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《 當(dāng)前銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與改革》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫(kù)。
1、畢業(yè)論文中文題目當(dāng)前銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與改革系別：繼續(xù)教育學(xué)院年級(jí)專業(yè)：15行政管理姓名：李威威學(xué)號(hào)：201502016指導(dǎo)教師：莊三紅職稱：講師年月日畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）誠(chéng)信聲明書本人鄭重聲明：在畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）工作中嚴(yán)格遵守學(xué)校有關(guān)規(guī)定，恪守學(xué)術(shù)規(guī)范；我所提交的畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）是本人在莊三紅指導(dǎo)教師的指導(dǎo)下獨(dú)立研究、撰寫的成果，設(shè)計(jì)（論文）中所引用他人的文字、研究成果，均已在設(shè)計(jì)（論文）中加以說(shuō)明；在本人的畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）中未剽竊、抄襲他人的學(xué)術(shù)觀點(diǎn)、思想和成果，未篡改實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)。本設(shè)計(jì)（論文）和資料若有不實(shí)之處，本人愿承擔(dān)一切相關(guān)責(zé)任。學(xué)生
2、簽名：年月日摘要在我國(guó)，銀行業(yè)一直以來(lái)都獨(dú)占鰲頭，甚至曾經(jīng)成為金融活動(dòng)的唯一組織者、操作者。近年來(lái)，雖然證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)漸漸崛起，但銀行機(jī)構(gòu)在金融業(yè)中的主導(dǎo)地位并未發(fā)生本質(zhì)上的改變。同時(shí)，隨著近幾年金融市場(chǎng)逐漸放開，更多的國(guó)外資本、民間資本開始進(jìn)入我國(guó)的金融市場(chǎng)，從發(fā)達(dá)國(guó)家的金融發(fā)展歷史可以看出，當(dāng)金融市場(chǎng)脫離了監(jiān)管之后，雖然短期內(nèi)可能獲得較快速的增長(zhǎng)，但其背后的隱患也在同步增加。結(jié)合銀行業(yè)在我國(guó)金融市場(chǎng)中的重要地位分析可得出，銀行業(yè)的穩(wěn)定與否成為影響我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融安全的重要因素，因此銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管就顯的意義重大。本文就銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管
3、理做出分析、找出問(wèn)題，并研究解決方法，旨在賦予風(fēng)險(xiǎn)管理更貼近實(shí)際的參考措施。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行，風(fēng)險(xiǎn)管理，方法目錄第一章銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管背景11.1風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的意義與發(fā)展歷史1第二章銀行業(yè)的主要風(fēng)險(xiǎn)與相應(yīng)監(jiān)管措施22.1合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)22.2利率風(fēng)險(xiǎn)32.3流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)32.4市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)4第三章銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題53.1風(fēng)險(xiǎn)管理體系不完善53.2風(fēng)險(xiǎn)管理人才匱乏53.3風(fēng)險(xiǎn)管理方法落后5第四章新常態(tài)下銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的改革74.1優(yōu)化銀行從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)及專業(yè)度74.2堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)治理有機(jī)結(jié)合74.3強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)7參考文獻(xiàn)9致謝語(yǔ)1
