銀行IT架構(gòu)規(guī)劃介紹

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1、銀行IT架構(gòu)規(guī)劃介紹1銀行IT架構(gòu)銀行的主要業(yè)務(wù)有核心業(yè)務(wù)（存款、貸款、支付）、中間業(yè)務(wù)（代收付、代理銷售、代理結(jié)算、代理外匯買賣、托管、代理經(jīng)紀(jì)等）、國際業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、卡業(yè)務(wù)（借記卡、信用卡）、理財(cái)業(yè)務(wù)等。銀行的主要客戶有零售（個(gè)人，分私人銀行業(yè)務(wù)、高端、普通）、對(duì)公（大型企業(yè)和機(jī)構(gòu)）、SME（中小企業(yè)）等。銀行的部門主要有個(gè)人部、公司部、同業(yè)合作部、資產(chǎn)托管部、國際業(yè)務(wù)部、資金部、電子銀行部、會(huì)計(jì)結(jié)算部、財(cái)務(wù)部、人力資源部、科技部等。銀行的主要服務(wù)渠道：柜臺(tái)（高柜、低柜）、網(wǎng)銀（普通版、專業(yè)版、證書版）、電話銀行、短信、手機(jī)銀行、ATM、POS、圈存設(shè)備、存取款

2、和查詢等自助設(shè)備、自助繳費(fèi)機(jī)等。網(wǎng)點(diǎn)方面：儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)和對(duì)公服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、財(cái)富管理中心。與銀行在系統(tǒng)上有連接的合作伙伴：銀聯(lián)、同城清算中心、券商、期貨、信托、保險(xiǎn)、電信電視提供商、水電氣提供商、稅務(wù)財(cái)政部門等。與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的接入：反洗錢、征信、票據(jù)影像交換、大小額支付、財(cái)稅庫行橫聯(lián)、1104監(jiān)督、身份核查等。1.1架構(gòu)目標(biāo)銀行IT建設(shè)主要有三大目標(biāo)：實(shí)現(xiàn)以客戶為中心；符合流程銀行的要求；適應(yīng)現(xiàn)代公司治理的需要。在建設(shè)過程中，最終實(shí)現(xiàn)以客戶為中心、以產(chǎn)品為支撐，全面支持“前臺(tái)前移、中臺(tái)上收、后臺(tái)集中”的流程銀行再造，滿足精細(xì)化管理的需要，推動(dòng)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。將最終重組IT

3、系統(tǒng)，形成四大架構(gòu)：應(yīng)用架構(gòu)、基礎(chǔ)架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)和IT治理架構(gòu)。應(yīng)用架構(gòu)以全面邏輯集中為設(shè)計(jì)目標(biāo)，引入前中后臺(tái)的流程銀行理念，采用了面向服務(wù)(SOA)的分層設(shè)計(jì)思想。數(shù)據(jù)架構(gòu)將為業(yè)務(wù)提供全面、一致、完整的高質(zhì)量數(shù)據(jù)。基礎(chǔ)架構(gòu)將解決建設(shè)和部署信息技術(shù)基礎(chǔ)性資源問題。而IT治理架構(gòu)將建立一個(gè)科學(xué)有效的IT組織架構(gòu)，理順關(guān)系，防控風(fēng)險(xiǎn)，提高效率。關(guān)于網(wǎng)點(diǎn)：?提高柜員效率，專業(yè)業(yè)務(wù)向后臺(tái)集中，以降低對(duì)柜員的要求以及減輕柜員壓力?擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備使用，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備的管理和引導(dǎo),尤其是在網(wǎng)點(diǎn)對(duì)于客戶使用自助設(shè)備的引導(dǎo)和幫助。而自助設(shè)備尤其是電話POS會(huì)使銀行走入廣闊的支付和

