巨災(zāi)保險(xiǎn)研究

《巨災(zāi)保險(xiǎn)研究》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫(kù)。

1、中國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)研究11中國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)研究隨著世界經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，人口的迅速膨脹，城市化步伐的不斷加快，各種自然因素引起的巨大災(zāi)害和人為導(dǎo)致的災(zāi)害損失在全球范圍內(nèi)頻繁的發(fā)生，中國(guó)也是如此，導(dǎo)致了人員大量的傷亡和給經(jīng)濟(jì)造成了巨大的損失，目前巨災(zāi)成為了我國(guó)各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)持續(xù)發(fā)展的主要羈絆之一。如何通過(guò)建立完善的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度來(lái)防范、分散和轉(zhuǎn)移巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，如何將巨災(zāi)帶來(lái)的損失降至最低，如何保證在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)后能夠有條不紊的讓受災(zāi)群眾恢復(fù)信心恢復(fù)生活，也是我國(guó)在保險(xiǎn)市場(chǎng)上面臨的主要問(wèn)題。就目前的情況看來(lái)，探索建立怎樣的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，如何能夠完善巨災(zāi)保險(xiǎn)體系，就顯得十分的必要和相當(dāng)?shù)木o迫。

2、本文通過(guò)對(duì)我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀的研究，并對(duì)我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建設(shè)所面臨的問(wèn)題進(jìn)行分析，將目前國(guó)際巨災(zāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)與我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)的市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)比，得出了兩者的區(qū)別，最后結(jié)合了我國(guó)的具體國(guó)情，有條件的學(xué)習(xí)國(guó)際上先進(jìn)的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建設(shè)方式，得出了建設(shè)我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的基本思路，提出了建設(shè)我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的實(shí)施方案。關(guān)鍵詞：巨災(zāi)保險(xiǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)建設(shè)11中國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)研究一、國(guó)際巨災(zāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)（一）國(guó)際上主要的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度事實(shí)上，國(guó)際上大多數(shù)國(guó)家，都有著自己的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，在預(yù)防巨災(zāi)的發(fā)生和應(yīng)對(duì)巨大災(zāi)難上都起到很好的作用。而各國(guó)的情況有所不同，采取的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度也各有不同。下面我們就從

3、幾個(gè)比較有特點(diǎn)的國(guó)家來(lái)舉例說(shuō)明。1、日本地震保險(xiǎn)：政府與市場(chǎng)合作我們都知道日本處在太平洋板塊和亞歐板塊的交界處，在太平洋西岸火山地震帶，一個(gè)地震頻發(fā)的國(guó)家，基本上每天都會(huì)有些大大小小的地震發(fā)生。那么地震保險(xiǎn)在日本就顯得特別的重要。在日本，巨災(zāi)較低層次的保險(xiǎn)都是保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠付，而高層次的就是由政府和巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)，這樣一來(lái)不僅充分利用了保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)性，又可以有力的運(yùn)用政府的財(cái)力作為支撐。日本政府積極鼓勵(lì)廣大日本民眾參保家庭財(cái)產(chǎn)中的有關(guān)地震保險(xiǎn)部分。2、英國(guó)洪水保險(xiǎn)：市場(chǎng)主導(dǎo)英國(guó)作為最發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)大國(guó)之一，作為世界保險(xiǎn)市場(chǎng)的巨頭，在應(yīng)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有自己的運(yùn)作

4、方式。英國(guó)洪水保險(xiǎn)不管在經(jīng)營(yíng)還是最后的損失承擔(dān)都是完全依靠市場(chǎng)的。洪水保險(xiǎn)是附加在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的。人們可以通過(guò)參保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的洪水保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和損失。政府只需要對(duì)這個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行有效的監(jiān)督，并且提供相關(guān)的防災(zāi)和減災(zāi)的公共服務(wù)，例如及時(shí)的提供氣象預(yù)報(bào)、災(zāi)難的預(yù)警、建立相關(guān)的防洪體系、投資建設(shè)防洪減災(zāi)工程。除此，英國(guó)還有一個(gè)巨大的再保險(xiǎn)市場(chǎng)，它能夠通過(guò)再保險(xiǎn)市場(chǎng)將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的分散。3、美國(guó)洪水保險(xiǎn)：政府主導(dǎo)美國(guó)的洪水保險(xiǎn)這是由政府作為主導(dǎo)方所提供巨災(zāi)保險(xiǎn)。美國(guó)是世界上最先建立國(guó)家洪水保險(xiǎn)的國(guó)家，并且強(qiáng)制實(shí)施，美國(guó)要求居住在洪水風(fēng)險(xiǎn)區(qū)的居民必須投保洪水巨災(zāi)保險(xiǎn)。美國(guó)是一

