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度應(yīng)報銀監(jiān)會備