中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度創(chuàng)新研究

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1、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)博士學(xué)位論文中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度創(chuàng)新研究姓名：張文偉申請(qǐng)學(xué)位級(jí)別：博士專業(yè)：金融學(xué)指導(dǎo)教師：林義20050801國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度變遷的歷史分析、中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度創(chuàng)新目標(biāo)模式的選擇、再保險(xiǎn)市場(chǎng)企業(yè)制度創(chuàng)新、再保險(xiǎn)市場(chǎng)中介制度創(chuàng)新、再保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管制度創(chuàng)新、再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度創(chuàng)新的環(huán)境培育等方面來(lái)進(jìn)行中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的制度創(chuàng)新與建設(shè)。本文以制度分析理論和創(chuàng)新理論為依據(jù)，綜合運(yùn)用規(guī)范分析與實(shí)證分析相結(jié)合、理論分析與歷史分析相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合等多種研究方法，建立起再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度創(chuàng)新的理論框架，對(duì)中

2、國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的制度創(chuàng)新與再保險(xiǎn)業(yè)的健康快速發(fā)展進(jìn)行較全面和較深入的分析。本文除導(dǎo)言外，共由七章組成。各章的主要內(nèi)容概述如下：第一章，再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度創(chuàng)新的理論基礎(chǔ)。在此章中，首先從熊彼特的創(chuàng)新理論著手闡述。熊彼特的創(chuàng)新理論突出強(qiáng)調(diào)了企業(yè)家和大企業(yè)在創(chuàng)新中的作用，這對(duì)于中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度創(chuàng)新是同樣重要的。再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度的創(chuàng)新既需要政府部門的外在推動(dòng)，也需要充分發(fā)揮再保險(xiǎn)企業(yè)家和大型再保險(xiǎn)企業(yè)的內(nèi)在動(dòng)力，只有兩者的有機(jī)結(jié)合，才能使再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度創(chuàng)新順利進(jìn)行。新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)制度創(chuàng)新理論進(jìn)行了深入研究，提出了制度創(chuàng)

3、新程序、制度創(chuàng)新類型和制度創(chuàng)新時(shí)滯等理論，為中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度創(chuàng)新提供了最直接的理論依據(jù)。因此，必須找到合適的再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度創(chuàng)新路徑，確定適當(dāng)?shù)膭?chuàng)新方式，并充分考慮到創(chuàng)新的時(shí)滯因素，建立符合中國(guó)國(guó)情的再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度創(chuàng)新模式。第二章，再保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)市場(chǎng)概述。在此章中，首先闡述再保險(xiǎn)的概念、功能以及起源與發(fā)展，同時(shí)還介紹了再保險(xiǎn)的種類及相應(yīng)的數(shù)理模型；其次分析了再保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念及形成條件，以歐洲、紐約、倫敦、土耳其、泰國(guó)等為代表的國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)，并對(duì)其特點(diǎn)進(jìn)行概括，對(duì)以后各章中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度創(chuàng)新的研究進(jìn)行必要

4、的理論準(zhǔn)備和國(guó)際市場(chǎng)背景概述。，?！谌?，中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度變遷的歷史分析。在此章中，通過(guò)對(duì)建國(guó)以后再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度的萌芽、初步形成及發(fā)展等幾個(gè)階段的分析，從制度變遷的視角分析我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度變遷的各個(gè)階段的制度特征，并對(duì)我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展作出總體評(píng)價(jià)，闡述了中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的現(xiàn)狀并指出存在的如再保險(xiǎn)市場(chǎng)有效供給不足、再保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管的法律制度不健全、再保險(xiǎn)市場(chǎng)技術(shù)服務(wù)水平落后、再保險(xiǎn)市場(chǎng)體系不健全等主要問(wèn)題，并結(jié)合中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度的歷史變遷分析了法定再保險(xiǎn)制度的特征，為我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度的創(chuàng)新目標(biāo)模

