《信貸業(yè)務(wù)知識簡介》PPT課件

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1、信貸業(yè)務(wù)知識簡介中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行贛州市分行一、農(nóng)發(fā)行基本情況1．性質(zhì)2．任務(wù)3．籌資來源4．業(yè)務(wù)主要范圍1．性質(zhì)：國有農(nóng)業(yè)政策性銀行2．任務(wù)：按國家法律、法規(guī)和方針政策以國家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟服務(wù)。3．籌資來源業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企業(yè)事業(yè)單位存款發(fā)行金融債券財政支農(nóng)資金向人民銀行再貸款同業(yè)存款與協(xié)議存款境外籌資4．業(yè)務(wù)主要格局范圍業(yè)務(wù)主要格局一體二翼一體：以糧棉油收購資金為主體二翼：以支持農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、銷

2、售為一翼，以支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展為另一翼的格局。主要業(yè)務(wù)范圍辦理糧棉油收購、儲備、調(diào)銷貸款辦理肉、糖、羊毛、化肥等專項儲備辦理糧棉油加工和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭貸款辦理糧棉油種貸款辦理糧食倉儲及棉花、設(shè)備技改貸款辦理農(nóng)業(yè)小企業(yè)和農(nóng)業(yè)科技貸款辦理農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)實施建設(shè)辦理農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款辦理農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料貸款二、信貸政策與管理體制按照國家產(chǎn)業(yè)政策，圍繞新農(nóng)村建設(shè)，重點支持農(nóng)村基礎(chǔ)實施和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、擇優(yōu)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和其它優(yōu)質(zhì)企業(yè)重點支持項目擇優(yōu)支持項目限制、禁止支持項目重點支持項目納入國家和地方財政預(yù)

3、算資金補貼的農(nóng)田水利實施，農(nóng)村水、路、電網(wǎng)農(nóng)村環(huán)境實施，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、生態(tài)等政府非經(jīng)營性項目省級以上政府部門關(guān)注的農(nóng)村基礎(chǔ)實施總、分行認(rèn)定的黃金客戶貸款項目擇優(yōu)支持項目有區(qū)域特色、品牌效益，有一定規(guī)模的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)采取公司+合作社+基地+農(nóng)戶模式的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈項目技術(shù)成熟、農(nóng)業(yè)發(fā)展迫切的農(nóng)業(yè)科技項目有規(guī)模的水電、網(wǎng)力發(fā)電經(jīng)營性項目國家和地方提供補貼的農(nóng)機、農(nóng)資、工業(yè)品下鄉(xiāng)項目優(yōu)質(zhì)農(nóng)村流通體系建設(shè)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料項目限制、禁止項目不屬于農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)范圍和對象的高耗能、高污染、資源消耗型項目五小企業(yè)：造

4、紙、印染、紡織、酒廠、飼料未達(dá)國家節(jié)能減排標(biāo)準(zhǔn)、環(huán)評不合格以糧食為原料的工業(yè)酒精、燃料乙醇近二年經(jīng)營虧損，貸前資產(chǎn)負(fù)債率超60%法人有不良信用，在其它金融機構(gòu)貸款出現(xiàn)不良未完成資產(chǎn)重組、債務(wù)不落實、產(chǎn)權(quán)不明管理體制民主決策、重大決策經(jīng)營、行為、審議決策、審貸分離、將調(diào)查、審查、審議審批、發(fā)放、管理由不同部門承擔(dān)授權(quán)實行一級法人、分級經(jīng)營、采取授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)方式權(quán)限審批、行長負(fù)責(zé)制三、貸款性質(zhì)與客戶申請基本條件貸款按性質(zhì)分：政策性、準(zhǔn)政策、商業(yè)性政策性貸款主要包括：儲備糧油、糧食調(diào)控、儲備肉貸款主要

5、特點：政策性強、依政策文件辦，對象嚴(yán)格，利費全補，虧損有來源。準(zhǔn)政策性貸款主要包括：糧棉油收購、調(diào)銷、中央和省級化肥儲備主要特點：政策性質(zhì)、虧損無補貼、既執(zhí)行政策，又要防范風(fēng)險，主要解決農(nóng)民賣糧難問題。商業(yè)性貸款商業(yè)性貸款是指中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，在國務(wù)院和銀監(jiān)會批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，自主決策，自擔(dān)風(fēng)險發(fā)放的貸款，這類貸款業(yè)務(wù)大部門是政策性貸款業(yè)務(wù)的必要延伸，體現(xiàn)明確的產(chǎn)業(yè)政策意圖，服從服務(wù)于國家宏觀政策。主要特點：自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險，在業(yè)務(wù)經(jīng)營中防范風(fēng)險成為重點。客戶申請的主要內(nèi)容與提供的基本資料申請

6、書主要內(nèi)容、借款人概況、借款的目的與用途、借款金額、借款方式、還款方式及來源擔(dān)保方式等。提供的申請資料借款人合法地位的證照，包括經(jīng)年檢的有關(guān)證照、董事會（股東會）同意的借款的決議文件借款人申請本筆貸款的理由，申請固定資產(chǎn)貸款的應(yīng)提供有關(guān)部門的項目文件，申請合資的應(yīng)提供購銷生產(chǎn)計劃或購銷合同等借款人經(jīng)營財務(wù)狀況的資料，主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及在他行借款和或有負(fù)債情況借款人隨風(fēng)險能力的資料，還款來源是否充足擔(dān)保人情況抵押物情況及有關(guān)證明四、農(nóng)發(fā)行主要商業(yè)性信貸品種介紹糧油加工貸款對

7、象：以糧棉油為主要原料的加工業(yè)用途：解決從糧油市場收購調(diào)入（含加工轉(zhuǎn)化）原材料和費用所需的流動資金需要。主要條件：符合國家政策法規(guī)，按照用途用款符合農(nóng)發(fā)行貸款要求信用等級A級以上，3年內(nèi)無不良記錄，自愿接受農(nóng)發(fā)行信貸監(jiān)督貸款方式一般擔(dān)保產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款對象：地市級以上政府或部門認(rèn)可的產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。用途：解決借款人以及農(nóng)業(yè)種植流通或加工轉(zhuǎn)化所需短期流動資金和新建、技改等農(nóng)業(yè)農(nóng)田實施建設(shè)生產(chǎn)、加工所需中長期資金需要。主要條件：符合國家政策、法規(guī)、經(jīng)濟效益好、信用等級在A級以上，有占總投資總額20

8、%以上的資本金。貸款方式：一般采用擔(dān)保，對AA以上應(yīng)抵盡抵后可采用信用貸款。農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款對象：符合小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的農(nóng)業(yè)種養(yǎng)、加工、流通各類所有制企業(yè)用途：解決借款人生產(chǎn)過程中流動資金需要，解決借款人新建、擴建、改建固定資產(chǎn)項目資金需要主要條件：符合小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，能增加農(nóng)民收入，促進(jìn)農(nóng)村發(fā)展效益好，申請固定資產(chǎn)有30%的自有資金貸款方式擔(dān)保。農(nóng)業(yè)科技貸款對象：從事科技成果轉(zhuǎn)化或生產(chǎn)的企事業(yè)法人用途：解決借款人實施農(nóng)業(yè)科技化成果轉(zhuǎn)化或生產(chǎn)的短期流動資金需求和固定資產(chǎn)性質(zhì)的中長期資金需要。條件：經(jīng)省有關(guān)科