客戶信息收集與分析

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1、綜合理財(cái)規(guī)劃邯鄲職業(yè)技術(shù)學(xué)院經(jīng)濟(jì)系理財(cái)規(guī)劃師的工作流程和工作要求建立客戶關(guān)系收集客戶信息財(cái)務(wù)分析和評(píng)價(jià)制定理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案持續(xù)提供理財(cái)服務(wù)1理財(cái)規(guī)劃師的工作流程和工作要求建立客戶關(guān)系收集客戶信息財(cái)務(wù)分析和評(píng)價(jià)制定理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案持續(xù)提供理財(cái)服務(wù)2建立客戶關(guān)系一、與客戶交談和溝通理財(cái)規(guī)劃師的態(tài)度（尊敬、真誠、理解和包容）交流的手段（語言、行為）交流的技巧（關(guān)注、傾聽、反應(yīng)）二、確定客戶關(guān)系簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同3理財(cái)規(guī)劃師的工作流程和工作要求建立客戶關(guān)系收集客戶信息財(cái)務(wù)分析和評(píng)價(jià)制定理

2、財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案持續(xù)提供理財(cái)服務(wù)4問題導(dǎo)入家庭財(cái)務(wù)信息包括哪些方面？家庭年度收入和支出項(xiàng)目有哪些？家庭資產(chǎn)分布有哪些？家庭負(fù)債有哪些？如何編制家庭年度/月度收支表、資產(chǎn)負(fù)債表？家庭的非財(cái)務(wù)信息包括哪些方面？5客戶年度收入情況收入項(xiàng)目（稅后）本人配偶其他成員總計(jì)工資和薪金自雇收入（稿費(fèi)及其他非薪金收入）獎(jiǎng)金養(yǎng)老金投資收入其他收入總收入6以上收入中哪些是經(jīng)常性收入？穩(wěn)定收入？哪些是非經(jīng)常收入？不同來源收入對(duì)客戶的意義。下面支出中哪些是經(jīng)常性支出？哪些不是？7客戶年度支出情況項(xiàng)目具體項(xiàng)目金額房子租金，

3、抵押貸款支付（含保險(xiǎn)及稅）修理維護(hù)裝飾家電家具大件購買及維修汽車購買及貸款支付汽油、維護(hù)費(fèi)、過路停車費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)、車船稅日常生活開支水電煤暖網(wǎng)、TV、物業(yè)、通訊、交通日常生活費(fèi)外出就餐其他8客戶年度支出情況項(xiàng)目具體項(xiàng)目金額購買衣物開支衣服、鞋子及其他個(gè)人護(hù)理開支化妝品、頭發(fā)護(hù)理、美容、健身休閑娛樂度假旅游其他休閑娛樂商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用人身、財(cái)產(chǎn)醫(yī)療費(fèi)用醫(yī)療費(fèi)用其他項(xiàng)目總支出9家庭資產(chǎn)的分類金融資產(chǎn)：現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物、其他金融資產(chǎn)實(shí)物資產(chǎn)：房產(chǎn)、汽車、家具等其他個(gè)人資產(chǎn)：外借款項(xiàng)、實(shí)業(yè)投資等10資產(chǎn)與負(fù)債情況——金融

4、資產(chǎn)項(xiàng)目所有人或受益人初始金額現(xiàn)值年收益現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物——現(xiàn)金——活期存款——定期存款——其他類型銀行存款現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì)其他金融資產(chǎn)——債券——基金11資產(chǎn)與負(fù)債情況——金融資產(chǎn)項(xiàng)目所有人或受益人初始金額現(xiàn)值年收益——期貨——外匯——人民幣（美元）理財(cái)產(chǎn)品——保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品——證券理財(cái)產(chǎn)品——信托理財(cái)產(chǎn)品——其他其他金融資產(chǎn)小計(jì)金融性資產(chǎn)總計(jì)12資產(chǎn)與負(fù)債情況——實(shí)物資產(chǎn)資產(chǎn)類型資產(chǎn)原值資產(chǎn)現(xiàn)值自住房投資的房地產(chǎn)機(jī)動(dòng)車家具和家用電器珠寶和收藏品其他個(gè)人資產(chǎn)總計(jì)13資產(chǎn)與負(fù)債情況——個(gè)人負(fù)債項(xiàng)目原負(fù)債

