小額貸款公司貸款授信制度

《小額貸款公司貸款授信制度》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫。

1、撫順市新?lián)釁^(qū)信達(dá)小額貸款有限責(zé)任公司貸款授信制度第一條為規(guī)撫順市新?lián)釁^(qū)信達(dá)小額貸款有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱"公司"）貸款授信制度，有效維護(hù)客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)公司安全、穩(wěn)健、高效運(yùn)行，依據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》和《遼寧省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》等法律法規(guī)及相關(guān)要求，結(jié)合公司實(shí)際情況制定本管理制度。第二條公司授信對(duì)象即客戶，是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人、事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人

2、。企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織統(tǒng)稱公司客戶；農(nóng)戶、自然人統(tǒng)稱個(gè)人客戶。其他組織包括:依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)、聯(lián)營企業(yè)、中外合作經(jīng)營企業(yè)等，經(jīng)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)，經(jīng)民政部門核準(zhǔn)登記的社會(huì)團(tuán)體。第三條公司授信基本條件1、公司客戶應(yīng)持有效的營業(yè)執(zhí)照或登記證明、貸款卡、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證，特殊行業(yè)須持有特業(yè)許可證，個(gè)人客戶應(yīng)持有有效身份證件、個(gè)體工商戶應(yīng)持有有效的營業(yè)執(zhí)照等；2、項(xiàng)目符合國家產(chǎn)業(yè)政策,市場(chǎng)前景較好；3、資信狀況較好，信用記錄較好，原應(yīng)付利息和到期信用已清償，或落

3、實(shí)了本行認(rèn)可的償還計(jì)劃；4、財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營效益較好，有按期償還信用的能力，愿接受信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；5、有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資符合國家有關(guān)規(guī)定，公司制企業(yè)法人申請(qǐng)信用必須符合公司章程；6、需有符合規(guī)定比例的資本金或規(guī)定比例的資產(chǎn)負(fù)債率，符合本公司要求的其他條件；5第四條不得對(duì)下列情形之一的申請(qǐng)人提供授信：1、從事國家明令禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目，建設(shè)項(xiàng)目未取得有效批準(zhǔn)文件，未取得環(huán)境保護(hù)部門許可的；2、從事有價(jià)證券,期貨投資,貸款用于股本權(quán)益性投資，但國家另有規(guī)定的除外；3、國家機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、不具備法人資格

4、或無經(jīng)營收入的事業(yè)單位用于財(cái)政性支出的；4、無房地產(chǎn)開發(fā)資格的客戶經(jīng)營房地產(chǎn)開發(fā)業(yè)務(wù)的；5、其他違法經(jīng)營行為。第五條客戶信用評(píng)級(jí)與統(tǒng)一授信管理1、客戶信用評(píng)級(jí)是授信管理的一項(xiàng)基礎(chǔ)工作，它是根據(jù)同行業(yè)統(tǒng)一的財(cái)務(wù)指標(biāo)與非財(cái)務(wù)指標(biāo)體系和標(biāo)準(zhǔn)，以償債能力為核心，對(duì)客戶的信用履約、償債能力、盈利能力、經(jīng)營能力、領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)和發(fā)展前景等因素進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并據(jù)以評(píng)定其信用等級(jí)；2、客戶統(tǒng)一授信管理是本公司對(duì)單一法人客戶或企業(yè)集團(tuán)客戶統(tǒng)一確定最高綜合授信額度，并加以集中統(tǒng)一控制客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的授信管理制度，最高綜合授信額度是在對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)

5、務(wù)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上確定的本公司愿意承擔(dān)的有條件的信用總量，不是必須發(fā)生的信用額度；3、對(duì)符合特定條件和標(biāo)準(zhǔn)的公開統(tǒng)一授信客戶在授信合同約定的有效期限內(nèi)可循環(huán)使用信用；4、授信額度根據(jù)客戶的信用等級(jí)、資產(chǎn)負(fù)債率、合理需求、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力和本公司承受風(fēng)險(xiǎn)的能力等因素綜合確定；5、公司客戶除另有規(guī)定外,均應(yīng)實(shí)行信用評(píng)級(jí)管理和統(tǒng)一授信管理。第六條本公司規(guī)定授信業(yè)務(wù)種類1、貸款期限分短期貸款中期貸款長期貸款流動(dòng)資金貸款等；2、使用性質(zhì)：貸款。第七條貸款方式：公司貸款分為擔(dān)保貸款、抵押貸款等。第八條授信業(yè)務(wù)基本流程：客戶申請(qǐng)→受理申

6、請(qǐng)→調(diào)查審查→5審議與審批→簽訂合同→提供信用→授信業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理與收回。1、授信申請(qǐng)事項(xiàng)需附以下基本資料:(1)公司章程、經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照、貸款卡、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、需要的特業(yè)許可證、自然人身份證明；(2)董事會(huì)或相應(yīng)決策機(jī)構(gòu)同意借款的決議,法定代表人身份證明書及授權(quán)委托書;(3)經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)或有權(quán)部門核準(zhǔn)的借款人近三年財(cái)務(wù)報(bào)告及當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表,新建企業(yè)的驗(yàn)資報(bào)告,信用查詢及資信證明,需要的擔(dān)保等有關(guān)資料；(4)本公司單項(xiàng)業(yè)務(wù)管理辦法要求的其他資料。2、受理申請(qǐng)是公司對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行初審,認(rèn)為符合基本條件的應(yīng)予

7、受理。3、調(diào)查是已受理的申請(qǐng),公司應(yīng)及時(shí)組織調(diào)查或評(píng)估論，提交調(diào)查或評(píng)估報(bào)告，報(bào)告要客觀、準(zhǔn)確反映客戶或項(xiàng)目的真實(shí)情況，調(diào)查須采取實(shí)地調(diào)查并輔以其他調(diào)查形式，額度較大的授信應(yīng)實(shí)行雙人調(diào)查并指定主調(diào)查人。4、審查是審查人員對(duì)調(diào)查或評(píng)估報(bào)告等資料應(yīng)認(rèn)真審核，客觀公正,充分準(zhǔn)確地揭示風(fēng)險(xiǎn)，提出降低風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策措施,并形成審查意見提交審議或?qū)徟?、審議與審批是經(jīng)授信審查委員會(huì)審議后報(bào)有權(quán)審批人審批。6、簽訂合同是經(jīng)審批同意的授信業(yè)務(wù)，須簽訂用信合同及相關(guān)附屬文件,并依法辦理登記手續(xù)。7、提供信用是用信前應(yīng)經(jīng)有權(quán)審批行進(jìn)行出賬審批,

8、批準(zhǔn)后方可辦理用信手續(xù),向客戶提供信用.未達(dá)到用信條件的不得用信。第九條授信后管理包括提供信用后直到信用收回或信用結(jié)束全過程的各項(xiàng)管理與服務(wù)活動(dòng)。(一)用信后檢查授信業(yè)務(wù)發(fā)生后,客戶管理人員要對(duì)客戶資金使用,生產(chǎn)經(jīng)營，資產(chǎn)負(fù)債,財(cái)務(wù)狀況，擔(dān)保等情況進(jìn)行經(jīng)常性跟蹤檢查和定期檢查、分析經(jīng)營效益,授信風(fēng)險(xiǎn),償