《信用保證保險(xiǎn)》PPT課件

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1、學(xué)習(xí)情境4信用保證保險(xiǎn)2004年年底，深圳某外貿(mào)出口企業(yè)從某一國外買家拿到了3000多萬美元的大單，然而企業(yè)的自由資金和信保項(xiàng)下融資已不能滿足業(yè)務(wù)快速成長的需要，苦于資金短缺，無法及時(shí)采購原材料，而難以及時(shí)完成訂單。該企業(yè)向多家商業(yè)擔(dān)保公司申請銀行流動(dòng)資金貸款擔(dān)保，由于沒有資產(chǎn)向擔(dān)保公司提供反擔(dān)保和高額的擔(dān)保費(fèi)，使該企業(yè)望而卻步。該企業(yè)2003年開始就在中國出口信用保險(xiǎn)公司深圳分公司投保了短期出口信用保險(xiǎn)，并用保單在銀行質(zhì)押融資。因此，中國信保深圳分公司獲知這一情況，通過對該企業(yè)和海外買家交易真實(shí)性的核

2、查后，中國信保深圳分公司及時(shí)向該企業(yè)提供了500萬美元的流動(dòng)資金貸款的擔(dān)保，使該企業(yè)得以及時(shí)用來采購原材料，滿足生產(chǎn)的需要，按時(shí)交付訂單，業(yè)務(wù)取得了快速發(fā)展。一、信用保證保險(xiǎn)的概念及其業(yè)務(wù)發(fā)展信用保證保險(xiǎn)子情境1信用保證保險(xiǎn)概述以信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)，它實(shí)際上是由保險(xiǎn)人（保證人）為信用關(guān)系中的義務(wù)人（被保證人）提供信用擔(dān)保的一類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。二、信用保證保險(xiǎn)與一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的區(qū)別信用保證保險(xiǎn)承保的是信用風(fēng)險(xiǎn)，補(bǔ)償因信用風(fēng)險(xiǎn)給權(quán)利人造成的經(jīng)濟(jì)損失，而不是承保物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，補(bǔ)償由于自然災(zāi)害和意外事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的的經(jīng)

3、濟(jì)損失。因而無論權(quán)利人還是義務(wù)人要求投保，保險(xiǎn)人事先都必須對被保證人的資信情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，認(rèn)為確有把握才能承保，如同銀行對貸款申請人的資信必須嚴(yán)格審查后才能貸款一樣。信用保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人是權(quán)利人，承保的是被保證人（義務(wù)人）的信用風(fēng)險(xiǎn)，除保險(xiǎn)人外，保險(xiǎn)合同中只涉及到權(quán)利人和義務(wù)人兩方；保證保險(xiǎn)是義務(wù)人應(yīng)權(quán)利人的要求投保自己的信用風(fēng)險(xiǎn)，義務(wù)人是被保證人，由保險(xiǎn)公司出立保證書擔(dān)保，保險(xiǎn)公司在此是保證人，保險(xiǎn)公司為降低風(fēng)險(xiǎn)往往要求義務(wù)人提供反擔(dān)保，這樣，除保險(xiǎn)公司外，保證保險(xiǎn)中還涉及到義務(wù)人、反擔(dān)保人和權(quán)利人三

4、方。在信用保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人收取的保費(fèi)只是憑其信用資格而得到的一種擔(dān)保費(fèi)，風(fēng)險(xiǎn)仍由義務(wù)人承擔(dān)，在義務(wù)人沒有能力承擔(dān)的情況下才由保險(xiǎn)人代為履行義務(wù)。三、信用保證保險(xiǎn)的基本特征（1）信用保證保險(xiǎn)承保的是一種信用風(fēng)險(xiǎn)。（2）信用保證保險(xiǎn)只是對權(quán)利人的擔(dān)保。（3）保險(xiǎn)人經(jīng)營信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)只收取擔(dān)保費(fèi)而無盈利。四、信用保證保險(xiǎn)所承保的風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)種類：財(cái)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)付款信用風(fēng)險(xiǎn)保證信用風(fēng)險(xiǎn)保證信用風(fēng)險(xiǎn)五、信用保證保險(xiǎn)的承保與理賠信用保證保險(xiǎn)的承保保險(xiǎn)人的承保防范風(fēng)險(xiǎn)措施：（1）對被保證人的資信嚴(yán)格審查后才能

