農(nóng)信合信貸人員培訓(xùn)教材

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1、前言2003年深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)以來(lái)，全國(guó)農(nóng)信社已發(fā)展成為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行及農(nóng)村信用聯(lián)社(縣級(jí)聯(lián)社)等多種組織形式的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，并計(jì)劃從2011年開(kāi)始，再用5年左右的時(shí)間將全部農(nóng)信社改制組建為農(nóng)村商業(yè)銀行。由于農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)股權(quán)形式的轉(zhuǎn)變，已經(jīng)失去傳統(tǒng)意義上的合作制，必然要求按照商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理原則和操作模式來(lái)運(yùn)作。但是，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)存在著規(guī)章制度的建設(shè)相對(duì)滯后、運(yùn)作規(guī)程不規(guī)范、機(jī)構(gòu)設(shè)置不優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)分析和控制技術(shù)落后等一系列問(wèn)題。基于以上認(rèn)識(shí)，為促進(jìn)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸管理的制度化、規(guī)范化和科學(xué)化，我們借鑒

2、商業(yè)銀行信貸管理的理論與實(shí)踐，并結(jié)合農(nóng)村合作金融具體業(yè)務(wù)實(shí)際，編寫(xiě)了《新編農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸人員培訓(xùn)手冊(cè)》一書(shū)。本書(shū)是在新的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境下，運(yùn)用信貸管理基本機(jī)理，借鑒國(guó)內(nèi)銀行信貸管理與運(yùn)作中的新規(guī)則、新技術(shù)、新模式，對(duì)我國(guó)農(nóng)村合作金融系統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面進(jìn)行了較為深入系統(tǒng)的分析與闡釋。本書(shū)主要具有以下三個(gè)特征。第一，內(nèi)容新穎。本書(shū)所涉及的信貸管理制度、規(guī)則、辦法等都以近年來(lái)國(guó)家制定的有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律、法規(guī)、政策和中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)等頒布實(shí)施的有關(guān)文件規(guī)定為依據(jù)。信貸業(yè)務(wù)運(yùn)作程序、分析技術(shù)和方法等內(nèi)容的

3、介紹，體現(xiàn)了我國(guó)銀行業(yè)的前沿理論和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的成熟經(jīng)驗(yàn)。第二，操作性強(qiáng)。信貸風(fēng)險(xiǎn)是信用社最大的風(fēng)險(xiǎn)，而信貸風(fēng)險(xiǎn)又主要體現(xiàn)為操作風(fēng)險(xiǎn)。本書(shū)以風(fēng)險(xiǎn)控制為核心，突出信貸業(yè)務(wù)的規(guī)范化操作，把信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的體系、機(jī)制、方法和手段貫穿于整個(gè)信貸業(yè)務(wù)。著重介紹了信貸業(yè)務(wù)新制度、操作程序、信用分析、項(xiàng)目評(píng)估、擔(dān)保應(yīng)用、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類等具體操作實(shí)務(wù)。因此具有很強(qiáng)的實(shí)踐性和實(shí)用性。第三、體系結(jié)構(gòu)獨(dú)特。以往各類教材強(qiáng)調(diào)信貸管理理論的系統(tǒng)性和理論性，本書(shū)則注重內(nèi)容的實(shí)務(wù)性，以信貸風(fēng)險(xiǎn)控制為導(dǎo)向，以信貸業(yè)務(wù)運(yùn)作為軸線，深入闡述信貸業(yè)務(wù)的運(yùn)行流程、操作技術(shù)

4、、服務(wù)方式及創(chuàng)新趨勢(shì)。全書(shū)體系獨(dú)特，脈絡(luò)結(jié)構(gòu)清晰，內(nèi)在邏輯性強(qiáng)。《新編農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸人員培訓(xùn)手冊(cè)》由來(lái)自高等學(xué)校、商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社一線具有較高理論水平和實(shí)務(wù)水準(zhǔn)的教師和業(yè)務(wù)骨干編寫(xiě)。全書(shū)共十二章，分別由鐘燦輝(第一、二、三、七、八、九、十、十一、十二章)，黃漢英(第四章)，陳武(第五、六章)編寫(xiě)，鐘燦輝負(fù)責(zé)總纂。本書(shū)既可以作為農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)用書(shū)，也可作為從事信貸理論和信貸實(shí)踐工作者的參考資料或?qū)崉?wù)指導(dǎo)。在本書(shū)的編寫(xiě)過(guò)程中，得到了多家商業(yè)銀行、合作金融機(jī)構(gòu)的大力支持，同時(shí)也參閱了有關(guān)著作等，在此表示誠(chéng)摯的謝意。

