農信不如H成合小微企業(yè)貸款培訓教材

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1、前言在我國企業(yè)群體中，中小企業(yè)、微型企業(yè)在數量上占絕對優(yōu)勢，對于我國國民經濟增長、居民就業(yè)和收入穩(wěn)定與增長，均具有重要意義。因此，在《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》的框架下，國務院還出臺了《關于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》(國發(fā)<2009]36號)、《國務院關于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展的若干意見》(國發(fā)[2010313號)，旨在促進中小企業(yè)和微型企業(yè)的發(fā)展。但是，融資難，一直是中小企業(yè)、微型企業(yè)發(fā)展中面臨的最大困境，為進一步改進和完善中小企業(yè)特別小型微型企業(yè)金融服務，拓寬融資渠道，著力緩解中小企業(yè)(尤其是小企業(yè))的融資困難，支持和促進中小企業(yè)發(fā)展，中國人民

2、銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會聯合發(fā)布了《關于進一步做好中小企業(yè)金融服務工作的若干意見》銀發(fā)<20103193號)，并發(fā)布《關于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務的補充通知》(銀監(jiān)發(fā)<2011394號)，商業(yè)銀行應加大對小型微型企業(yè)的貸款投放，鼓勵和支持商業(yè)銀行進一步擴大小型微型企業(yè)金融服務網點覆蓋面，將小企業(yè)金融服務專營機構向社區(qū)、縣域和大的集鎮(zhèn)等基層延伸。鼓勵和支持商業(yè)銀行在已開設分支。小微企業(yè)信用分析與貸款風險管理實務行的地區(qū)加快建設小企業(yè)金融服務專營機構分中心，鼓勵和支持商業(yè)銀行積極通過制度、產品和服務創(chuàng)新支持科技型小型微型企業(yè)成長。然而，什么是小微

3、企業(yè)?怎么認識小微企業(yè)在我國國民經濟中的地位與作用?怎么認識我國小微企業(yè)貸款市場空間?怎么開展小微企業(yè)客戶信用評級?小微企業(yè)信貸運作過程中存在哪些風險、風險怎么防范?怎么針對小微企業(yè)進行貸款營銷與創(chuàng)新小微企業(yè)貸款產品?怎么促進銀行信貸人員開展小微企業(yè)貸款客戶服務?需要系統(tǒng)而深入的研究。為此，晉商銀行研究院組織編寫了《小微企業(yè)信用分析與貸款風險管理實務》一書，對上述問題從理論與實踐角度做了一定的歸納分析。本書由何廣文、上官云清任主編，王永亮、李莉莉、張正平副主編，張群、李雅寧、楊虎鋒、邵一珊、李愛虎、高計亮參加了編寫。何廣文、上官云清進行了統(tǒng)稿。鑒于時間和認識方面的

4、局限性，書中疏漏與不足，敬請讀者指正。編者2012年初春目錄第一章小微企業(yè)及其融資概述第一節(jié)小微企業(yè)的界定及其特征一、小微企業(yè)的含義二、世界主要國家(地區(qū))對小微企業(yè)的界定三、中國小微企業(yè)界定標準的演變四、小微企業(yè)的特征及優(yōu)劣勢第二節(jié)小微企業(yè)在國民經濟中的地位與作用一、小微企業(yè)在國民經濟中的地位二、小微企業(yè)在國民經濟中的作用第三節(jié)小微企業(yè)的融資渠道一、企業(yè)的融資渠道概述二、企業(yè)不同發(fā)展階段的融資渠道選擇三、銀行貸款是小微企業(yè)融資的主要方式第四節(jié)小微企業(yè)融資難問題一、小微企業(yè)信貸融資困難的表現二、小微企業(yè)融資困難原因分析第二章小微企業(yè)貸款市場：中國信貸市場的藍海第一

5、節(jié)藍海戰(zhàn)略一、藍海的概念二、拓展藍海市場的核心戰(zhàn)略：價值創(chuàng)新三、開創(chuàng)藍海市場的“六方式分析框架”第二節(jié)中國小微企業(yè)信貸供給體系一、中國商業(yè)銀行支持小微企業(yè)融資的發(fā)展歷程二、中國小微企業(yè)信貸供給體系及供給狀況三、中國小微企業(yè)信貸供給體系存在的問題第三節(jié)小微企業(yè)貸款市場是中國信貸市場的藍海一、傳統(tǒng)信貸市場競爭日趨激烈二、小微企業(yè)信貸市場存巨大發(fā)展機遇三、如何開拓小微企業(yè)貸款市場四、商業(yè)銀行進入小微企業(yè)貸款市場的成功案例：包商銀行第三章小微企業(yè)客戶信用評級及案例分析第一節(jié)企業(yè)信用評級概述一、企業(yè)信用與信用評級的含義二、企業(yè)信用評級的基本特點三、信用評級分類四、信用評級的

6、基本方法第二節(jié)小微企業(yè)信用評級指標體系構建一、企業(yè)信用評級指標體系的一般構成二、小微企業(yè)信用評級的特點及考慮的因素三、小小微企業(yè)信用評級體系的構建第三節(jié)小微企業(yè)信用評級的流程與案例分析一、信用評級的流程二、小微企業(yè)信用評級案例分析第四章小微企業(yè)信貸技術第一節(jié)小額信貸(微型金融)技術概述一、小額信貸及其理論基礎二、小額信貸運作的基本原理三、小額信貸成功的要素第二節(jié)小微企業(yè)信貸技術的類型一、基于個人的信貸技術二、基于群體的信貸技術三、德國IPC小貸技術介紹第三節(jié)小微企業(yè)信貸技術在各國的實踐發(fā)展一、大型金融機構/銀行的中小企業(yè)信貸模式二、中小型金融機構/銀行的中小企業(yè)信

7、貸模式第五章小微企業(yè)貸款運作要素的風險分析第一節(jié)貸款運作要素簡介一、貸款的交易對象二、貸款條件三、授信額度與貸款金額四、貸款期限五、貸款承諾六、貸款價格七、清償計劃八、擔保方式九、其他約束條件第二節(jié)小微企業(yè)貸款運作要素的風險分析一、基于貸款對象和貸款條件的小微企業(yè)貸款風險分析二、基于授信額度與貸款金額的小微企業(yè)貸款風險分析三、基于貸款期限和清償計劃的小微企業(yè)貸款風險分析四、基于貸款承諾的小微企業(yè)貸款風險分析五、基于貸款價格的小微企業(yè)貸款風險分析六、基于擔保方式的小微企業(yè)貸款風險分析第六章小微企業(yè)貸款的營銷與產品設計第一節(jié)小微企業(yè)貸款的市場營銷一、小微企業(yè)貸款市場的

8、營銷戰(zhàn)略二