5、式選擇提供歷史基礎(chǔ)和國(guó)內(nèi)的現(xiàn)實(shí)背景，也為中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度的創(chuàng)新目標(biāo)模式選擇起到導(dǎo)向性作用。第四章，中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度創(chuàng)新的目標(biāo)模式探析。本章首先通過(guò)對(duì)中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)一步發(fā)展所受到的三個(gè)層次的制度約束(再保險(xiǎn)市場(chǎng)所面臨的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)、再保險(xiǎn)市場(chǎng)公司治理的缺陷、再保險(xiǎn)市場(chǎng)法律制度的缺失)的現(xiàn)實(shí)分析，并運(yùn)用制度經(jīng)濟(jì)學(xué)關(guān)于強(qiáng)制性制度變遷和誘致性制度變遷理論，根據(jù)保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放的客觀要求，遵循中國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)在科學(xué)發(fā)展觀指導(dǎo)下的基本思路，探討并提出了政府推進(jìn)和市場(chǎng)增進(jìn)相結(jié)合的再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度創(chuàng)新模式，即在政府外在推動(dòng)的制

6、度創(chuàng)新模式引導(dǎo)下，充分發(fā)揮市場(chǎng)主體內(nèi)在的制度創(chuàng)新動(dòng)力，向再保險(xiǎn)企業(yè)集團(tuán)化、再保險(xiǎn)中介專業(yè)化、再保險(xiǎn)監(jiān)管間接化的方向，逐步推進(jìn)中國(guó)商業(yè)型再保險(xiǎn)制度的完全形成。第五章，中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與中介制度創(chuàng)新。在此章中，首先對(duì)中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。對(duì)其結(jié)構(gòu)的分析從中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)需求與供給的現(xiàn)狀入手，分析了中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的有效需求與潛在需求，并闡述中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)供給不足的幾個(gè)原因如供給主體偏少、資本金和技術(shù)缺乏以及道德風(fēng)險(xiǎn)存在等，指出當(dāng)前中國(guó)的再保險(xiǎn)市場(chǎng)存在強(qiáng)需求、弱供給的特征。如何改變這一現(xiàn)狀也是中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)

7、制度創(chuàng)新的內(nèi)容之一。在此基礎(chǔ)上對(duì)中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)中介制度的創(chuàng)新進(jìn)行闡述，提出應(yīng)建立專業(yè)化的再保險(xiǎn)中介制度，并以再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司為例設(shè)計(jì)出較為具體的建議與對(duì)策。1第六章，中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管制度創(chuàng)新。本章首先簡(jiǎn)要回顧了中國(guó)再保險(xiǎn)監(jiān)管制度的發(fā)展歷程，并對(duì)國(guó)際上三種再保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管模式(英國(guó)式、法國(guó)式、德國(guó)式)進(jìn)行較深入的分析，闡述了國(guó)際再保險(xiǎn)監(jiān)管模式發(fā)展的趨勢(shì)及其啟示。在此基礎(chǔ)上，根據(jù)中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管的現(xiàn)狀以及所存在的問(wèn)題．對(duì)影響中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管制度選擇的因素從內(nèi)部與外部的角度進(jìn)行分析，提出了中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管模式

8、的新思路：即在當(dāng)前一段時(shí)間內(nèi)仍要繼續(xù)實(shí)行法定再保險(xiǎn)的直接監(jiān)管，逐步過(guò)渡到商業(yè)分保的適度監(jiān)管模式，即從直接監(jiān)管過(guò)渡到問(wèn)接監(jiān)管并最終實(shí)現(xiàn)再保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管的間接化。第七章，中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度創(chuàng)新的環(huán)境分析及培育。在此章中，結(jié)合中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)，主要探討和分析了中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度創(chuàng)新的有利環(huán)境和限制條件，并對(duì)中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)制度創(chuàng)新所需要的法律環(huán)境、技術(shù)支持環(huán)境和人才環(huán)境進(jìn)行培育提出相應(yīng)的建議，尤其以技術(shù)支持環(huán)境為重