“三無”P2P網(wǎng)貸曝安全黑洞

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1、據(jù)《華爾街日?qǐng)?bào)》報(bào)道，美國(guó)高科技巨頭谷歌公司上周四以125億美元投資美國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)LendingClub，谷歌方面表示，公司之所以重資入股LendingClub公司，正是看中了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)對(duì)人們信貸、投資方式所帶來的深遠(yuǎn)影響。無獨(dú)有偶，國(guó)內(nèi)的P2P網(wǎng)貸漸漸普及并呈現(xiàn)出迅猛發(fā)展態(tài)勢(shì)，近三年來，交易總量均保持高位增長(zhǎng)。在高速發(fā)展背后，“監(jiān)管空白”、“法律缺失”、“資質(zhì)考核不嚴(yán)”等問題卻日益凸顯，制約了行業(yè)的良性發(fā)展。因此，業(yè)內(nèi)人士呼吁，應(yīng)盡早制定相關(guān)規(guī)范，加強(qiáng)行業(yè)自律，保障借貸的安全性，為行

2、業(yè)發(fā)展注入健康血液。P2P網(wǎng)貸升溫一說到“貸款”，我們首先想到的是銀行(行情專區(qū))，或者去其他金融機(jī)構(gòu)辦理。但現(xiàn)在通過網(wǎng)絡(luò)，我們足不出戶就可以貸到款、借到錢，甚至一年可以融資上億元，這就是“網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)”，也叫“P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)”。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，是P2P技術(shù)與民間借貸相結(jié)合的金融服務(wù)網(wǎng)站。網(wǎng)絡(luò)借貸指的是借貸過程中，資料與資金、合同、手續(xù)等全部通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)。P2P行業(yè)在中國(guó)大致與美英等發(fā)達(dá)國(guó)家發(fā)展同步，借助信息技術(shù)的發(fā)展，將過去分散的民間借貸搬到了互聯(lián)網(wǎng)上，從而讓出借人與借款人在網(wǎng)絡(luò)上實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)

3、的對(duì)接。數(shù)據(jù)顯示，近三年來，國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)信貸交易總量逐年猛增，2010年成交額僅為2400萬元，2011年增長(zhǎng)20倍達(dá)到545億元，到2012年成交額迅速增長(zhǎng)到9181億元。其中2011年曾被中央電視臺(tái)作為節(jié)目案例的人人貸，在2012年的交易總額為354億元，增長(zhǎng)率為803%。這些數(shù)據(jù)足以說明網(wǎng)貸行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模正日益膨脹，但折射出的則是中小微企業(yè)借貸難的尷尬處境。在博鰲亞洲論壇2013年年會(huì)上，國(guó)內(nèi)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松攜其團(tuán)隊(duì)發(fā)布了《小微企業(yè)融資發(fā)展報(bào)告》，報(bào)告顯示，有超過62%的小微企業(yè)目前沒有任何

4、形式的借款。而好貸網(wǎng)提供的數(shù)據(jù)也顯示，在中國(guó)90%以上有貸款需求的中小企業(yè)里面，真正能獲得貸款的不足5%，更別提最終能否實(shí)現(xiàn)貸款的預(yù)期值?！般y行有錢，不給貸；高利貸有錢，不敢貸”成為中小微企業(yè)貸款難的真實(shí)寫照，而P2P網(wǎng)絡(luò)貸款行業(yè)發(fā)展壯大為解決這一難題提供了平臺(tái)，填補(bǔ)了市場(chǎng)空白。長(zhǎng)期處于“三無”狀態(tài)，網(wǎng)貸業(yè)存漏洞雖然國(guó)內(nèi)的P2P網(wǎng)絡(luò)信貸行業(yè)已發(fā)展多年，但仍處于“三無”狀態(tài)，即無準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無機(jī)構(gòu)監(jiān)管。因此，吸引了大量逐利資金，致使平臺(tái)不當(dāng)斂財(cái)行為頻發(fā)；很多人覺得這是個(gè)掙錢的機(jī)會(huì)紛紛入場(chǎng)，造成

