商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引

《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫。

1、商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引目錄[隱藏]商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第一章　總　則第二章　授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第三章　信息管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警第四章　附　則[編輯本段]商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引　　《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》已經(jīng)2006年12月28日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)第55次主席會(huì)議修訂通過，二○○七年七月三日國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2007年第12號公布，自公布之日起施行。[編輯本段]第一章　總　則　　第一條　為切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)商業(yè)銀行加強(qiáng)對集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督

2、管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，制定本指引?！　〉诙l　本指引所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的中資、中外合資、外商獨(dú)資商業(yè)銀行和外國商業(yè)銀行分行等?！　〉谌龡l　本指引所稱集團(tuán)客戶是指具有以下特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對象：　?。ㄒ唬┰诠蓹?quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的；　?。ǘ┕餐坏谌狡笫聵I(yè)法人所控制的；　?。ㄈ┲饕顿Y者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的；　?。ㄋ模┐嬖谄渌P(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價(jià)

3、格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的。　　前款所指企事業(yè)法人包括除商業(yè)銀行外的其他金融機(jī)構(gòu)。　　商業(yè)銀行可根據(jù)上述4個(gè)特征結(jié)合本行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際需要確定單一集團(tuán)客戶的范圍?！　〉谒臈l　本指引所稱授信業(yè)務(wù)包括：貸款、拆借、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔(dān)保、貸款承諾、開立信用證等?！　〉谖鍡l　本指引所稱集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶多頭授信、過度授信和不適當(dāng)分配授信額度，或集團(tuán)客戶經(jīng)營不善以及集團(tuán)客戶通過關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤等情況，導(dǎo)

4、致商業(yè)銀行不能按時(shí)收回由于授信產(chǎn)生的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性?！　〉诹鶙l　商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循以下原則：　?。ㄒ唬┙y(tǒng)一原則。商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信實(shí)行統(tǒng)一管理，集中對集團(tuán)客戶授信進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制?！　。ǘ┻m度原則。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信客體風(fēng)險(xiǎn)大小和自身風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，合理確定對集團(tuán)客戶的總體授信額度，防止過度集中風(fēng)險(xiǎn)?！　。ㄈ╊A(yù)警原則。商業(yè)銀行應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)防范和化解集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)。[編輯本段]第二章　授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理　　第七條　商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本指引的規(guī)定，結(jié)合自身的經(jīng)營管理水平和信貸管理信息系統(tǒng)的

5、狀況，制定集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，其內(nèi)容應(yīng)包括集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理與防范的具體措施、確定單一集團(tuán)客戶的范圍所依據(jù)的準(zhǔn)則、對單一集團(tuán)客戶的授信限額標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)部報(bào)告程序以及內(nèi)部責(zé)任分配等?！　∩虡I(yè)銀行制定的集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度應(yīng)報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案?！　〉诎藯l　商業(yè)銀行應(yīng)建立與集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理特點(diǎn)相適應(yīng)的管理機(jī)制，各級行應(yīng)指定部門負(fù)責(zé)全行集團(tuán)客戶授信活動(dòng)的組織管理，負(fù)責(zé)組織對集團(tuán)客戶授信的信息收集、信息服務(wù)和信息管理。　　第九條　商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信，應(yīng)由集團(tuán)客戶總部（或核心企業(yè)）所在地的分支機(jī)構(gòu)或總行指

6、定機(jī)構(gòu)為主管機(jī)構(gòu)。主管機(jī)構(gòu)應(yīng)負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信的限額設(shè)定和調(diào)整或提出相應(yīng)方案，按規(guī)定程序批準(zhǔn)后執(zhí)行，同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶經(jīng)營管理信息的跟蹤收集和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通報(bào)等工作?！　〉谑畻l　商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)實(shí)行客戶經(jīng)理制。商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信的主管機(jī)構(gòu)，要指定專人負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶授信的日常管理工作?！　〉谑粭l　商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶內(nèi)各個(gè)授信對象核定最高授信額度時(shí)，在充分考慮各個(gè)授信對象自身的信用狀況、經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況的同時(shí)，還應(yīng)充分考慮集團(tuán)客戶的整體信用狀況、經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況。最高授信額度應(yīng)根據(jù)集團(tuán)客戶的經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況變化及時(shí)做出調(diào)整。　　第

7、十二條　當(dāng)一個(gè)集團(tuán)客戶授信需求超過一家銀行風(fēng)險(xiǎn)的承受能力時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)采取組織銀團(tuán)貸款、聯(lián)合貸款和貸款轉(zhuǎn)讓等措施分散風(fēng)險(xiǎn)?！　”局敢傅某^風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額15%以上或商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況?！　「鶕?jù)審慎監(jiān)管的要求，銀監(jiān)會(huì)可以調(diào)低單個(gè)商業(yè)銀行單一集團(tuán)客戶授信與資本余額的比例?！　〉谑龡l　商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求集團(tuán)客戶提供真實(shí)、完整的信息資料，包括集團(tuán)客戶各成員的名稱、法定代表人、實(shí)際控制人、注冊地、注冊資本、主營業(yè)務(wù)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、高級管理人員情況、財(cái)務(wù)

8、狀況、重大資產(chǎn)項(xiàng)目、擔(dān)保情況和重要訴訟情況等?！　”匾獣r(shí)，商業(yè)銀行可要求集團(tuán)客戶聘請獨(dú)立的具有公證效應(yīng)的第三方出具資料真實(shí)性證明。　　第十四條　商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的資信盡職