金 融 基 礎 知 識

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1、金融基礎知識宏觀部分一、金融金融就是資金的融通，即由資金融通的工具、機構、市場和制度構成的有機系統(tǒng)，是經(jīng)濟系統(tǒng)的重要組成部分。①微觀金融(Micro-finance)：微觀金融主體的投融資決策行為。②宏觀金融(Macro-finance)：金融系統(tǒng)整體及其與外部系統(tǒng)的相互關系。（一）金融的作用：資金融通（二）金融運作的對象1.貨幣；2.信貸資金；3.金融資產(chǎn)；4.金融工具（三）金融運行的渠道34（四）金融運行的調(diào)控機制（五）金融運行的制度環(huán)境①貨幣制度；②信用制度；③利率制度；④匯率制度；⑤支付清算制度；⑥銀行及金融機構有關制度；⑦金融市場有關制度；

2、⑧金融監(jiān)管制度（六）金融運行的基本要素—貨幣英國一位國會議員曾經(jīng)說過：“受戀愛愚弄的人，甚至還沒有因鉆研貨幣本質(zhì)而受愚弄的人多?！蔽鞣揭晃唤?jīng)濟學家也曾說過：在一萬個人中，只有一個人懂得貨幣問題。（七）貨幣與貨幣制度34①貨幣的本質(zhì)：貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品。②貨幣的職能：價值尺度；流通手段；支付手段；貯藏手段；世界貨幣。③貨幣的計量：狹義的貨幣量=現(xiàn)金+活期存款廣義的貨幣量=現(xiàn)金+全部存款+某些短期流動性金融資產(chǎn)（八）我國的貨幣層次M0=流通中的現(xiàn)金M1=M0+單位活期存款M2=M1+單位定期存款+其他存款二、金融體系（一）金融資產(chǎn)34金

3、融資產(chǎn)的概念：經(jīng)濟主體擁有的以各種金融工具形式表示的金融財富，是一種未來價值的索取權，是金融交易的對象，包括貨幣存款、證券、以記帳形式存在的其他各種金融權利。金融資產(chǎn)的功能：1.資源配置功能2.風險轉移功能1.金融工具的特點2.金融資產(chǎn)分類34（1）貨幣資產(chǎn)貨幣包括：①實物貨幣；②金屬貨幣；③代用貨幣；④信用貨幣（2）信用資產(chǎn)信用資產(chǎn)分類：①票據(jù)；②貸款；③債券①票據(jù)：商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)商業(yè)票據(jù)②貸款貸款是銀行按一定利率向借款人提供資金，并約定到期還本付息的資金借貸憑證，是銀行對借款人未來還本付息的索取權。貸款類型：Ⅰ按期限分為短期和中長期Ⅱ按利率分

4、為浮動和固定利率貸款Ⅲ按保障程度分為：信用貸款、抵押貸款和擔保貸款34③債券債券是由債務人發(fā)行的承諾在未來某個時間以約定的利率還本付息的債務憑證。債券的特點：Ⅰ通過券面載明的財產(chǎn)內(nèi)容，表明財產(chǎn)權；Ⅱ權利義務的變更和債券的轉讓同時發(fā)生。權利的享有和轉移，以出示和轉讓證券為前提。根據(jù)發(fā)行人的差別，債券可分為：Ⅰ國家債券；Ⅱ公司債券；Ⅲ金融債券（3）權益資產(chǎn)股票(Stock)：是由股份有限公司發(fā)行的，表示其股東按其持有的股份享受權益和承擔義務的可轉讓的資產(chǎn)憑證，是股份公司融資的重要工具，也是資本市場重要的投資工具。（4）金融期貨金融期貨(Financial

5、Futures)34：是規(guī)定交易雙方按約定的時間、約定的價格買賣某種金融資產(chǎn)的標準化合約。期貨是由遠期交易發(fā)展而來的，是遠期交易標準化的結果。①金融期貨的基本功能：Ⅰ價格發(fā)現(xiàn)；Ⅱ套期保值；Ⅲ投資②金融期貨的種類根據(jù)各種合約標的物的不同性質(zhì)，可將金融期貨分為三大類：外匯期貨、利率期貨和股票指數(shù)期貨。Ⅰ利率期貨是指標的資產(chǎn)價格依賴于利率水平的期貨合約Ⅱ股指期貨的標的物是股價指數(shù)Ⅲ外匯期貨的標的物是外匯（5）金融期權金融期權是一種以在未來某一約定時間，按約定價格買賣某種金融資產(chǎn)的權利，作為交易對象的標準合約。期權費也稱期權費則是指購買該權利付出的費用。金融

6、期權的基本類型①按期權買者的權利劃分，可分為：Ⅰ看漲期權（CallOption）Ⅱ看跌期權（PutOption）②按期權買者執(zhí)行期權的時限劃分，可分為：Ⅰ歐式期權（EuropeanOptions）Ⅱ美式期權（AmericanOptions）（6）金融互換34金融互換(FinancialSwap)：是互換雙方在互利原則下進行不同類型的金融資產(chǎn)的交換。金融互換的基本類型：根據(jù)互換的金融資產(chǎn)的類型可以將金融互換劃分為：①貨幣互換；②利率互換；③貨幣利率互換（二）金融機構金融機構可分為銀行性金融機構和非銀行性金融機構。1.銀行性金融機構：①商業(yè)銀行；②中央銀

7、行；③專業(yè)銀行2.非銀行性金融機構：①保險公司；②投資銀行；③基金管理公司；④信托投資公司1.金融機構體系的構成與功能2.金融機構體系的功能—資金流動343.我國銀行業(yè)存款類金融機構國家政策性銀行（開行、口行和農(nóng)發(fā)行）國有控商業(yè)銀行（四大行、交通和郵儲）股份制商股業(yè)銀行（中信、招商等12家）城市商業(yè)銀行（北京銀行、上海銀行等147家）城市信用合作社農(nóng)村金融機構農(nóng)村信用合作社農(nóng)村合作銀行（223家）農(nóng)村資金互助社（37家）農(nóng)村商業(yè)銀行（85家）村鎮(zhèn)銀行（349家）外資銀行機構外資法人金融機構（40家）外國銀行在華分行（90家）344.我國銀行業(yè)非存款類

8、金融機構企業(yè)集團財務公司（107家）信托公司（63家）金融資產(chǎn)管理公司（4家）金融租賃公司（17家）汽車金融