4、結(jié)算市場(chǎng)，比如批發(fā)市場(chǎng)、小商店、分銷派送領(lǐng)域、寫字樓等等?建立低柜服務(wù)體系，強(qiáng)化服務(wù)?建立財(cái)富管理體系，服務(wù)于高端私人客戶關(guān)于電子渠道：?整合和建立全面的渠道，以保證客戶服務(wù)渠道一致性?提供一體化簽約服務(wù)，如果不能在全行建立ECIF，至少在電子銀行領(lǐng)域建立一體化的簽約服務(wù)，一個(gè)證書或者一個(gè)密碼關(guān)聯(lián)眾多賬戶以及簽約業(yè)務(wù)?除發(fā)展傳統(tǒng)電子渠道外，大力發(fā)展網(wǎng)銀，以便提供差異化營銷和服務(wù)。利用互聯(lián)網(wǎng)，目前同業(yè)還沒有做到的就是盡用互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)，方便做到交互性和差異化服務(wù)。交互需要webcall以及其它技術(shù)，甚至把即時(shí)通訊、郵件、和客戶個(gè)人空間、金融專家工作室等進(jìn)行整合，隨時(shí)隨地提

5、供直接和客戶溝通的服務(wù)；在客戶任何需要的地方出現(xiàn)，讓客戶隨時(shí)能獲得，成為服務(wù)的平臺(tái)。差異化是根據(jù)不同資產(chǎn)、不同偏好、熟悉程度等方面提供不同的界面展示、不同的產(chǎn)品、不同的促銷信息、不同的服務(wù)方式以及不同的用戶體驗(yàn)?依托電子渠道，建立以銀行帳戶為核心的商圈，為客戶提供超出金融范疇的服務(wù)，比如折扣、預(yù)約、沙龍等等關(guān)于產(chǎn)品：?在存款、貸款方面提高產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力，靈活的利率、匯率以及產(chǎn)品定價(jià)，靈活的核算設(shè)計(jì)，現(xiàn)有監(jiān)管體系下的存款產(chǎn)品創(chuàng)新，以及將來的利率市場(chǎng)化的存款產(chǎn)品創(chuàng)新?全方位的理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，包括個(gè)人理財(cái)和公司理財(cái)，產(chǎn)品的交叉性設(shè)計(jì)和營銷、產(chǎn)品個(gè)性化提供專戶理財(cái)服務(wù)、和貸款產(chǎn)品

6、進(jìn)行結(jié)合比如部分貸款項(xiàng)目證券化?全面的貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈融資等產(chǎn)品?提供結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品以及衍生品，建立資金業(yè)務(wù)全方位的體系?建立交易資金或者支付方面的監(jiān)管、托管等產(chǎn)品體系?各地業(yè)務(wù)創(chuàng)新，尤其關(guān)注電子商務(wù)的發(fā)展過程中，線上產(chǎn)品以及線下產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，參與到多種形態(tài)的商業(yè)行為中去關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理：?資產(chǎn)負(fù)債管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和內(nèi)部信用評(píng)級(jí)，操作風(fēng)險(xiǎn)管理?建立事中以及事后監(jiān)控、稽核等風(fēng)險(xiǎn)管理，建立遠(yuǎn)程授權(quán)中心?建立內(nèi)部人員系統(tǒng)操作的統(tǒng)一認(rèn)證?業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化和一致性，統(tǒng)一信息口徑?各類數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的整合和統(tǒng)一信息發(fā)布?歷史業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)和使用關(guān)于差異化客戶營銷和服務(wù)：?建立統(tǒng)一的客

7、戶信息視圖，以便客戶服務(wù)以及產(chǎn)品銷售從網(wǎng)點(diǎn)開始做起?提高客戶識(shí)別，客戶、產(chǎn)品、渠道的銷售能力?保障客戶信息數(shù)據(jù)的質(zhì)量和一致性?全面的、靈活的綜合和個(gè)別產(chǎn)品定價(jià)能力?建立網(wǎng)上客戶金融生活空間，建立客戶經(jīng)理與客戶、客戶與客戶聯(lián)系的途徑、建立群組或者圈子，建立帳簿服務(wù)（提供理財(cái)建議以及購物折扣）建立網(wǎng)上客戶金融生活空間，建立客戶經(jīng)理與客戶、客戶與客戶聯(lián)系的途徑、建立群組或者圈子，建立帳簿服務(wù)（提供理財(cái)建議以及購物折扣）關(guān)于數(shù)據(jù)：?業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化和一致性，統(tǒng)一信息口徑（業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)一次性錄入，通過共享和全流程處理保證一致性）?各類數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的整合和統(tǒng)一信息發(fā)布（