5、承保。（2）采取共保形式，由被保險(xiǎn)人自擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)。（3）準(zhǔn)確分析國際政治經(jīng)濟(jì)形勢，正確估價(jià)政治風(fēng)險(xiǎn)狀況。（4）對保證保險(xiǎn)采取保全措施。（5）明確保險(xiǎn)人的有關(guān)責(zé)任。信用保證保險(xiǎn)的理賠要求（1）要求被保險(xiǎn)人發(fā)覺被保證人出現(xiàn)問題時(shí)，立即通知保險(xiǎn)人，在短期內(nèi)提出賠償請求，并提供必要的賬冊和材料，以供查證。（2）發(fā)生問題后，要求被保險(xiǎn)人還應(yīng)主動(dòng)采取措施，深入追查，在各方面給予保險(xiǎn)人有效的配合，因追查而支出的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)。（3）保險(xiǎn)人在進(jìn)行賠償后可以被保險(xiǎn)人的名義代位向被保證人或第三人進(jìn)行訴訟、追償，也可以

6、依法處分其財(cái)產(chǎn)或擔(dān)保品。（4）如被保險(xiǎn)人和有關(guān)當(dāng)事人達(dá)成協(xié)議和解，應(yīng)取得保險(xiǎn)人的同意，否則保險(xiǎn)人可不受協(xié)議的約束。子情境2：信用保險(xiǎn)一、信用保險(xiǎn)的含義及特征信用保險(xiǎn)特征指權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)。承保風(fēng)險(xiǎn)具有特殊性強(qiáng)調(diào)損失共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查困難二、信用保險(xiǎn)的種類分為一般商業(yè)信用保險(xiǎn)和出口信用保險(xiǎn)兩大類別。1．一般商業(yè)信用保險(xiǎn)一般商業(yè)信用保險(xiǎn)指在商業(yè)活動(dòng)中，作為權(quán)利人的一方當(dāng)事人要求保險(xiǎn)人將另一方當(dāng)事人作為被保證人，并承擔(dān)由于被保證人的信用風(fēng)險(xiǎn)而使權(quán)利人遭受商業(yè)利益損失的保險(xiǎn)。種類賒銷信用保

7、險(xiǎn)貸款信用保險(xiǎn)個(gè)人貸款信用保險(xiǎn)為國內(nèi)商業(yè)貿(mào)易（批發(fā)）中延期付款或分期付款行為提供信用擔(dān)保的一種信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)人對銀行或其他金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間的借貸合同進(jìn)行擔(dān)保并承保其信用風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)。指以金融機(jī)構(gòu)對自然人進(jìn)行貸款時(shí)，由于債務(wù)人不履行貸款合同致使金融機(jī)構(gòu)遭受經(jīng)濟(jì)損失為保險(xiǎn)對象的信用保險(xiǎn)。它是國外保險(xiǎn)人面向個(gè)人承保的較特別的業(yè)務(wù)。2．出口信用保險(xiǎn)概念性質(zhì)經(jīng)營特點(diǎn)（1）出口信用保險(xiǎn)的承保離不開政府的參與。（2）出口信用保險(xiǎn)必須全額投保。（3）出口信用保險(xiǎn)必須實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)評估。是承保出口商在經(jīng)營出口業(yè)務(wù)的過程中因

8、進(jìn)口商的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)口國的政治風(fēng)險(xiǎn)而遭受的損失的一種信用保險(xiǎn)。（1）開辦的目的是鼓勵(lì)和擴(kuò)大出口。（2）經(jīng)營上實(shí)行非盈利的方針。（3）經(jīng)營者是政府機(jī)構(gòu)或其他受托保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。（4）投保者必須是本國國民或本國企業(yè)。（5）由國家專門立法調(diào)整。出口信用保險(xiǎn)的種類（1）按責(zé)任起訖的時(shí)間分類，分為出運(yùn)前的保險(xiǎn)和出運(yùn)后的保險(xiǎn)。（2）按出口合同的信用期分類，分為短期出口信用保險(xiǎn)和中長期出口信用保險(xiǎn)。（3）按出口信用險(xiǎn)的承保風(fēng)險(xiǎn)分類，分為商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的出口信用保險(xiǎn)和