5、從業(yè)者素質(zhì)良莠不齊；P2P網(wǎng)貸平臺(tái)借助高科技的手段增添了它的神秘色彩，同時(shí)也提高了風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)安信證券最新數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，目前，我國(guó)活躍的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)超過300家，曾經(jīng)被給予厚望的P2P網(wǎng)貸模式，如今成為高危地帶。繼淘金貸、優(yōu)易網(wǎng)、哈哈網(wǎng)等一批網(wǎng)貸平臺(tái)先后爆出“卷款跑路”的丑聞后，網(wǎng)貸行業(yè)再次傳來噩耗，上線不到一個(gè)月的眾貸網(wǎng)于今年4月2日又宣告破產(chǎn)。不過，對(duì)于“圈內(nèi)人”來說，網(wǎng)貸平臺(tái)倒閉早已見怪不怪。業(yè)內(nèi)人士自嘲：“不論是優(yōu)易網(wǎng)還是眾貸網(wǎng)，都不會(huì)是最后一個(gè)，還有大量的網(wǎng)貸公司正在重復(fù)著他們的‘玩法’”。另

6、外，目前網(wǎng)貸行業(yè)慣行的運(yùn)作方式是，花幾千塊買套系統(tǒng)，注冊(cè)一個(gè)域名就可以了。甚至有傳聞，注冊(cè)資金達(dá)1000萬元的P2P網(wǎng)貸公司，搭建網(wǎng)站模型的成本只要10元。如此低準(zhǔn)入門檻、低成本運(yùn)作導(dǎo)致網(wǎng)站安全系數(shù)極低。今年4月，豐達(dá)財(cái)富網(wǎng)站遭黑客襲擊，網(wǎng)站癱瘓長(zhǎng)達(dá)70多個(gè)小時(shí)，引起用戶恐慌，最后在亞馬遜、CloudFlare和美國(guó)西海岸安全服務(wù)商的幫助下，才得以成功地度過這次危機(jī)，而這并非個(gè)案。據(jù)了解，溫州的幾家P2P網(wǎng)站都受到了不同的黑客攻擊。開心貸在4月17日也受到了黑客攻擊，連首頁都遭到了修改，甚至對(duì)方隨后發(fā)

7、帖稱“你的服務(wù)器對(duì)我來說真沒難度”。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，平臺(tái)技術(shù)安全問題成為制約行業(yè)發(fā)展的一道坎。法律滯后留監(jiān)管真空，健全制度成關(guān)鍵從長(zhǎng)時(shí)段來看，互聯(lián)網(wǎng)金融才大潮初起，大浪淘沙在所難免，P2P網(wǎng)貸行業(yè)想要健康發(fā)展必定要經(jīng)歷一些風(fēng)雨。據(jù)業(yè)界人士分析，監(jiān)管空白、法律缺失、資質(zhì)考核不嚴(yán)是目前這一行業(yè)面臨的最突出問題。理論上而言，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)從事的是金融業(yè)務(wù)，但這些平臺(tái)并不具備金融中介機(jī)構(gòu)所應(yīng)有的金融許可證，在工商注冊(cè)的多是“咨詢類”公司。對(duì)于此類公司從事金融業(yè)務(wù)，與當(dāng)初的支付寶一樣，法律層面尚無定論。目前，P2

8、P網(wǎng)貸行業(yè)的規(guī)范化發(fā)展已成行業(yè)共識(shí)，初步形成三種發(fā)展路徑：第一種是通過民間借貸服務(wù)中心予以規(guī)范。比如，溫州、鄂爾多斯(行情股吧買賣點(diǎn))成立了民間借貸登記服務(wù)中心，以公司的方式引導(dǎo)P2P平臺(tái)入駐，要求將有關(guān)交易數(shù)據(jù)登記備案，對(duì)P2P的業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，這是一種較規(guī)范的方式。第二種是通過信息服務(wù)行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行規(guī)范，這種模式在上海已開始嘗試。如何給P2P平臺(tái)定性，一直是行業(yè)頗具爭(zhēng)議性的話題，在目前法律環(huán)境下不能將P2P平臺(tái)定性為金融機(jī)構(gòu)，因?yàn)橹袊?guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)有著嚴(yán)格的