4、0第一章銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管背景1.1風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的意義與發(fā)展歷史銀行業(yè)是一個(gè)非常典型的行業(yè)，因?yàn)樗慕?jīng)營(yíng)對(duì)象是風(fēng)險(xiǎn)，銀行通過(guò)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)獲取收益。就存貸利差收益而言，其主要承擔(dān)兩種風(fēng)險(xiǎn)，其一為到期需兌付存款資金的關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)，其二為無(wú)法收回貸款資金的風(fēng)險(xiǎn)。而在現(xiàn)代金融理論之中，銀行是風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者，也是風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)化者，此外還負(fù)責(zé)在金融產(chǎn)品內(nèi)植入風(fēng)險(xiǎn)，在金融服務(wù)中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行二次加工。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)是一把“雙刃劍”。它既是銀行獲利的手段，又是蝕利的原因。若銀行的管理失當(dāng)，其利潤(rùn)會(huì)受到風(fēng)險(xiǎn)的侵蝕，自然無(wú)法在預(yù)期內(nèi)為股東提供其所應(yīng)獲得的回報(bào)。若風(fēng)險(xiǎn)加劇，銀行資
5、本可能會(huì)因此被侵蝕，情況嚴(yán)重時(shí)還會(huì)使銀行陷入破產(chǎn)的絕境，股東損失無(wú)法挽回。為此，商行必須將風(fēng)險(xiǎn)管理作為自己的一項(xiàng)基本職能，使自己獲得生存、發(fā)展?！ ⊥ㄟ^(guò)分析世界各國(guó)諸多商行的發(fā)展歷程可知，其經(jīng)營(yíng)能否獲得成功在很大程度上取決于風(fēng)險(xiǎn)管理。在國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行的發(fā)展歷程中，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)管理不當(dāng)、資產(chǎn)質(zhì)量低下而導(dǎo)致破產(chǎn)倒閉、被政府接管的不乏其例。比較典型的案例有長(zhǎng)期信用銀行（日本），巴林銀行（英國(guó)），而中國(guó)的有廣大國(guó)際信托甌子公司、海南發(fā)展銀行、中國(guó)經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)信托投資公司等，這些案例啟迪我們維持商行生命、決定商行能否獲得經(jīng)營(yíng)成功的是風(fēng)險(xiǎn)管理這一核心要素
6、。13第二章銀行業(yè)的主要風(fēng)險(xiǎn)與相應(yīng)監(jiān)管措施2.1合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)何為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理？即通過(guò)實(shí)施合適舉措，銀行機(jī)構(gòu)主動(dòng)規(guī)避可能發(fā)生的事件，或者對(duì)已有的違規(guī)事件進(jìn)行糾正。相應(yīng)的崗位手冊(cè)需要不斷地進(jìn)行修訂，過(guò)程是周而復(fù)始的。銀行若想將其內(nèi)部控制機(jī)制進(jìn)行有效地構(gòu)建，其前提是內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程是規(guī)范化的。銀行落實(shí)以風(fēng)險(xiǎn)為基本的監(jiān)督管理，必須要對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制加以建立完善。對(duì)商行而言，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的構(gòu)建可從系列幾個(gè)方面來(lái)著手：（113）銀行要有主動(dòng)的合規(guī)理念，而不再是被動(dòng)式的。銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行提出了合規(guī)這一訴求，此外還是其文化體系不可或缺的部分。首先，商行
7、的職工們一定要形成“合規(guī)人人有責(zé)”“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)格”“主動(dòng)合規(guī)意識(shí)”等的意識(shí)，所有業(yè)務(wù)在開展知識(shí)，第一件事就是排查合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，從而將存在的隱患、不足及時(shí)察覺(jué)并加以彌補(bǔ)。其次，制度、方法及工具是合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)，為此商行需對(duì)其規(guī)章制度加以強(qiáng)化，然后再進(jìn)行評(píng)價(jià)，若察覺(jué)到存在問(wèn)題，則需要著手于行為規(guī)范手冊(cè)、業(yè)務(wù)政策、操作程序等角度來(lái)展開優(yōu)化，防止發(fā)生違規(guī)事件，并對(duì)不足加以彌補(bǔ)，嚴(yán)懲相關(guān)責(zé)任人員。若對(duì)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)持“睜一只眼閉一只眼”的態(tài)度，隱瞞沒(méi)有及時(shí)上報(bào)，外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)、內(nèi)審部門一旦核實(shí)便需嚴(yán)懲；若主動(dòng)上報(bào)隱患、不足，則可根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)減輕處
8、理，考慮提供獎(jiǎng)勵(lì)或者免追究其責(zé)任。最后，合規(guī)文化的培育需將考核機(jī)制作為其中一項(xiàng)核心組分，將商行合規(guī)經(jīng)營(yíng)、違規(guī)懲處蘊(yùn)含的價(jià)值理念充分體現(xiàn)。（2）制定合規(guī)政策，集中精力設(shè)立合規(guī)部門。合規(guī)部門的職責(zé)
