《銀行保險理財沙龍》PPT課件

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1、穩(wěn)健理財贏在未來分享順序2004TextTextText理財建議觀念溝通理財產品2小賣部可樂10塊錢一瓶，而且可以拿兩個空瓶免費換一瓶，如果你用100元去喝可樂的話，最多能喝到多少瓶呢？游戲311052114何謂理財?所謂理財，就是通過對財務資源的適當管理來實現(xiàn)個人生活目標的一個過程，是一個為實現(xiàn)整體理財目標設計的統(tǒng)一的互相協(xié)調的計劃。理財的最終目的是實現(xiàn)財務自由，讓生活幸福和美好。5為什么要理財？教育改革父母逼瘋醫(yī)療改革提前送終房產改革全部掏空YourtextinhereYourtextinhere婚姻改革同居成風………….老百姓

2、面臨的挑戰(zhàn):教育、醫(yī)療、房產、養(yǎng)老……6養(yǎng)老問題日益突出老人當自強！10%有能力過自已想過的生活20%有獨立生活的能力70%須依賴他人生活社會變遷+少子化煉丹術突飛猛進─生物科技發(fā)展，長命N歲?人口老化趨勢710000元,20年后的變化通貨膨脹的侵蝕下，錢不能生錢就會縮水!-5%-8%3584元1735元-3%5438元3584元財富的隱形殺手——通貨膨脹8豬肉一月前可能是10元/斤，現(xiàn)在是13元/斤那么：一個月前：10000元可購買1000斤豬肉一個月后：買1000斤豬肉要1000*13=13000元這相當于10000元一個月縮水

3、了3000元這就是吞蝕大家財產的“通貨膨脹”生活一角9七成人認為物價漲幅已超承受能力油價、肉價、糧價10人生需要規(guī)劃!你不理財,財不理你!財富需要打理!11分享順序2004TextText20052006理財建議觀念溝通理財產品12明確您的理財目標了解您的收支狀況診斷您的風險承受能力理財規(guī)劃的程序篩選和確定理財工具制定理財方案13幾個主要的理財目標?積累退休養(yǎng)老金?積累教育準備金?醫(yī)療或應付不測事件?購置房產汽車等?積累創(chuàng)業(yè)資金?彌補當前生活開支明確理財目標14資產負債表資產現(xiàn)行價值負債現(xiàn)行價值現(xiàn)金銀行存款房屋、汽車社會保險人壽保險

4、現(xiàn)金價值投資其他資產合計購房貸款汽車貸款信用卡貸款助學貸款其他負債合計凈資產總資產-總負債了解您的收支狀況15您現(xiàn)在處于哪一個理財階段？理財是一生都在進行的活動。由于不同生命階段的生活重心和所重視的層面不同，理財的目標會有所差異，所以設定理財目標必須與人生各階段的需求配合。單身期家庭形成期家庭成長期子女大學教育期家庭成熟期退休期診斷您的風險承受能力16?現(xiàn)金凈支出?現(xiàn)金凈支出?現(xiàn)金收入<現(xiàn)金支出?現(xiàn)金收入=現(xiàn)金支出?現(xiàn)金收入>現(xiàn)金支出?現(xiàn)金收入>現(xiàn)金支出?現(xiàn)金收入<現(xiàn)金支出家庭生命周期的現(xiàn)金流學習成長期單身期家庭形成期家庭成長期退休

5、期17人生的重要階段?視乎情況青年(20-35歲)壯年(36-50歲)退休前(51-65歲)退休后(66歲或以上)主要理財目的儲蓄/保障創(chuàng)富/保障創(chuàng)富/保障保本/保障可承受的風險程度高中至高中至低低風險承受類型進取型穩(wěn)健型保守型18分享順序2004TextTextText20052006理財建議觀念溝通理財產品19期貨股票基金債券理財產品儲蓄房地產保險各種理財工具黃金外匯篩選理財工具20定義:股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權益，并據此獲得股息和紅利的有價證券。股票特點:收益不確定風險性較高對投資者的要求高A股？B

6、股？H股？N股？S股？績優(yōu)股？藍籌股？紅籌股？ST？*ST？211000點－6000點－3000點22一夜暴富？23該如何投資股市呢？房產、養(yǎng)老錢關系身家性命，切勿冒險投資；股市用閑錢補充理財；建立自己理財風格，不聽“內幕”消息；保持良好心態(tài)，發(fā)現(xiàn)投資價值，長期持續(xù)投資！24債券定義:政府、金融機構、工商企業(yè)等社會各類經濟主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。25★企業(yè)債券:是企業(yè)為籌集資金而向投資者發(fā)行的債券。企業(yè)債券是以公司經營利潤作為還本付息擔保的，其風險高于國

7、債和金融債券，故企業(yè)債券的利率會高于前兩者。目前我國規(guī)定企業(yè)債券的利息收入要征收20%的個人所得稅。債券按發(fā)行主體分類★政府債券:是政府為籌集資金而發(fā)行的債券。最主要的是國債。國債因其信譽好、利率優(yōu)、風險小而又被稱為“金邊債券”。在我國，國家為了鼓勵人們購買國債，規(guī)定國債的利息收入免征個人所得稅?！锝鹑趥?是由銀行和非銀行金融機構發(fā)行的債券。在我國目前金融債券主要由國家開發(fā)銀行、進出口銀行等政策性銀行發(fā)行。26三種債券的比較政府債券企業(yè)債券收益率風險度稅收高低金融債券27債券的優(yōu)勢與不足固定收益利率高于銀行儲蓄免稅違約風險小到期才

8、能償還收益固定，獲利空間小28基金基金是一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金、從事股票、債券、外匯、貨幣等金融工具投資，以獲得投資收益和資本增值。29