小額貸款有限責(zé)任公司貸款授信制度

《小額貸款有限責(zé)任公司貸款授信制度》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。

1、XX小額貸款有限責(zé)任公司貸款授信制度第一條為規(guī)XX市XX區(qū)XX小額貸款有限責(zé)任公司（以下簡稱"公司"）貸款授信制度，有效維護客戶的合法權(quán)益，促進公司安全.穩(wěn)健、高效運行，依據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》和《遼寧省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》等法律法規(guī)及相關(guān)要求，結(jié)合公司實際情況制定本管理制度。第二條公司授信對象即客戶，是經(jīng)工商行政管理機關(guān)或主管機關(guān)核準登記的企業(yè)法人、事業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶、農(nóng)戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織統(tǒng)稱公司客戶；農(nóng)戶、自然人統(tǒng)稱

2、個人客戶。其他組織包括:依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的獨資企業(yè)、合伙企業(yè)、聯(lián)營企業(yè)、中外合作經(jīng)營企業(yè)等，經(jīng)核準登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)，經(jīng)民政部門核準登記的社會團體。第三條公司授信基本條件1、公司客戶應(yīng)持有效的營業(yè)執(zhí)照或登記證明、貸款卡、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證，特殊行業(yè)須持有特業(yè)許可證，個人客戶應(yīng)持有有效身份證件、個體工商戶應(yīng)持有有效的營業(yè)執(zhí)照等；2、項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策，市場前景較好；3、資信狀況較好，信用記錄較好，原應(yīng)付利息和到期信用已清償，或落實了本行認可的償還計劃；4、財務(wù)狀況和經(jīng)營效益較好，有按期償還信用的能力，愿接受信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；5、有限責(zé)任公司

3、和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資符合國家有關(guān)規(guī)定，公司制企業(yè)法人申請信用必須符合公司章程；6、需有符合規(guī)定比例的資本金或規(guī)定比例的資產(chǎn)負債率，符合本公司要求的其他條件；第四條不得對下列情形之一的申請人提供授信：1、從事國家明令禁止的產(chǎn)品、項目，建設(shè)項目未取得有效批準文件，未取得環(huán)境保護部門許可的；2、從事有價證券，期貨投資,貸款用于股本權(quán)益性投資，但國家另有規(guī)定的除外；3、國家機關(guān)、社會團體、不具備法人資格或無經(jīng)營收入的事業(yè)單位用于財政性支出的；4、無房地產(chǎn)開發(fā)資格的客戶經(jīng)營房地產(chǎn)開發(fā)業(yè)務(wù)的；5、其他違法經(jīng)營行為。第五條客戶信用評級與統(tǒng)一授信管理1、客戶信用評級是授信管理的

4、一項基礎(chǔ)工作，它是根據(jù)同行業(yè)統(tǒng)一的財務(wù)指標與非財務(wù)指標體系和標準，以償債能力為核心，對客戶的信用履約、償債能力、盈利能力、經(jīng)營能力、領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)和發(fā)展前景等因素進行綜合評價，并據(jù)以評定其信用等級；2、客戶統(tǒng)一授信管理是本公司對單一法人客戶或企業(yè)集團客戶統(tǒng)一確定最高綜合授信額度，并加以集中統(tǒng)一控制客戶信用風(fēng)險的授信管理制度，最高綜合授信額度是在對客戶的風(fēng)險和財務(wù)進行綜合評價的基礎(chǔ)上確定的本公司愿意承擔的有條件的信用總量，不是必須發(fā)生的信用額度；3、對符合特定條件和標準的公開統(tǒng)一授信客戶在授信合同約定的有效期限內(nèi)可循環(huán)使用信用；4、授信額度根據(jù)客戶的信用等級、資產(chǎn)負債率、合理需求

5、、承擔風(fēng)險能力和本公司承受風(fēng)險的能力等因素綜合確定；5、公司客戶除另有規(guī)定外，均應(yīng)實行信用評級管理和統(tǒng)一授信管理。第六條本公司規(guī)定授信業(yè)務(wù)種類1、貸款期限分短期貸款中期貸款長期貸款流動資金貸款等;2、使用性質(zhì)：貸款。第七條貸款方式：公司貸款分為擔保貸款、抵押貸款等。第八條授信業(yè)務(wù)基本流程：客戶申請-受理申請一調(diào)查審查-審議與審批簽訂合同提供信用-授信業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理與收回。1、授信申請事項需附以下基本資料：（1）公司章程、經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照、貸款卡、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證、需要的特業(yè)許可證、自然人身份證明；（2）董事會或相應(yīng)決策機構(gòu)同意借款的決議，法定代表人身份證明書及授

6、權(quán)委托書；（3）經(jīng)中介機構(gòu)審計或有權(quán)部門核準的借款人近三年財務(wù)報告及當期財務(wù)報表，新建企業(yè)的驗資報告,信用查詢及資信證明，需要的擔保等有關(guān)資料；（4）本公司單項業(yè)務(wù)管理辦法要求的其他資料。2、受理申請是公司對申請資料進行初審，認為符合基本條件的應(yīng)予受理。3、調(diào)查是已受理的申請，公司應(yīng)及時組織調(diào)查或評估論，提交調(diào)查或評估報告，報告要客觀、準確反映客戶或項目的真實情況，調(diào)查須采取實地調(diào)查并輔以其他調(diào)查形式，額度較大的授信應(yīng)實行雙人調(diào)查并指定主調(diào)查人。4、審查是審查人員對調(diào)查或評估報告等資料應(yīng)認真審核，客觀公正，充分準確地揭示風(fēng)險，提出降低風(fēng)險的對策措施，并形成審查意見提交審議或

7、審批。5、審議與審批是經(jīng)授信審查委員會審議后報有權(quán)審批人審批。6、簽訂合同是經(jīng)審批同意的授信業(yè)務(wù)，須簽訂用信合同及相關(guān)附屬文件，并依法辦理登記手續(xù)。7、提供信用是用信前應(yīng)經(jīng)有權(quán)審批行進行出賬審批，批準后方可辦理用信手續(xù)，向客戶提供信用?未達到用信條件的不得用信。第九條授信后管理包括提供信用后直到信用收回或信用結(jié)束全過程的各項管理與服務(wù)活動。（一）用信后檢查授信業(yè)務(wù)發(fā)生后，客戶管理人員要對客戶資金使用，生產(chǎn)經(jīng)營，資產(chǎn)負債，財務(wù)狀況，擔保等情況進行經(jīng)常性跟蹤檢查和定期檢查、分析經(jīng)營效益，授信風(fēng)險，償還能力等變化，并形成