5、由于目前我國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的信貸管理還處于不斷探索之中，書(shū)中的部分觀點(diǎn)和內(nèi)容還有待于實(shí)踐的檢驗(yàn)。由于作者的水平和學(xué)識(shí)有限，本書(shū)疏漏之處敬請(qǐng)讀者批評(píng)指正。編著者2012年1月目錄第一章信貸管理概論l第一節(jié)信貸業(yè)務(wù)的種類第二節(jié)信貸管理基本原則第三節(jié)信貸管理組織結(jié)構(gòu)設(shè)置及基本職責(zé)第四節(jié)信貸管理新制度第二章信貸業(yè)務(wù)管理程序第一節(jié)信貸業(yè)務(wù)的申請(qǐng)與受理第二節(jié)信貸業(yè)務(wù)調(diào)查第三節(jié)信貸業(yè)務(wù)審查、審批與咨詢第四節(jié)簽訂信貸合同第五節(jié)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)放及貸后管理第三章貸款擔(dān)保管理第一節(jié)保證貸款第二節(jié)抵押貸款第三節(jié)質(zhì)押貸款第四章客戶信用分析與評(píng)級(jí)第一節(jié)信用分析

6、概述第二節(jié)財(cái)務(wù)報(bào)表分析第三節(jié)財(cái)務(wù)比率分析第四節(jié)事業(yè)法人財(cái)務(wù)分析第五節(jié)客戶信用評(píng)級(jí)第五章貸款項(xiàng)目評(píng)估第一節(jié)貸款項(xiàng)目評(píng)估概論第二節(jié)項(xiàng)目基本條件評(píng)估第三節(jié)項(xiàng)目投融資渠道及基礎(chǔ)數(shù)據(jù)估算第四節(jié)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益評(píng)估第五節(jié)不確定性分析第六節(jié)貸款項(xiàng)目總評(píng)估及評(píng)估報(bào)告第六章固定資產(chǎn)貸款管理第一節(jié)概述第二節(jié)種類、對(duì)象和條件第三節(jié)受理、調(diào)查與評(píng)估第四節(jié)審查、審議與審批第五節(jié)融資結(jié)構(gòu)、擔(dān)保、期限與定價(jià)第六節(jié)簽訂合同第七節(jié)發(fā)放與支付第八節(jié)貸后管理第九節(jié)法律責(zé)任第七章項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)管理第一節(jié)概述第二節(jié)受理、調(diào)查與評(píng)估第三節(jié)貸款額度、期限和利率確定第四節(jié)擔(dān)保及保險(xiǎn)第五

7、節(jié)合同簽訂及資金支付第六節(jié)貸后管理第八章流動(dòng)資金貸款管理第一節(jié)概述第二節(jié)受理與調(diào)查第三節(jié)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批第四節(jié)合同簽訂第五節(jié)發(fā)放和支付第六節(jié)貸后管理第七節(jié)法律責(zé)任第九章個(gè)人貸款業(yè)務(wù)管理第一節(jié)概述第二節(jié)評(píng)級(jí)與授信第三節(jié)受理與調(diào)第四節(jié)審查及審批第五節(jié)用信管理第六節(jié)支付管理第七節(jié)貸后管理第八節(jié)法律責(zé)任第十章其他貸款業(yè)務(wù)管理第一節(jié)票據(jù)貼現(xiàn)和銀行承兌匯票業(yè)務(wù)第二節(jié)小企業(yè)信用貸款和聯(lián)保貸款第三節(jié)社團(tuán)貸款第十一章貸后風(fēng)險(xiǎn)控制與管理第一節(jié)貸后管理概述第二節(jié)貸后風(fēng)險(xiǎn)控制與管理的基本內(nèi)容第三節(jié)信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理第十二章貸款五級(jí)分類管理第一節(jié)貸款五級(jí)分類基礎(chǔ)

8、第二節(jié)貸款五級(jí)分類的操作程序第三節(jié)還款能力分析第四節(jié)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理參考文獻(xiàn)