5、個(gè)金融市場(chǎng)高度發(fā)達(dá)的國(guó)家，金融衍生品市場(chǎng)為巨災(zāi)保險(xiǎn)的提供了依附，從20世紀(jì)末11中國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)研究開(kāi)始，美國(guó)在巨災(zāi)證券化分散風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始了探索。4、加勒比海地區(qū)：政府與市場(chǎng)合作加勒比海地區(qū)每年都有要遭受多次的熱帶風(fēng)暴，甚至很多次都會(huì)達(dá)到颶風(fēng)級(jí)別，強(qiáng)度之大，破壞力之大，損失之嚴(yán)重不可小覷。但是位于加勒比海周邊的國(guó)家經(jīng)濟(jì)都普遍落后，負(fù)責(zé)水平很高，故一有自然災(zāi)害發(fā)生，這些國(guó)家就只能依靠社會(huì)捐款救助和他國(guó)援助，災(zāi)后重建也是如此，但是存在的問(wèn)題也很明顯，捐款不可能及時(shí)獲得，需要一定的時(shí)間收集，甚至出現(xiàn)根本不可能有人能夠捐款。而他國(guó)的人道主義救助也是有時(shí)間差的，并不能夠第一時(shí)間到位。所以加勒

6、比海周邊的16國(guó)一同成立了巨災(zāi)保險(xiǎn)基金，該項(xiàng)基金在巨災(zāi)發(fā)生后立即觸發(fā)定損賠款，并且快速的提供救助資金。多國(guó)合作就是集中力量辦大事，有效的分散風(fēng)險(xiǎn)，該模式在加勒比海地區(qū)對(duì)應(yīng)對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)上起了重要的作用。通過(guò)以上幾個(gè)國(guó)家及地區(qū)巨災(zāi)保險(xiǎn)體系的分析可知，在日本，家庭地震保險(xiǎn)由政府承擔(dān)，企業(yè)地震保險(xiǎn)則是采用商業(yè)性保險(xiǎn)，日本關(guān)于巨災(zāi)保險(xiǎn)前投保宣傳做得很好，國(guó)民投保巨災(zāi)保險(xiǎn)也很積極；英國(guó)的洪水保險(xiǎn)承擔(dān)的主體是商業(yè)保險(xiǎn)公司，政府實(shí)質(zhì)上沒(méi)有承擔(dān)保險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)及賠償責(zé)任，但是政府必須提供公共服務(wù)，建設(shè)防洪工程，對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和做好災(zāi)前的預(yù)警等等。美國(guó)的洪水保險(xiǎn)承擔(dān)主是政府，保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入是政

7、府的巨災(zāi)保險(xiǎn)基金來(lái)源，保險(xiǎn)公司并不需要承擔(dān)賠償責(zé)任的，實(shí)質(zhì)上充當(dāng)了保險(xiǎn)責(zé)任人的是政府。加勒比海地區(qū)主要還是利用多國(guó)基金分散風(fēng)險(xiǎn)的模式。巨災(zāi)保險(xiǎn)是國(guó)際上最慣用也是最管用的分散巨大災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的工具。在災(zāi)害出現(xiàn)后，保險(xiǎn)人給予被保險(xiǎn)人一定經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，減輕被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。因?yàn)榫逓?zāi)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能相對(duì)較小，但是破壞性往往很大，使得個(gè)別的保險(xiǎn)損失和賠償并非獨(dú)立。巨災(zāi)的產(chǎn)生使得短時(shí)間內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)和保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)受到巨大的影響，會(huì)帶來(lái)一系列的的賠償問(wèn)題，這就與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期性相互矛盾了。政府的參與就發(fā)生了定海神針的效力?？偟膩?lái)說(shuō)，在巨災(zāi)保