綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)亟待建立

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1、中國(guó)環(huán)境報(bào)/2012年/7月/19日/第002版觀點(diǎn)綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)亟待建立河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)綠色金融研究所王小江河北省環(huán)境保護(hù)廳祝曉光編者按綠色信貸是環(huán)保部門(mén)和銀行業(yè)聯(lián)手遏制企業(yè)環(huán)境違法行為、促進(jìn)節(jié)能減排、規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的重要經(jīng)濟(jì)手段。我國(guó)自2007年實(shí)施綠色信貸政策，但一直未建立統(tǒng)一的綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)。這已成為綠色信貸政策實(shí)施的瓶頸與難點(diǎn)，直接降低了綠色信貸政策執(zhí)行的效率和效力。綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)的缺失會(huì)帶來(lái)哪些影響？綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)體系如何建立？國(guó)外有哪些經(jīng)驗(yàn)值得借鑒？本報(bào)特約請(qǐng)相關(guān)專(zhuān)家撰寫(xiě)文章，以期對(duì)讀者有所借鑒。綠色信貸是國(guó)家利用金融手段參與環(huán)境保護(hù)和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要工具，對(duì)企業(yè)的環(huán)境

2、行為具有引導(dǎo)、控制和防范的功能。是未來(lái)環(huán)境管理的主要手段和方式，是國(guó)家“十二五”環(huán)境管理工作的重點(diǎn)和發(fā)展方向。我國(guó)尚未建立統(tǒng)一的綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)■閱讀提示由于統(tǒng)一的綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)未能及時(shí)出臺(tái)，使綠色信貸工作未能統(tǒng)一在國(guó)家的相應(yīng)政策、標(biāo)準(zhǔn)的控制之下，降低了環(huán)境政策和綠色信貸政策執(zhí)行的效力?，F(xiàn)行綠色信貸政策多停留在方向性的引導(dǎo)上，缺少能融入商業(yè)銀行信貸操作行為中的審核標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)估細(xì)則，結(jié)構(gòu)調(diào)整的效力未能有效發(fā)揮。自2007年，原國(guó)家環(huán)?？偩趾椭袊?guó)人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合推出了綠色信貸政策以來(lái)，很多銀行根據(jù)各自的經(jīng)營(yíng)環(huán)境及戰(zhàn)略，結(jié)合國(guó)家環(huán)保政策和行業(yè)特點(diǎn)，提出了有針對(duì)性的行業(yè)

3、綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)與環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理要求。紛紛推出各有特色的“綠色信貸標(biāo)識(shí)”，“公司貸款綠色信貸分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)”。并據(jù)此對(duì)全部公司法人客戶(hù)環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面分類(lèi)和管理，建立并形成了覆蓋全行的綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，有力地促進(jìn)了全行信貸業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。為推進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和環(huán)境保護(hù)政策實(shí)施做出巨大貢獻(xiàn)。但是，我國(guó)目前尚未建立統(tǒng)一的綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)體系。評(píng)估是銀行放貸的前提與基礎(chǔ)，標(biāo)準(zhǔn)的缺失使評(píng)估行為失去方向與目標(biāo)。由于統(tǒng)一的綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)未能及時(shí)出臺(tái)，導(dǎo)致一方面，綠色信貸工作未能統(tǒng)一在國(guó)家的相應(yīng)政策、標(biāo)準(zhǔn)的控制之下，降低了環(huán)境政策和綠色信貸政策執(zhí)行的效力；另一方面，現(xiàn)行綠色信貸政策多停留在方

4、向性的引導(dǎo)上，缺少能融入商業(yè)銀行信貸操作行為的審核標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)估細(xì)則，結(jié)構(gòu)調(diào)整的效力未能有效發(fā)揮。有案例為證。案例一:非公平競(jìng)爭(zhēng)。對(duì)“兩高”行業(yè)發(fā)展的控制，是國(guó)家切實(shí)推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化升級(jí)的主要方針和政策。環(huán)境保護(hù)部聯(lián)合中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)下發(fā)的《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》，對(duì)有色金屬冶煉及礦山開(kāi)發(fā)、鋼鐵加工等污染較重的建設(shè)項(xiàng)目提出控制、限制信貸的要求。但在實(shí)際中工作由于標(biāo)準(zhǔn)不清，這一要求難以有效的實(shí)施。如2010年，中國(guó)建設(shè)銀行河北省分行開(kāi)始實(shí)施從國(guó)家控制發(fā)展的鋼鐵行業(yè)全面退出的信貸戰(zhàn)略。但就在建設(shè)銀行退出的同時(shí)，另一家國(guó)有大型商業(yè)銀

