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1、商業(yè)銀行個(gè)人住房信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究中文摘要個(gè)人住房貨款業(yè)務(wù)是近年新興發(fā)展起來(lái)的業(yè)務(wù)品種，短期內(nèi)以其低壞賬率迎合了商業(yè)銀行做實(shí)資本充足率的需求，引發(fā)行業(yè)內(nèi)的營(yíng)梢擴(kuò)張熱潮，商業(yè)銀行在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)未做深入剖析的情況下就盲目跟進(jìn)，缺乏成熟的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)相配合，這種思想上的麻痹大意為日后風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)埋下了隱患.風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中永恒的主題，本文要解決的主要問(wèn)題就是在采用實(shí)證分析指出實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)程度和不利后果的基拙上，提醒商業(yè)銀行對(duì)此引起重視，同時(shí)借鑒西方先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，初步探索和研究如何將風(fēng)險(xiǎn)管理策略引入個(gè)人住房信貨業(yè)務(wù)，并嘗試構(gòu)建一個(gè)融商業(yè)銀行和社會(huì)、金
2、融、政策整個(gè)大環(huán)境在內(nèi)的嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)管理框架，為商業(yè)銀行和其他有關(guān)決策者建言獻(xiàn)策。本文分五個(gè)部分逐層展開:第一部分是ill述銀行信貨風(fēng)險(xiǎn)管理研究的理論基礎(chǔ)。簡(jiǎn)述了對(duì)銀行信貨風(fēng)險(xiǎn)的概念、特性及種類的基本認(rèn)識(shí)，介紹風(fēng)險(xiǎn)管理策略框架.第二部分是對(duì)我國(guó)個(gè)人住房貨款業(yè)務(wù)的發(fā)展介紹和風(fēng)險(xiǎn)分析.陳述了個(gè)人住房貨款業(yè)務(wù)的產(chǎn)生、發(fā)展概況，發(fā)展的必要性和前景，以及風(fēng)險(xiǎn)的類型，并深入剖析了風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的深層根源，為下一步實(shí)證研究提供理論依據(jù)。第三部分是對(duì)南京市的個(gè)人住房貨款風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)證分析。首先時(shí)個(gè)人住房貨款業(yè)務(wù)的數(shù)量和質(zhì)童進(jìn)行比較說(shuō)明，然后重點(diǎn)從地區(qū)房地產(chǎn)周期、居
3、民購(gòu)買力、購(gòu)房投機(jī)動(dòng)機(jī)、資本市場(chǎng)狀態(tài)及利率變動(dòng)趨勢(shì)幾個(gè)方面分析了潛在風(fēng)險(xiǎn)，目的是證明風(fēng)險(xiǎn)防范的必要性和緊迫性.第四部分是介紹國(guó)外在個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理方面的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，思考國(guó)外成功經(jīng)驗(yàn)給予我國(guó)的啟示，為下文提出對(duì)策建議做鋪墊.第五部分是探索構(gòu)建我國(guó)個(gè)人住房貨款風(fēng)險(xiǎn)管理框架.借鑒國(guó)外成熟的信貨風(fēng)險(xiǎn)管理操作模式，結(jié)合我國(guó)實(shí)際情況，提出構(gòu)建以事前防范為要義的、以商業(yè)銀行為核心的、社會(huì)集體參與的風(fēng)險(xiǎn)管理框架設(shè)想.關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;個(gè)人住房貨款;信貨風(fēng)險(xiǎn);風(fēng)險(xiǎn)管理;南京市STUDYONTHEPERSONALHOUSINGLOANRISKMANAGEMEN
4、TOFCOMMERCIALBANKABSTRACTThepersonalhousingloanbusinessisanewdevelopingvarietyofbusinessthatisdevelopedinrecentyears.Itslowbaddebtsrateshowedinshortperiodcaterstocommercialbankinimprovingcapitalsufficiency.Asaresult,itcausesthemarketingupsurge.However,withoutclear-headedcog
5、nitionontheriskandriperiskmanagementskillsthecommercialbanksfollowupblindly,whichbringsmanyhiddendangers.Riskmanagementistheeternalthemeinthebusinessactivitiesofthebank.Forthepurposeofremindingthecommercialbankstopaymoreatentiontotheriskofpersonalhousingloanandmakingsuggest
6、ionsforthecommercialbanksandotherrelevantpolicymakers,thethesisadoptsrealdatatodemonstratetheactualriskdegreeandunfavorableefect.Atthesametime,hereweusetheadvancedexperiencesofothercountriesforreferencetoseekforhowtointroducethetacticsofriskmanagementintothepersonalhousingl
7、oanbusiness,andtrytostructureanintegratedriskmanagementframethatinvolvingthecommercialbanksandthesociety,finance,policyenvironments.Thispaperconsistsoffivechapters:Thefirstpartreviewsthetheoreticalfoundationofriskmanagement,includingthestrategyframeofriskmanagement,aswellas
8、theconcept,characteristicandcategoryofcreditrisk.Inthesecondpart,thedevelopmentoft