5、總額現(xiàn)負(fù)債總額償還情況年利率（%）償還頻率償還方式信用卡透支消費(fèi)貸款（含助學(xué)貸款）汽車貸款住房貸款其他貸款合計(jì)14資產(chǎn)與負(fù)債情況——個(gè)人的企業(yè)負(fù)債企業(yè)負(fù)債項(xiàng)目債務(wù)人原負(fù)債總額現(xiàn)負(fù)債總額年利率（%）合伙企業(yè)負(fù)債擔(dān)保負(fù)債其他企業(yè)負(fù)債總計(jì)15社會(huì)保障信息——養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)本人配偶開始支付時(shí)間當(dāng)前年支出金額以往金額總額將來年支出金額退休后可獲得金額16社會(huì)保障信息——其他社會(huì)保險(xiǎn)本人配偶失業(yè)保險(xiǎn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)工傷保險(xiǎn)生育保險(xiǎn)17社會(huì)保障信息——企業(yè)年金本人配偶年支出金額參加日期以前年度支出金額未來年支出金額收益現(xiàn)值未

6、來可享受金額18風(fēng)險(xiǎn)管理信息——人壽傷殘保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)公司保單編號(hào)投保金額保險(xiǎn)費(fèi)備注本人配偶未成年子女家庭其他成員19風(fēng)險(xiǎn)管理信息——健康保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)公司保單編號(hào)投保金額保險(xiǎn)費(fèi)備注本人配偶未成年子女家庭其他成員20風(fēng)險(xiǎn)管理信息——財(cái)產(chǎn)與其他保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)公司保單編號(hào)投保金額保險(xiǎn)費(fèi)備注住房家具財(cái)產(chǎn)汽車職業(yè)責(zé)任其他21遺產(chǎn)管理信息相關(guān)事宜本人配偶是否擬定了遺囑遺囑的形式和內(nèi)容是否合法是否擬使用遺囑信托管理遺產(chǎn)對(duì)目前的遺產(chǎn)分配安排有何疑問22客戶個(gè)人基本非財(cái)務(wù)信息項(xiàng)目本人配偶其他成員姓名出生日期出生地點(diǎn)

7、參加工作時(shí)間職業(yè)職稱工作單位工作安全程度退休日期23客戶個(gè)人基本非財(cái)務(wù)信息項(xiàng)目本人配偶其他成員婚姻狀況（已、未、離、再）健康狀況家族病史家庭住址單位地址家庭電話單位電話移動(dòng)電話電子郵件24客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好保守型：保護(hù)本金不受損失和保持資產(chǎn)的流動(dòng)性。投資態(tài)度是希望投資收益極度穩(wěn)定，不愿意用高風(fēng)險(xiǎn)來換取收益，不太在意資金是否有較大增值。抗拒冒險(xiǎn)，不抱僥幸心理，不愿承受投資波動(dòng)對(duì)心理的煎熬。25客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好中庸型：渴望較高的收益率，但又不愿意承受較大的風(fēng)險(xiǎn)，可以承受一定的投資波動(dòng)，希望自己的風(fēng)險(xiǎn)小于市場的整體風(fēng)險(xiǎn)。

8、又較高的追求目標(biāo)，而且對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有清醒的認(rèn)識(shí)，但通常不會(huì)采取激進(jìn)的辦法達(dá)到目標(biāo)，而總是在事情的兩極之間找到相對(duì)妥協(xié)、均衡的辦法，通常能緩慢但穩(wěn)定地進(jìn)步。26客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)取型投資者：追求資金的增值，愿意接受可能年年出現(xiàn)的大幅波動(dòng)，以換取資金高成長的可能性。為了最大限度的獲得資金增值，常常將大部分資金投入風(fēng)險(xiǎn)較高的品種。自信、追求極度的成功，常常不留后路以激勵(lì)自己向前，不惜冒失敗的風(fēng)險(xiǎn)。27影響客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的因素財(cái)富：正教育程度：正