5、行卻采取全面進(jìn)入的戰(zhàn)略，其理由是:一、鋼鐵行業(yè)是國(guó)家的支柱行業(yè)，必須保證其發(fā)展；二、所有鋼鐵企業(yè)的貸款都有完整的環(huán)保手續(xù)，環(huán)評(píng)報(bào)告、“三同時(shí)”文件齊全，企業(yè)的財(cái)務(wù)指標(biāo)良好，并且在2010和2011年也取得很好的經(jīng)濟(jì)效益。一個(gè)是執(zhí)行國(guó)家政策文件，但卻由此退出鋼鐵行業(yè)，失去一塊經(jīng)濟(jì)效益高、償還能力強(qiáng)的市場(chǎng)。另一個(gè)在綠色標(biāo)準(zhǔn)缺失、不明確的情況下進(jìn)入鋼鐵行業(yè)，造成產(chǎn)能大幅提升，環(huán)境后果難以測(cè)評(píng)。顯然，這種情況導(dǎo)致各商業(yè)銀行在一個(gè)非公平的環(huán)境下進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)。甚至個(gè)別出現(xiàn)第1頁(yè)共4頁(yè)“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象，極大降低了各金融機(jī)構(gòu)參與綠色信貸工作的積極性。直接影響到環(huán)境保護(hù)工作的全面開(kāi)展。案

6、例二:執(zhí)行中的差異。由于缺乏具體、統(tǒng)一的行動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)，各商業(yè)銀行綠色信貸的具體實(shí)施工作難以下手。只能按照各自的理解制定綠色信貸的方針、政策、戰(zhàn)略、制度、流程和產(chǎn)品。我國(guó)目前對(duì)綠色信貸政策的具體實(shí)施出現(xiàn)3類(lèi)狀況。第一類(lèi)是以興業(yè)銀行、招商銀行為代表的加入國(guó)際“赤道原則”和聯(lián)合國(guó)環(huán)境規(guī)劃署金融行動(dòng)倡議組織的金融機(jī)構(gòu)。他們有明確的綠色金融戰(zhàn)略、完整的綠色信貸管理制度、系列的綠色信貸產(chǎn)品。特別是制定了綠色信貸政策細(xì)化的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)和辦法，為切實(shí)開(kāi)展綠色信貸工作打下基礎(chǔ)；第二類(lèi)是以交通銀行、建設(shè)銀行等自我建設(shè)綠色信貸政策標(biāo)識(shí)為代表的銀行機(jī)構(gòu)。他們具有較為明確的綠色信貸政策，通過(guò)建立綠色信貸標(biāo)

7、識(shí)管理辦法，對(duì)信貸投向、貸款企業(yè)進(jìn)行識(shí)別，落實(shí)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境政策，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和企業(yè)環(huán)境行為的進(jìn)一步改善；第三類(lèi)是以轉(zhuǎn)發(fā)文件為主。缺少明晰的綠色信貸戰(zhàn)略，沒(méi)有明確的綠色信貸機(jī)構(gòu)。這類(lèi)的綠色信貸工作更多停留在意義和作用的認(rèn)識(shí)階段，基本沒(méi)有綠色管理制度和操作規(guī)則，更談不上綠色行動(dòng)政策的有效實(shí)施。要把綠色信貸落到實(shí)處，真正起到引導(dǎo)、控制和調(diào)節(jié)的作用，就必須統(tǒng)一綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)。用標(biāo)準(zhǔn)判斷和衡量企業(yè)及商業(yè)銀行信貸行為，是金融可持續(xù)發(fā)展的必由之路。綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)是綠色信貸行為的基本出發(fā)點(diǎn)■閱讀提示綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)是綠色信貸行為的基本出發(fā)