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《淺論利率市場化改革對商業(yè)銀行的影響及對策》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在教育資源-天天文庫。
1、淺論利率市場化改革對商業(yè)銀行的影響及對策2015年01月22日17:10:51來源：中國金融界網利率機制的不完善，導致市場信息失靈，不能夠及時正確的反應資金的供求狀況，在一定程度上制約了我國金融產業(yè)的對外開放，影響了其正常發(fā)展。我國在二十世紀九十年代就對利率市場化改革設定了目標，到了1996年，我國開始正式對利率市場化進行全面的改革，經過這些年的不斷努力，已經逐步實現(xiàn)了利率市場化傾向，同時銀行業(yè)債券市場及外幣存貸款利率市場化，存款利率也在逐步放開，利率市場化也已經成為了我國金融市場的必然趨勢。說到底利率市場化就是指通過市場和價值規(guī)律的作用，由供求關系決定
2、的利率運行機制，是解決我國經濟發(fā)展問題的必然選擇。在利率市場化改革的推進過程中，我國商業(yè)銀行既有機遇也面臨著風險，在這樣的大趨勢下，商業(yè)銀行應當抓住機遇、直面挑戰(zhàn)，積極尋找對策與措施，才能在競爭中產于不敗之地。一、利率市場化的基本含義所謂利率市場化，就是要將利率的決定權交還給市場，由市場資本的供求雙方通過協(xié)商的方式來決定市場利率，利率由各商業(yè)銀行根據資金市場的供求變化來自主調節(jié)，最終形成以中央銀行基準利率為引導，各種利率有效傳導的利率體系。利率市場化是一個國家金融深化的標志，是金融市場化程度提高的重要一環(huán)。二、我國利率市場化改革的歷程我國的利率管理大致可
3、分為四個階段，第一階段是1949年至1978年，屬于完全管理階段；第二階段為1979年至1993年，利率管制逐步松動，為基準利率+浮動利率模式；第三階段是1994年至1999年，利率市場化步伐加快，利率開放程度加大；第四階段為2000年至今利率市場化步伐明顯加快，利率逐步放開。到現(xiàn)在，我國的貨幣市場、資本市場、外幣存貸款基本上實現(xiàn)了市場化利率；人民幣存款利率允許上浮，貸款利率的浮動區(qū)間已達到歷史最高水平。就最近我國的經濟政策和人民銀行出臺的一系列措施看，利率市場化的腳步已經漸行漸近。三、利率市場化對我國商業(yè)銀行的影響（一）我國商業(yè)銀行經營的現(xiàn)狀從對國際金
4、融史的發(fā)展研究及對其發(fā)展前景的預測，結合當前國際經濟發(fā)展形勢來看，我國商業(yè)銀行的改革工作還是任重道遠，其經營現(xiàn)狀并不十分樂觀。比如在管理體制、盈利能力、業(yè)務創(chuàng)新、運行機制等方面，與發(fā)達國家相比，我國商業(yè)銀行仍有較大的差距。（二）利率市場化改革對商業(yè)銀行經營的有利影響1、可以擴大商業(yè)銀行的經營管理自主權在利率市場化條件下，商業(yè)銀行有了自主定價權，利率能夠有效地反映資金的供求狀況，從而可以實現(xiàn)經營管理結構優(yōu)化和資源最優(yōu)配置。一方面，商業(yè)銀行可以根據自己的實際情況，充分考慮經營目標、資產收益、經營成本、風險差異等因素，以確定不同的利率水平；另一方面，銀行可以主
5、動的管理資產負債規(guī)模，優(yōu)化資產負債結構，降低成本，并減少資產與負債的期限錯配風險。2、可以推動商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新利率市場化使商業(yè)銀行間的業(yè)務競爭更加激烈。利率市場化之后，貸款利率呈逐漸下降趨勢，存款利率呈逐漸上升趨勢，利差也不斷縮小，因此，為了適應市場需求，實現(xiàn)利潤最大化，商業(yè)銀行必然會在競爭中不斷研發(fā)新的、受利率波動沖擊較小的金融產品，以求生存與發(fā)展。3、可以優(yōu)化商業(yè)銀行的客戶結構在利率市場化下，首先，在存款方面，商業(yè)銀行可以充分利用市場化的差異價格來吸收存款，獲得充足的營運資金。其次，在貸款方面，商業(yè)銀行會更加關注貸款市場的運行趨勢，根據客戶客戶的經營
6、狀況、發(fā)展前景、違約成本、信用程度以及銀行的資金成本、管理費用等因素來確定不同的利率水平，用合理的利率吸引重點的優(yōu)質客戶，同時也可以對風險較大的信貸資金需求者以更高的利率水平作為風險補償，從而推動商業(yè)銀行客戶結構的不斷優(yōu)化。4、可以創(chuàng)造寬松的經營環(huán)境在利率市場化下，商業(yè)銀行可以根據自己的經營能力、資金狀況、風險成本、服務對象、經營理念以及市場上的資金供求狀況來判斷自己應當執(zhí)行的利率水平，可以突破利率管制時的浮動范圍，有很大的自由權，在經營管理時受政策、行政指令的影響較少，其外部環(huán)境變的比較寬松。5、可以促進商業(yè)銀行經營管理更加科學利率市場化將利率的決定權
7、交給商業(yè)銀行，其將依據自身的實際情況及對國際國內經濟金融市場的判斷，在政策決策和經營上進行自主決定，增強了商業(yè)銀行的主觀能動性，從真正意義上實現(xiàn)了“自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束”。這樣，商業(yè)銀行就更加關注市場變化，增強風險防控意識和成本控制意識，有利于提高內部績效考核和合理配置內部資源，可以科學合理的進行經營管理。（三）利率市場化改革對商業(yè)銀行經營的不利影響1、擴大了商業(yè)銀行的利率風險利率風險是市場化為商業(yè)銀行帶來的最直接的問題，它是利率變化使商業(yè)銀行的實際收益低于預計收益，或實際成本高于預計成本，從而給商業(yè)銀行帶來損失的可能性。在利率管制的情
8、況下，存貸款利率及其浮動范圍由中央銀行決定，我國商業(yè)銀行的資產負債管理所承擔的風
