銀保通基礎(chǔ)知識(shí)

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1、銀保通基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)12目錄?銀保通系統(tǒng)特點(diǎn)?銀保通業(yè)務(wù)流程?批量業(yè)務(wù)介紹?銀保通系統(tǒng)發(fā)展背景?投保單樣張?銀保主要專有名詞介紹?什么是銀保通345銀保主要的專有名詞介紹保險(xiǎn)人：指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。(太平人壽)投保人：指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。(張三)被保險(xiǎn)人：指其身體或生命受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。又稱保戶。(張三的父親)受益人：指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。(張三的母親)保險(xiǎn)費(fèi)：簡(jiǎn)稱保費(fèi)，指投保人交付給保險(xiǎn)公司的錢。(3000元)保險(xiǎn)金：指保險(xiǎn)事故發(fā)生后被保

2、險(xiǎn)人或受益人從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的錢。(8萬(wàn)元)保險(xiǎn)金額：簡(jiǎn)稱保額，指保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。(10萬(wàn)元)保險(xiǎn)單：簡(jiǎn)稱保單，指保險(xiǎn)公司給投保人的憑證，證明保險(xiǎn)合同的成立及內(nèi)容。保單上載有參加保險(xiǎn)的種類、時(shí)間、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)期限等保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容，保險(xiǎn)單是一種具有法律效力的文件。(購(gòu)買保險(xiǎn)后，張三拿到的一個(gè)合同文件)保險(xiǎn)利益：又稱可保利益，指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。(保單中所列的相關(guān)內(nèi)容)保險(xiǎn)產(chǎn)品：由保險(xiǎn)人提供給保險(xiǎn)市場(chǎng)的，能夠引起人們注意、購(gòu)買，從而滿足人們減少風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，必要時(shí)能得到一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償需要的承諾性組合。(太平一號(hào)意外險(xiǎn))核保：指

3、壽險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，決定是否接受被保險(xiǎn)人的投保以及以什么條件來(lái)接受投保的過(guò)程。(太平人壽對(duì)張三的父親的情況進(jìn)行評(píng)估)承保：指壽險(xiǎn)公司接受被保險(xiǎn)人的投保并簽發(fā)保險(xiǎn)單的行為。(太平人壽接受張三為父親的投保)6銀保通系統(tǒng)發(fā)展背景7銀保通業(yè)務(wù)流程1.根據(jù)是否實(shí)時(shí)核保，系統(tǒng)分為兩種交易模式：直聯(lián)和異連。2.直聯(lián)是指浦發(fā)銀行與保險(xiǎn)公司通過(guò)專線方式將雙方系統(tǒng)連接并進(jìn)行數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)傳輸，為個(gè)人客戶（以下簡(jiǎn)稱客戶）提供保險(xiǎn)單出單等交易處理。通過(guò)系統(tǒng)連接實(shí)現(xiàn)投保人、被保人、受益人、購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品等信息的實(shí)時(shí)傳遞，并在得到保險(xiǎn)公司的核保承保信息后，銀保通就會(huì)向浦發(fā)核心發(fā)起扣款交易，然后在浦發(fā)銀行柜面

4、打印保險(xiǎn)單。直連新保承保(也稱為新契約)流程包括投保信息錄入(包括投保人、被保人、受益人、選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品等)、打印投保信息確認(rèn)憑證、核保、核心扣款、打印扣款憑證2.異連是指銀行只負(fù)責(zé)銷售，并收集客戶填寫的投保單，簡(jiǎn)單的將投保單中投保人、被保人、受益人、購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品等相關(guān)的基本信息錄入系統(tǒng)。保險(xiǎn)公司每天都會(huì)到銀行網(wǎng)點(diǎn)去取這些投保信息，保險(xiǎn)公司進(jìn)行核保、承保，然后保險(xiǎn)公司生成批量扣款文件發(fā)給浦發(fā)銀行，在銀保通系統(tǒng)進(jìn)行首期保費(fèi)和續(xù)期保費(fèi)的批量代扣交易。3.根據(jù)異連和直連，現(xiàn)在分別介紹業(yè)務(wù)流程：8銀保通異連業(yè)務(wù)流程9銀保通直連業(yè)務(wù)流程101112批量業(yè)務(wù)介紹1.與保險(xiǎn)公司的文件交互采用ftp

5、方式，銀行方為server端。2.保險(xiǎn)公司每日19點(diǎn)前須將批量交易文件(批量簽約文件/批量扣款文件/批量保單信息同步文件)和直聯(lián)補(bǔ)錄回傳文件放入銀行方的前置機(jī)器上。全部放入完成后，生成文件名為FINISH的文件作為結(jié)束標(biāo)志。該文件中列出當(dāng)日需處理的文件名(一個(gè)文件名一行)最后一行以"finish"結(jié)束。銀行方前置機(jī)器目錄規(guī)則：a)銀行為每個(gè)保險(xiǎn)公司分配專用目錄。保險(xiǎn)公司用分配的用戶名、密碼登錄后即進(jìn)入所屬專用目錄，目錄下有PILIANG、DUIZHANG兩個(gè)子目錄。b)保險(xiǎn)公司在各自專用目錄下的PILIANG子目錄內(nèi)按當(dāng)日日期創(chuàng)建子目錄。如：PILIANG/20101101c)如果是分

6、對(duì)分模式的保險(xiǎn)公司，需要在日期目錄下，再創(chuàng)建各個(gè)分公司子目錄，如：PILIANG/20121221/2803d)子目錄內(nèi)存放當(dāng)日批量文件和FINISH文件13批量業(yè)務(wù)介紹3.銀行方批處理完成后返回的批量交易回盤文件和直聯(lián)補(bǔ)錄上傳文件放在PILIANG子目錄下，如：PILIANG/20101101，分對(duì)分模式的子目錄是PILIANG/20121220/2803。全部放入完成后，再生成END文件作為結(jié)束標(biāo)志。該文件中列出銀行處理成功返回的文件名稱（沒(méi)有處理就不列出）最后一行以"end"結(jié)束。同時(shí)生成一個(gè)FAIL文件，內(nèi)容包括文件名和處理失敗原因(文件名+空格+處理失敗原因)。如果當(dāng)天文件都

7、處理成功也生成FAIL文件，但文件內(nèi)容為空。(注：僅有兩種情況下END和FAIL文件會(huì)同時(shí)記錄文件名。即：代發(fā)、代扣明細(xì)的簽約驗(yàn)證都失敗，F(xiàn)AIL文件記錄“U****ETS0566:總筆數(shù)必須大于0”，END文件記錄“D***”；代發(fā)金額大于結(jié)算賬戶可用金額，F(xiàn)AIL文件記錄“U****