責(zé)任信用保證保險(xiǎn)理賠

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1、責(zé)任信用保證保險(xiǎn)理賠責(zé)任保險(xiǎn)理賠課程大綱責(zé)任保險(xiǎn)理論基礎(chǔ)一責(zé)任保險(xiǎn)合同二責(zé)任保險(xiǎn)理賠流程處理三責(zé)任保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種及理賠要點(diǎn)四一、責(zé)任保險(xiǎn)理論基礎(chǔ)(一）責(zé)任保險(xiǎn)屬于廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇，與人身保險(xiǎn)相比雖然都包括把人身傷亡作為保險(xiǎn)事故，但二者有著本質(zhì)的不同，即責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。（二）責(zé)任保險(xiǎn)承保的民事賠償責(zé)任是侵權(quán)責(zé)任和合同責(zé)任。（三）侵權(quán)責(zé)任的構(gòu)成要件侵權(quán)民事責(zé)任構(gòu)成要件是指侵權(quán)行為人承擔(dān)民事責(zé)任所應(yīng)當(dāng)具備的條件，是判斷行為人承擔(dān)民事責(zé)任的基礎(chǔ)。侵權(quán)民事責(zé)任的構(gòu)成要件主要包括：一、責(zé)任保險(xiǎn)理論基礎(chǔ)1.

2、損害事實(shí)。這是決定追究民事責(zé)任的前提。2.行為的違法性。違法行為，是指侵權(quán)行為具有違法性，為法律所禁止。這是承擔(dān)一般民事責(zé)任的必要條件。3.違法行為和損害事實(shí)之間存在因果關(guān)系。4.行為人的過(guò)錯(cuò)。這是行為人承擔(dān)民事責(zé)任的主要條件。此外，受害人對(duì)于侵權(quán)行為的發(fā)生或侵權(quán)損害后果的擴(kuò)大存在過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)依法免除或減輕侵權(quán)行為的民事責(zé)任。（四）《中華人民共和國(guó)侵權(quán)責(zé)任法》規(guī)定，因同一侵權(quán)行為造成多人死亡的，可以以相同數(shù)額確定死亡賠償金。責(zé)任保險(xiǎn)理賠課程大綱責(zé)任保險(xiǎn)理論基礎(chǔ)一責(zé)任保險(xiǎn)合同二責(zé)任保險(xiǎn)理賠流程處理三責(zé)任保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種及理賠要點(diǎn)四二、責(zé)任保險(xiǎn)

3、合同（一）責(zé)任保險(xiǎn)合同，是指保險(xiǎn)人與投保人之間簽訂的，在被保險(xiǎn)人對(duì)不確定的第三者依法應(yīng)負(fù)民事賠償責(zé)任時(shí)，其損失由保險(xiǎn)人予以承擔(dān)的協(xié)議。（二）《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法（2009版）》規(guī)定，人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。責(zé)任保險(xiǎn)理賠課程大綱責(zé)

4、任保險(xiǎn)理論基礎(chǔ)一責(zé)任保險(xiǎn)合同二責(zé)任保險(xiǎn)理賠流程處理三責(zé)任保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種及理賠要點(diǎn)四三、責(zé)任保險(xiǎn)理賠流程處理（一）保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人的賠償請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定，并將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成有關(guān)賠償金額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償義務(wù)。（二）保險(xiǎn)人自收到賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對(duì)其賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付；保險(xiǎn)人最終確定賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。（三）預(yù)付賠款的前提之一是，保險(xiǎn)責(zé)任明確，且支付金額不

5、超過(guò)估損金額的50%。三、責(zé)任保險(xiǎn)理賠流程處理（四）重復(fù)保險(xiǎn)、不足數(shù)承保、道路客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)項(xiàng)下的超載問題應(yīng)遵循比例賠付原則。（五）代位追償賠案的處理原則1.代位追償必須以保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)為前提；2.代位追償是《保險(xiǎn)法》規(guī)定的保險(xiǎn)人的權(quán)利。根據(jù)權(quán)利義務(wù)對(duì)等的原則，代位追償?shù)慕痤~應(yīng)在保險(xiǎn)人支付給被保險(xiǎn)人的賠償金額范圍內(nèi)，保險(xiǎn)人可根據(jù)實(shí)際情況接受部分或全部權(quán)益轉(zhuǎn)讓。3.自保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付賠償金的兩年內(nèi)，保險(xiǎn)人可行使代位追償權(quán)。三、責(zé)任保險(xiǎn)理賠流程處理（六）《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第六十五條責(zé)任險(xiǎn)中賦予了第三者附條件的保險(xiǎn)賠償金直接給

6、付請(qǐng)求權(quán)，該條款的適用條件為：1.被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的賠償責(zé)任依法已經(jīng)確定；2.被保險(xiǎn)人自身未依據(jù)已確定的法律責(zé)任向第三者進(jìn)行賠償或未足額賠償；3.被保險(xiǎn)人客觀上能夠請(qǐng)求卻不請(qǐng)求保險(xiǎn)人向第三者支付賠償金；4.第三者對(duì)保險(xiǎn)人的直接請(qǐng)求權(quán)范圍，限于其未從被保險(xiǎn)人處獲得的賠償數(shù)額，最高不超過(guò)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任數(shù)額，且應(yīng)在保險(xiǎn)合同約定的責(zé)任限額內(nèi)。三、責(zé)任保險(xiǎn)理賠流程（七）重復(fù)保險(xiǎn)的賠償公式：該保單項(xiàng)下應(yīng)付賠款=賠償金額X本保險(xiǎn)單項(xiàng)下每次事故賠償限額/所有保單賠償限額之和責(zé)任保險(xiǎn)理賠課程大綱責(zé)任保險(xiǎn)理論基礎(chǔ)一責(zé)任保險(xiǎn)合同二責(zé)任保險(xiǎn)理賠流程

7、處理三責(zé)任保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種及理賠要點(diǎn)四四、責(zé)任保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種和理賠要點(diǎn)（一）雇主責(zé)任保險(xiǎn)1.雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保障范圍（1）在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害；（2）工作時(shí)間前后在工作場(chǎng)所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害；（3）在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因履行工作職責(zé)受到暴力等意外傷害；（4）被診斷、鑒定為職業(yè)??；（5）因公外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明；（6）在上下班途中，受到交通及意外事故傷害；四、責(zé)任保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種和理賠要點(diǎn)（7）在工作時(shí)間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)內(nèi)經(jīng)搶救無(wú)效死亡

8、；（8）在搶險(xiǎn)救災(zāi)等維護(hù)國(guó)家利益、公共利益活動(dòng)中受到傷害；（9）原在軍隊(duì)服役，因戰(zhàn)、因公負(fù)傷致殘，已取得革命傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復(fù)發(fā)；（10）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的其他情形2.99版雇主